Дело №2-625/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 июня 2021 года п. Матвеев Курган

Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Коркишко А.И.

при секретаре Сидоровой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в районный суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 19.08.2019 в размере 142740,59 рублей, в том числе: 96548,95 рублей – задолженность по основному долгу; 46191,64 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4054,81 рублей. 

В обоснование иска указано, что 19.08.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 96548,95 рублей, сроком – до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, по состоянию на 22.03.2021 задолженность по договору составляет 142740,59 рублей, в том числе: 96548,95 рублей – задолженность по основному долгу; 46191,64 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, которая образовалась за период с 15.10.2019 по 22.03.2021.

Истец ПАО КБ «Восточный», будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание своего представителя не направил, об отложении дела не заявлено, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной, в судебное заседание не явилась, об отложении дела не заявлено, дело рассмотрено в ее отсутствие в порядке ст.167 ГПК РФ.

В письменном отзыве просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с требованиями банка она не согласна. При заключении кредитного договора ее уверили, что процентная ставка по кредиту будет составлять 15,5% годовых, кредит был оформлен на 5 лет и ежемесячный платеж составлял 2900 рублей. В течение трех месяцев она вносила по 3000 рублей, после чего процентная ставка стала составлять 63,9% годовых, о чем ее не предупреждали. Она обращалась в банк, чтобы ей уменьшили процентную ставку, однако ей в этом было отказано. Просит вынести решение в ее пользу, на основании ст.333 ГК РФ снизить штраф, пени и неустойку. 

Изучив материалы дела, оценив все представленные доказательства по делу по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядок, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из представленных материалов дела следует, что 19.08.2019 на основании поданной анкеты-заявления на получение потребительского кредита между ПАО «Восточный экспресс Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит, лимит кредитования – 100000 рублей, срок возврата – до востребования, процентная ставка – 28% годовых при использовании кредита по безналичным операциям, 15,5% годовых – за проведение наличных операций, 63,9% годовых – за проведение наличных операций, действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. Данный договор является смешанным, поскольку включает в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии с пунктом 4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее Общие условия) кредит считает предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (далее БСС) клиента (п/п.4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п/п.4.2). проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно (п/п.4.2.1).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п/п.4.4 Общих условий).

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (п/п.5.1.10 Общих условий). 

В соответствии со ст.ст.434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ кредитный договор заключается путем принятия (акцепта) банком заявления (оферты) клиента, при этом договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента. Акцептом банком оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по перечислению денежных средств на расчетный счет заемщика. 

Таким образом, путем конклюдентного акцепта и письменного заявления (оферты) между сторонами был заключен договор кредитования № от 19.08.2019, по которому ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 100000 рублей. 

Подавая заявление, заемщик ФИО1 указала, что она ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Банк Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов. 

Банк свои обязательства по заключенному с заемщиком ФИО1 вышеуказанному договору кредитования исполнил в полном объеме, выдав ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 100000 рублей, что не оспаривается ответчиком. 

В силу статей 309-310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Материалами дела подтверждается, что заемщик ФИО1 свои обязательства по договору кредитования № от 19.08.2019 исполняла ненадлежащим образом, в результате чего за период с 15.10.2019 по 22.03.2021 образовалась задолженность ответчика перед банком, которая по состоянию на 22.03.2021 составила 142740,59 рублей, в том числе: 96548,95 рублей – задолженность по основному долгу; 46191,64 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Данный расчет судом проверен, математических ошибок не содержит, основан на условиях договора кредитования, ответчиком не оспорен и иной расчет не представлен, поэтому суд принимает данный расчет размера задолженности ответчика перед истцом. 

В удовлетворении ходатайства ответчика о применении статьи 333 Гражданского кодекса РФ и снижении штрафов, пени и неустойки суд считает необходимым отказать, поскольку такие требования истцом в иске не заявлены. 

Учитывая вышеуказанные обстоятельства в их совокупности, принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств по договору кредитования № от 19.08.2019, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 4054,81 рублей, что подтверждается платежным поручением, поэтому с ответчика следует взыскать в пользу истца понесенные вышеуказанные судебные расходы в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 19.08.2019 в размере 142740 рублей 59 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4054 рублей 81 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца через Матвеево-Курганский районный суд со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 11 июня 2021 года.

Судья А.И. Коркишко