УИД 86RS0002-01-2024-000204-21

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 апреля 2024 г. город Урай

Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Орловой Г.К.,

при секретаре Колосовской Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №2-260/2024 по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» о внесении изменений в кредитную историю,

у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит возложить на ответчика обязанность передать в кредитную историю ФИО1 информацию об отсутствии обязательств по кредитному договору №, заключенному с акционерным обществом «Тинькофф Банк» на сумму 78 201,90 руб.; возложить на ответчика обязанность направить в бюро кредитных историй ПАО «Сбербанк России» сведения об удалении информации из кредитной истории истца о наличии задолженности по кредитному договору №, заключенному с акционерным обществом «Тинькофф Банк» на сумму 78 201,90 руб.

В обоснование требований истец указал, что 01.11.2011 между ним и АО «Связной Банк» был заключен кредитный договор №S_LN_3000_№. 03.07.2015 АО «Связной Банк» уступило требования по данному договору АО «Тинькофф Банк» по договору цессии №145. На основании генерального заключения №2 от 28.07.2017 и дополнительного соглашения №33 от 28.07.2017 требования на задолженность с заемщика перешли ООО «Феникс». 06.04.2023 ООО «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании с него задолженности по кредитному договору в размере 78 201,90 рублей и государственной пошлины 2 546,076 руб. Решением Урайского городского суда от 24.05.2023 в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» отказано в связи с пропуском срока обращения с иском в суд. Решение суда вступило в законную силу 04.07.2023. Он обратился за выпиской в «Кредитную историю» и обнаружил, что у него имеется просроченная задолженность на сумму 80 747,96 рублей. Несмотря на решение суда, сотрудники ООО «Феникс» звонят с требованием возмещения задолженности. На письменную претензию об удалении недостоверной информации из кредитной истории, ответчик ответил отказом. По мнению истца, в настоящее время он не является должником перед ООО «Феникс», а недостоверная информация в его кредитной истории нарушает его права.

Ответчиком ООО «Феникс» представлено письменное возражение на иск, в котором с исковыми требованиями не согласен, просит в иске отказать, указав, что истечение сроков исковой давности препятствует взысканию задолженности через суд, но не прекращает обязательства по кредитному договору. Закон о кредитных историях не содержит положений, ограничивающих возможность внесения сведений в кредитную историю за пределами срока исковой давности. Поскольку задолженность истца фактически не погашена, числится до настоящего времени, оснований для аннулирования соответствующей записи не имеется. 

На основании определения суда от 15 марта 2024 года (л. д. 63-66) к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, были привлечены акционерное общество «Объединенное кредитное бюро» и Акционерное общество «Тинькофф Банк». 

Третье лицо Акционерное общество «Тинькофф Банк» представило письменный отзыв на исковое заявление (л.д. 236), согласно которому указал о том, что заключала договор уступки прав требования (цессии). Банку были переданы права требования по кредитному договору, заключенному между ФИО1 и АО «Связной банк». Впоследствии клиентом была заключен договор кредитной карты, на которую была переведена задолженность из АО «Связной Банк». В связи с тем, что Клиентом неоднократно нарушены условия Договора (пропуск оплаты минимальных платежей), Банк расторгнул Договор и выставил Заключительный счет. Поскольку оплата по нему не осуществлялась, Банк уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с Клиентом. Взыскание задолженности на текущий момент занимается коллекторское агентство «Феникс». Согласие на запросы кредитной истории получено на основании активного кредитного договора №, оформленного в рамках договора цессии между Банком Связной и Банком Тинькофф. Договор был активным с 03.07.2015 по 28.07.2017. 

Стороны и третьи лица извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, явку своего представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Представители ответчика ООО «Феникс», третьих лиц АО «Объединенное кредитное бюро» и АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении дела слушанием не заявили.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ письменные доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также ГК РФ) предусматривает обязанность банка предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 01.11.2011 между Связной Банк (ЗАО) и ФИО1 на основании заявления был заключен кредитный договор №S_LN_3000_296347, по условиям которого последнему была выдана кредитная карта с суммой лимита 40 000 рублей по ставке 36%, с установленной датой платежа 10-е число каждого месяца в размере минимального платежа 3 000 рублей. ФИО1 получена банковская карта, что подтверждается распиской (л.д. 132-174).

ФИО1, воспользовавшийся предоставленными заемными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность в размере 78 201,90 руб.

Вышеуказанный кредитный договор по настоящее время не заключенным или недействительным не признан, действующим законодательством не запрещена уступка прав требований по кредитному договору иному лицу.

26.06.2015 между Связной Банк (Акционерное общество) (цедент) и Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 145, на основании которого к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» перешли права требования, принадлежащие цеденту на основании обязательств, возникших из договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками цедента в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, указанным в дополнительных соглашениях к настоящему договору, а также в реестрах прав требований, являющихся приложениями к дополнительным соглашениям.

Согласно дополнительному соглашению №2 от 02.07.2015 к договору уступки прав требований (цессии) №145 от 26.06.2015, акту приема-передачи требования, АО «Тинькофф Банк» передано право требования по кредитному договору №S_LN_3000_№ от 01.11.2011 к ответчику ФИО1 в размере задолженности – 78 201,90 руб. (л.д. 177-172).

Ранее, 24.02.2015, между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), которое с 12.03.2015 изменило наименование на Акционерное общество «Тинькофф Банк», и обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» заключено Генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований) по договорам о предоставлении и обслуживании карт, согласно которому Банк с даты подписания настоящего Генерального соглашения №2 (24.02.2015) и до 31.12.2015 предлагает приобрести ООО «Феникс» права (требования) к заемщикам.

На основании дополнительного соглашения №33 от 27.07.2017 к Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, акта приема-передачи требования ООО «Феникс» перешли права требования по кредитным договорам, перечисленным в актах приема-передачи прав требования, в том числе право требования по кредитному договору №S_LN_3000№ к ответчику ФИО1 в размере задолженности – 78 201,90 руб. (л.д. 187-207).

Вышеуказанные обстоятельства установлены вступившим в законную силу 04.07.2023 решением Урайского городского суда от 24.05.2024 по гражданскому делу №2-356/2023, которым в удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказано в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд, не доказываются вновь и не подлежат оспариванию в силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ (л.д. 24-27).

13.10.2023 истцом ФИО1 в адрес ООО «Феникс» направлена претензия с требованием добровольно, в течение 5 рабочих дней с момента получения претензии, внести изменения в базу данных (Бюро кредитных историй), исключив из них сведения о наличии за ним задолженности перед ООО «Феникс» в размере 80 747,96 рублей (л.д. 21-22).

В ответе от 27.10.2023 ООО «Феникс» сообщило, что отказ суда в связи с пропуском истцом срока исковой давности не прекращает обязательства по кредитному договору должника, а также не обязывает кредитора прекратить формирование кредитной истории должника (л.д. 23). 

Разрешая возникший спор, суд учитывает, что понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее также Закон «О кредитных историях»).

Так, согласно п. п. 1 и 1.1 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен указанным Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; запись кредитной истории характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита). Кредитная организация представляет информацию в бюро кредитных историй на основании договора об оказании информационных услуг (ст. 5 Закона о кредитных историях).

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), лизингодатель по договору лизинга, оператор инвестиционной платформы, участник эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом «О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», организация, в пользу которой вынесен вступивший в силу и не исполненный в течение 10 дней судебный акт (далее - решение суда) о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (далее - организация-взыскатель), федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - коммерческая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) (далее - арбитражный управляющий), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе единый институт развития в жилищной сфере, специализированное финансовое общество или ипотечный агент, кредитный управляющий синдиката кредиторов в соответствии с Федеральным законом от 31 декабря 2017 года № 486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (пункт 4 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

Субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история и которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем по обязательству, в отношении которого формируется кредитная история, принципалом, в отношении которого выдана независимая гарантия, обеспечивающая любой вид обязательства, лизингополучателем, лицом, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве), должником, в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств. Субъектом кредитной истории также признается физическое лицо, оформившее заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу. Запись кредитной истории не формируется в отношении кредитного обязательства военнослужащего, обслуживаемого в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (пункт 5 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг (пункт 6 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

Пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории (пункт 7 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»).

В соответствии со ст. 7 Закона Бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет):

1) по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории (в том числе сведений о среднемесячных платежах), или информации об отказе в заключении договора (сделки), сведения о котором подлежат передаче в бюро кредитных историй;

2) на основании решения суда, вступившего в силу;

3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории;

4) на основании обращения источника формирования кредитной истории, получившего копию акта Банка России о проведении контрольного мероприятия, предусмотренного частями четвертой и восьмой статьи 73.1-1 и частями седьмой и десятой статьи 76.5 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в случае, если в рамках проведения такого контрольного мероприятия совершены действия, информация о которых подлежит направлению в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом;

5) на основании обращения источника формирования кредитной истории в случаях, установленных частью 7 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 3 ст. 8 Закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

П. 4.1 ст. 8 Закона «О кредитных историях» установлено, что источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (п. 5 ст. 8 Закона «О кредитных историях»).

Согласно п. 7 ст. 8 Закона «О кредитных историях» при отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации осуществляется в судебном порядке.

По запросу истца ФИО1 акционерным обществом «Объединенное кредитное бюро», которое оказывает услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй на основании данных, полученных от источников формирования кредитной истории, представлена его кредитная история (л.д. 42-55).

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 указывает на наличие в его кредитной истории недостоверных сведений, а именно, что в настоящее время истец не является должником перед ООО «Феникс» по кредитному договору №, заключенному с акционерным обществом «Тинькофф Банк», права по которому перешли к ООО «Феникс», поскольку решением Урайского городского суда от 24.05.2023 в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к нему отказано.

Как установлено судом и следует из положений Закона, АО «Объединенное кредитное бюро» не вправе самостоятельно вносить изменения в информацию, содержащуюся в кредитной истории субъекта, кроме как на основании данных, полученных от источника формирования кредитной истории, в рассматриваемом случае - ООО «Феникс».

Оценивая достоверность представленной ответчиком информации в АО «Объединенное кредитное бюро» о кредитной истории должника ФИО1, суд принимает во внимание, что решением суда от 24.05.2023 по гражданскому делу № 2-356/2023 ООО «Феникс» отказано в исковых требованиях к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

При этом, пропуск срока исковой давности по какому-либо обязательству сам по себе не прекращает такое обязательство, а лишь свидетельствует о невозможности его принудительной реализации в случае заявления должника о пропуске срока исковой давности (ст. 199 ГК РФ). 

Таким образом, отказ ООО «Феникс» в исковых требованиях к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, не свидетельствует о надлежащем исполнении истцом обязательств по кредитному договору, поскольку решением суда установлено обстоятельство о пропуске срока исковой давности для обращения в суд, а не об отсутствии задолженности ФИО1 перед ООО «Феникс».

Требований о признании кредитного договора, договоров уступки прав требований незаключенными или недействительными в рамках гражданского дела ФИО1 не заявлялось и не рассматривалось, судебного решения по данному вопросу не выносилось.

Кредитный договор и договоры уступки являются заключенными, нарушений прав истца не установлено.

Исходя из совокупности изложенного суд приходит к выводу, что содержащаяся в бюро кредитных историй информация о нарушении истцом порядка и срока исполнения кредитных обязательств перед ООО «Феникс» является актуальной и соответствует обстоятельствам исполнения им кредитного договора. Факт заключения кредитного договора и наличие непогашенной задолженности, как на настоящее время, так и на день вынесения решения суда от 24.05.2023, истец не оспаривает. Доказательств недостоверности вышеуказанных сведений истцом не представлено.

При таких обстоятельства оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется, а потому в удовлетворении исковых требований истца Александра А. С. следует отказать в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» о внесении изменений в кредитную историю отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.

Решение суда в окончательной форме составлено 22.04.2024.

Председательствующий судья Г.К. Орлова