№ 2-154/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2019 года ст-ца Нехаевская

Волгоградской области

Нехаевский районный суд Волгоградской области

в составе судьи Киселевой О.О., 

при секретаре Кащенко Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» в лице своего представителя обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 1117556 рублей 22 копейки; расторгнуть кредитный договор № от 25 марта 2016 года заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), а так же просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины размере 19787 рублей 78 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 25 марта 2016 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в исполнение которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 500000 рублей 00 копеек, на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 29,90% годовых. Указанные средства 25 марта 2016 года перечислены банковский счет №. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору № Банком 27 мая 2019 года направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. Сумма полной задолженности составила 1117556 рублей 22 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 484726 рублей 59 копеек, проценты срочные на просроченную ссуду - 1191 рубль 24 копейки, проценты просроченные – 423247 рублей 00 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 53981 рубль 03 копейки, неустойка на просроченные проценты – 154410 рублей 36 копеек.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» ФИО2, действующий на основании доверенности № выданной 29 января 2019 года в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не представил. 

Исследовав материалы дела суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 25 марта 2016 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) заключил Кредитный договор за № с ФИО1 о предоставлении кредита. Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 500000 рублей, на 60 месяцев, за пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 29,90 % годовых, указанные средства перечислены 25 марта 2016 года на банковский счет ответчика №. 

В соответствии с п.5 Заявления, Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, Тарифами по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. 

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п.3.2.1.Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно 3.6.3 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Должник обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. 3.5.1, 3.5.3 Общих условий).

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня его возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с приложением № 12 Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно).

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с пунктом 3.5.1 Общих условий.

Согласно п. 3.5.3 Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 27 мая 2019 года банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, которое не было исполнено ответчиком. 

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 на 2 июля 2019 года составила 1117556 рублей 22 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 484726 рублей 59 копеек; срочные проценты на просроченную ссуду - 1191 рубль 24 копейки; просроченные проценты – 423247 рублей 00 копеек, неустойка (на просроченную ссуду – 53981 рубль 03 копейки, на просроченные проценты – 154410 рублей 36 копеек) – 208391 рубль 39 копеек.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.

В связи с нарушением заёмщика обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить, заявленные в досудебном порядке требования банка, кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Аналогичные правовая позиция изложена в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» согласно которому, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Кроме того, абз. 3 п. 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (статья 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункт 2 части 1 статьи 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Учитывая соотношение основного долга по кредитному договору № от 25 марта 2016 в размере 484726 рублей 59 копеек, просроченных процентов в размере 424438 рублей 24 копейки, неустойки на просроченную ссуду - 53981 рубль 03 копейки, неустойки на просроченные проценты – 154410 рублей 36 копеек, общая сумма неустойки составляет 208391рублей 39 копеек, исходя из принципа разумности и соразмерности, с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленного истцом размера пени последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений п. п. 1,6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации общая сумма неустойки в размере 208391 рублей 39 копеек подлежит снижению до 100000 рублей.

Из устава АО «Банк Дом.РФ» следует, что решением № 3/2018 от 21 марта 2018 года изменено наименование банка на АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО), решением № 14/2018 от 9 ноября 2018 года наименование банка изменено на АО «Банк Дом.РФ» (л.д.47 оборотная сторона).

Таким образом, с учетом представленных доказательств, свидетельствующих о перечислении на счет заемщика ФИО1 денежных средств в размере 500000 рублей на основании заключенного между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) кредитного договора, и доказательств, свидетельствующих о частичном исполнении ответчиком своих обязательств по погашению кредита и процентов за пользование кредитом до июля 2016 года, суд приходит к выводу о наличии у ответчика обязательств перед банком по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 25 марта 2016 года, а поскольку ответчиком не исполняются обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором, в соответствии с положениями ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанное является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца - АО «Банк Дом.РФ» задолженности по кредитному договору № от 25 марта 2016 года в размере 843117 рублей 98 копеек, в том числе: 484726 рублей 59 копеек - основной долг; 1191 рубль 24 копейки- срочные проценты на просроченную ссуду; 423247 рублей 00 копеек - просроченные проценты; 100000 рублей- неустойка и расторжении кредитного договора № от 25 марта 2016 года, заключенного между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебное расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № от 29 июля 2019 года при подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 19787 рублей 78 копеек.

Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, поэтому в силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 13245 рублей 82 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 25 марта 2016 года в размере 843117 рублей 98 копеек, в том числе: 484726 ( четыреста восемьдесят четыре тысячи семьсот двадцать шесть) рублей 59 копеек - основной долг; 1191 (одна тысяча сто девяносто один) рубль 24 копейки- срочные проценты на просроченную ссуду; 423247( четыреста двадцать три тысячи двести сорок семь) рублей 00 копеек - просроченные проценты; 100000 (сто тысяч рублей) – неустойка. В части взыскании остальной суммы неустойки- отказать. 

Кредитный договор № от 25 марта 2016 года, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13245 (тринадцать тысяч двести сорок пять) рублей 82 копейки.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Нехаевский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.О. Киселева