№ 

РЕШЕНИЕ

 подлинник

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2020 года г.Назарово Красноярского края

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Савватеевой М.А.

при секретаре Козьминой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя.

Требования иска мотивирует тем, что между ним и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № от 01 декабря 2017 года. Сумма кредита – 620000 рублей Процентная ставка по кредиту – 20,90% годовых. Срок возврата кредита – 60 мес.

В рамках данного соглашения были подписаны кредитный договор и график погашения платежей от 01 декабря 2017 года. Кроме того, был заключен договор страхования, о чем свидетельствует страховой полис по программе «Оптимум» от 01 декабря 2017 года. Страховщик – ООО СК «ВТБ Страхование». Сумма страховой премии – 120000 рублей 00 копеек.

Истец обращался к ответчику с просьбой о возврате части страховой премии (в связи с отказом от предоставления услуг по страхованию) в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако данные законные требования не были удовлетворены в добровольном порядке, в связи с чем он вынужден обратиться с настоящим иском в суд.

Согласно исковых требований, просил суд взыскать 

14 июня 2019 года им в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии ввиду отказа истца от договора страхования. Таким образом, 14 июня 2019 года он отказался от предоставления ему услуг по страхованию. Таким образом, он фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 01 декабря 2017 года по 14 июня 2019 года. В связи с отказом истца от предоставления ему услуг по личному страхованию, страховая премия подлежит возврату в размере пропорционально истекшему сроку действия договора страхования.

В связи с чем просил взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в его пользу часть суммы страховой премии в размере 84000 рублей 00 копеек, сумму морального вреда в размере 10000 рублей, сумму оплаты нотариальных услуг в размере 2200 рублей, сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ПАО «Почта Банк»

Истец ФИО1, представители истца, надлежаще извещенные о судебном заседании, в судебное заседание не явились, согласно направленного в суд ходатайства, просили о рассмотрении дела в отсутствие.

Представитель ответчика – ООО СК «ВТБ Страхование», надлежаще извещенный о судебном заседании, в судебное заседание не явился, согласно направленного в суд возражения, просили в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме в связи с их незаконностью и необоснованностью по тем основаниям, что между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 был заключен договор страхования по программе «Оптимум» «Единовременный взнос» Страховая сумма составила 1000000 рублей, страховая премия – 120000 рублей, срок действия – 60 месяцев. Истец добровольно заключил данный договор страхования. С претензией о возврате страховой премии страхователь обратился 25 июня 2019 года (вх №), пропустив установленный Указанием ЦБ РФ период охлаждения. Письмом от 01 июля 2019 года страхователь был проинформирован о том, что отказ от договора страхования осуществлен по истечении периода охлаждения, в связи с чем страховая премия возврату не подлежит. Просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора –ПАО «Почта Банк», надлежаще извещенный о судебном заседании, в судебное заседание не явился.

В силу положений ст. 167 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о рассмотрении данного дела.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (ст. 422 ГК Российской Федерации). 

На основании статьи 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

В соответствии со статьей 958 ГК Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

На основании пунктов 1, 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела следует, что 01 декабря 2017 года между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № от 01 декабря 2017 года с установлением кредитного лимита – 620000 рублей, со сроком возврата кредита – 04 декабря 2022 года, с установлением процентной ставки по кредиту -20,90% годовых. 

01 декабря 2017 года между истцом и ответчиком был заключен договор страхования по Программе «Оптимум» «Единовременный взнос», что подтверждается полисом №, страховыми случаями, согласно Полиса являются смерть застрахованного в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу. Страховая сумма установлена в размере 1000000 рублей, страховая премия – в размере 120000 рублей. Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой выдачи Полиса, 60 месяцев. Согласно Полиса, истец с Условиями страхования ознакомлен и согласен, экземпляр Условий страхования на руки получил.

В этот же день истцом было подписано Распоряжением на перечисление ПАО «Почта Банк» в счет оплаты страховой премии 120000 рублей в ООО СК "ВТБ Страхование». 

25 июня 2019 года истец обратился к ответчику с претензией о расторжении договора страхования и выплате ему суммы страховой премии в размере 84000 рублей пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Ответчиком 01 августа 2019 года в адрес представителя истца был направлен ответ на претензию, согласно которого истцу было отказано в возврате страховой премии в связи с тем, что отказ от договора страхования был осуществлен по истечении периода охлаждения.

Указанный отказ явился основанием для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением.

Из страхового полиса, выданного истцу 01 декабря 2017 года, видно, что полис выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту "Единовременный взнос" (далее - Особые условия), являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса. 

Согласно условиям договора страхования, содержащимся в разделе 6 Особых условий "Порядок заключения и прекращения договора страхования" договор страхования может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон (пункт 6.5.).

Согласно пункту 6.6. Особых условий страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. 

На основании пунктов 6.6.1., 6.6.2. Особых условий при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком или уполномоченным представителем страховщика в полном объеме.

Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии страхователю необходимо в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования предоставить страховщику или уполномоченному представителю страховщика заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность страхователя (при направлении заявления средствами почтовой связи).

В соответствии с пунктом 6.6.6. Особых условий при отказе страхователя - физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев отказа от договора страхования в связи с несоответствием застрахованного требованиям п.3.2 настоящих условий.

Таким образом, исходя из условий заключенного между сторонами договора страхования, основания для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика части суммы страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в сумме 84000 рублей, отсутствуют. 

С учетом того, что суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика в его пользу страховой премии, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в его пользу морального вреда, суммы оплаты нотариальных услуг и штрафа, являющиеся производными от основного требования о взыскании части суммы страховой премии.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании в его пользу части суммы страховой премии в размере 84000 рублей 00 копеек, сумму морального вреда в размере 10000 рублей, сумму оплаты нотариальных услуг в размере 2200 рублей, сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Назаровский городской суд Красноярского края.

Председательствующий Савватеева М.А.

Мотивированный текст решения составлен 24 февраля 2020 года