УИД 45RS0012-01-2025-000195-31

Дело № 2-156/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Мишкинский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бастриковой С.С.,

при секретаре судебного заседания Меркушевой Л.Н.,

с участием представителя истца помощника прокурора Мишкинского района Курганской области Середенок Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению прокурора города Кургана Курганской области, действующего в интересах ФИО44 к Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, 

УСТАНОВИЛ:

Прокурор города Кургана Курганской области, действующий в интересах ФИО63. обратился к ответчику с требованием о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки. В обоснование исковых требований указал о том, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, с использованием сети «Интернет», путем обмана оформило кредитную карту на имя ФИО45, ДД.ММ.ГГГГ г.р., похитило денежные средства, принадлежащие ПАО «Банк Уралсиб», причинив последнему материальный ущерб в сумме 100000 рублей. Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ПАО «Банк Уралсиб» выпущена кредитная карта на имя ФИО61, ДД.ММ.ГГГГ г.р., первоначальный лимит кредитования установлен в размере 100000 рублей. По данному факту ДД.ММ.ГГГГ дознавателем ОД ОП № УМВД России по г. Кургану возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного частью 1 статьи 159 УК РФ. Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» признано потерпевшим по данному делу, ФИО54. ДД.ММ.ГГГГ допрошен в качестве свидетеля. ФИО55. кредитную карту не оформлял, запрос в банк на ее получение не направлял. Кредит был оформлен в ночное время суток. Об одобрении кредита и перечислении денежных средств небольшими суммами на незнакомых ему лиц узнал при личном обращении в ПАО «Банк Уралсиб». Кроме того, фамилия в договоре № ДД.ММ.ГГГГ у заявителя и месяц рождения не соответствуют паспортным данным ФИО1 Просит суд признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный от имени ФИО46, ДД.ММ.ГГГГ г.р. с Публичным акционерным обществом «Банк Уралсиб» с использованием мобильного приложения с номера телефона № недействительной сделкой, применить последствия недействительности ничтожной сделки. Возложить на Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» обязанность совершить действия по удалению из базы кредитных историй информацию о задолженности ФИО47, ДД.ММ.ГГГГ г.р. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца помощник прокурора Мишкинского района Курганской области ФИО5 в судебном заседании поддержала требования в полном объеме. Настаивала на доводах, изложенных в исковом заявлении. 

Истец ФИО56. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил мотивированное возражение, просил в иске отказать ввиду необоснованности.

Выслушав представителя истца, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом; Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время (ч. 2, 3 ст. 167 ГК РФ).

В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.2 ст. 168 ГК РФ).

Так, в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума №) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела, такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п. 1 или 2 ст. 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п. 7 и 8 постановления Пленума №).

В соответствии со ст. 148 ГПК РФ на стадии подготовки дела к судебному разбирательству суд выносит на обсуждение вопрос о юридической квалификации правоотношения для определения того, какие нормы права подлежат применению при разрешении спора. По смыслу ч. 1 ст. 196 этого же Кодекса, суд определяет, какие нормы права следует применить к установленным обстоятельствам (п. 9 постановления Пленума №).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч. 1 и 9 ст. 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом (ч. 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (ч.2).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (ч. 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

При разрешении настоящего спора судом установлено, что между ПАО «Уралсиб» и ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р. заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, подписано заявление-анкета № об индивидуальных условиях договора для карты с лимитом кредитования, который был установлен в размере 100000 рублей. За пользование кредитными средствами определена процентная ставка 39,70% годовых.

Согласно пункту 9 Заявления заемщик исполняет свои обязательства путем внесения наличных денежных средств на Картсчет для погашения задолженности. 

Кредитный договор был оформлен посредствам сети «Интернет».

Постановлением дознавателя отдела дознания ОП № УМВД России по г. Кургану от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело № в отношении неустановленного лица по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ.

Как следует из вышеуказанного постановления, ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, с использованием сети «Интернет», путем обмана оформило кредитную карту на имя ФИО62, ДД.ММ.ГГГГ г.р., похитило денежные средства, принадлежащие ПАО «Банк Уралсиб», причинив последнему материальный ущерб в сумме 100000 рублей.

Постановлением дознавателя отдела дознания ОП № УМВД России по г. Кургану от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк Уралсиб» признано потерпевшим по уголовному делу. 

В соответствии с п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В п. 1 постановления Пленума № разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Суд считает необходимым отметить, что Банк, действуя без должной степени осмотрительности, не придал должного значения совершения операции заемщиком по факту одномоментного (совместно с оформлением кредита) действия по перечислению заемных средств на счет третьих лиц, не убедился в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом (ФИО66.) и в соответствии с его волеизъявлением, не предпринял дополнительных мер предосторожности.

Материалами дела подтверждается, что при принятии от неустановленных лиц, действующих от имени ФИО64. и без его волеизъявления заявления-анкеты, при предоставлении кредита Банком была не выполнена его обязанность как профессионального участника в данных правоотношениях по идентификации клиента, так заявление-анкета содержала недостоверные сведения в отношении ФИО65., в частности: не верно указана дата его рождения и фамилия.

Такие действия Банка, как профессионального участника кредитных правоотношений, не отвечают требованиям разумности и осмотрительности и не отвечают в полной мере критерию добросовестности (пункт 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Между тем, в действиях истца наоборот прослеживается последовательность свидетельствующая о добросовестном поведении, а именно незамедлительное обращение в правоохранительные органы.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО67. последним не заключался, средствами банка он не воспользовался. ФИО57. стороной по данному договору не является и его волеизъявление на заключение спорного договора, указанными выше обстоятельствами и материалами, не подтверждается, как следствие суд удовлетворяет требования истца в части признания кредитного договора недействительным.

С учетом удовлетворения основного требования о признании кредитного договора недействительным, требование об удалении из базы кредитных историй информации о задолженности ФИО48, ДД.ММ.ГГГГ г.р. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, также подлежит удовлетворения как производное от основанного требования.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина – в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, учитывая, что истец освобожден от уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления, государственная пошлина в размере 3000 рублей подлежит взысканию с ответчика в бюджет Мишкинского муниципального округа Курганской области. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования прокурора города Кургана Курганской области, действующего в интересах ФИО49 (№) к Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» (№) о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, удовлетворить.

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный от имени ФИО50, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (№) с Публичным акционерным обществом «Банк Уралсиб» (№) с использованием мобильного приложения с номера телефона № недействительной сделкой, применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Обязать Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (№) совершить действия по удалению из базы кредитных историй информацию о задолженности ФИО51, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (№) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (№) в доход бюджета муниципального образования Мишкинский муниципальный округ Курганской области государственную пошлину в размере 3000 (трех тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Мишкинского

районного суда С.С. Бастрикова

Мотивированный текст решения изготовлен 11.07.2025