Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 августа 2025 года г.Кимовск Тульской области 

Кимовский районный суд Тульской области в составе: 

председательствующего судьи Улитушкиной Е.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Полесской К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-481/2025 по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО3 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

у с т а н о в и л:

АО «ТБанк» первоначально обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и просило взыскать с наследника (ов) ФИО1 в пользу АО «ТБанк» в пределах наследственного имущества просроченную задолженность в размере 4203,31 руб., из которой: 4203,31 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование иска истец сослался на то, что 03.06.2023 года между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются: заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферта) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2. Общих условий кредитования, ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк, согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность умершего перед банком составляет 4203,31 руб., из которых: сумма основного долга – 4203,31 руб. (просроченная задолженность по основному долгу); сумма процентов – 0,00 руб. (просроченные проценты); сумма штрафов и комиссии – 0,00 руб. (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления). Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату ее смерти обязательства по выплате задолженности по договору ею не исполнены. После смерти заемщика было открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Тульская областная нотариальная палата, 301720, 

<

...>. Ссылаясь на положения гражданского законодательства РФ, истец просит удовлетворить заявленные им требования.

Данные обстоятельства и явились причиной для обращения в суд.

В ходе проведения предварительного судебного заседания 20.05.2025 года определением суда, вынесенным в протокольной форме, к участию в процесс в качестве ответчика привлечена ФИО3, а также в качестве 3-его лица – АО «Т-Страхование».

Определением суда от 02.07.2025 года, вынесенным в протокольной форме, к участию в процесс в качестве 3-его лица привлечен нотариус Кимовского нотариального округа ФИО4 

Истец – представитель АО «ТБанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, обратившись с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства. Представитель АО «ТБанк», согласно доверенности ФИО5, в заявлении от 31.07.2025 года указывает, что по состоянию на 31.07.2025 года задолженность по договору № отсутствует, Банк претензий не имеет.

Ответчица ФИО3, извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, обратившись с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие.

3-и лица – нотариус Кимовского нотариального округа Тульской области ФИО4, представитель АО «Т-Страхование», извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явились, возражений не представили.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, суд приходит к следующему.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Изложенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что вышеуказанные неявившиеся лица имели возможность воспользоваться своими процессуальными правами по данному гражданскому делу, однако они ими не воспользовались, действуя по своему усмотрению. Неявка сторон спора в суд по указанным основаниям есть их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, а также положений п.п. «с» п.3 ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, указывающего на то, что уголовные, гражданские дела, дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел, суд приходит к выводу о надлежащем извещении неявившихся лиц и рассмотрении настоящего спора в их отсутствие, по имеющимся в деле доказательствам.

Кроме того, положения ч.1 ст.35 ГПК РФ определяют не только права лиц, участвующих в деле, но и их обязанность - добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Помимо вышеизложенного суд учитывает то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», заблаговременно размещается на официальном и общедоступном сайте Кимовского районного суда Тульской области в сети Интернет, и стороны имели объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При этом, иные неявившиеся лица не представили доказательств уважительности причин неявки в суд, до начала судебного заседания с заявлениями об отложении дела не обращались, о перемене места жительства (нахождения) суду не сообщали, поэтому в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем».

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Пунктом 1 ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п.1 ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст.ст.1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

На основании ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства.

Наследник признается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Согласно ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу ст.1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст.1158 ГК РФ) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п.3 ст.1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

По данному делу установлено, что Банк создан в соответствии с решением Общего собрания учредителей от 10.08.1993 года (протокол №1) с наименованием Акционерный коммерческий Банк «Химмашбанк» (акционерное общество закрытого типа).

Банк зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации 28.01.1994 года за №.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от 15 сентября 2006 года (протокол №) наименование банка изменено на «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (закрытое акционерное общество). В соответствии с решением единственного акционера №б/н от 16.01.2015 года наименование банка изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк», АО «Тинькофф Банк» (том 1, л.д.109-115).

01.12.2006 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), основной государственный регистрационный номер 

<

***>.

Согласно приказу по Акционерному обществу «Тинькофф Банк» от 25.03.2021 (том 1, л.д.103, 104, 107), на должность председателя Правления переведен ФИО6 с 26.03.2021 года.

На основании решения единственного акционера Акционерного общества «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 года, изменено фирменное наименование банка на АО «ТБанк» (том 1, л.д.106).

Указанное усматривается также из копии листа записи Единого государственного реестра юридических лиц (том 1, л.д.116-117), копии изменений № от 28.06.2024, вносимых в Устав Акционерного общества «Тинькофф Банк» (том 1, л.д.116-117).

18.03.2021 года АО «ТБанк» постановлено на учет в налоговом органе по месту нахождения, ОГРН 

<

***>, ИНН/КПП 

<

***>/771301001 (том 1, л.д.101).

На осуществление банковских операций банку выдана лицензия № от 24.03.2015 года (том 1, л.д.100). 

Основным видом деятельности юридического лица является денежное посредничество прочее. 

Указанная информация усматривается из общедоступной информации Единого государственного реестра юридических лиц.

На основании заявления-анкеты ФИО1 от 03.06.2023 года (том 1, л.д.16, 211), она предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее-УКБО), размещенных на сайте банка tinkoff.ru, и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке.

Своей подписью она подтверждает полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем заявлении-анкете.

Согласно заявке от ДД.ММ.ГГГГ (том 1, л.д.16, 211), ФИО1 просит заключить с ней договор счета на следующих условиях: тарифный план – ТПС 7.5 (рубли РФ), номер договора №, номер счета №. Она просит предоставить ей кредит путем зачисления суммы кредита на счет на следующих условиях: тарифный план ТПВ 3.1 (том 1, л.д.91), номер договора 0119310252.

Она ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице tinkoff.ru, тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их и, подписывая настоящую заявку, обязуется их соблюдать.

Документ подписан электронной подписью/аналогом собственноручной подписи 03.06.2023 года (ключ простой электронной подписи: 173426).

03.06.2023 года на основании заявки, заявления-анкеты ФИО1 между ней и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор потребительского кредита (том 1, л.д.17, 210). 

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита или лимит кредитования 17700 рублей. 

Срок действия договора, срок возврата кредита – 12 месяцев (п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с даты выдачи потребительского кредита до даты третьего регулярного платежа включительно процентная ставка составляет 42,607%. С даты, следующей за датой третьего регулярного платежа и до даты окончания кредитного договора, процентная ставка составляет 8,839%.

Ежемесячные регулярные платежи, количество платежей определяется сроком кредита, размер платежа указан в графике платежей и/или в заявке на кредит (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора неустойка в размере 0,1% начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. 

Делая банку оферту, заемщик соглашается с УКБО, размещенными на сайте Tinkoff.ru (п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п.16 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, способ обмена информацией между кредитором и заемщиком – прямой обмен информацией (личный контакт, АО «Почта России»), а также каналы Дистанционного обслуживания, описанные в УКБО.

Прочие условия определяются тарифным планом, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям. Условия, содержащиеся в заявлении-анкете, заявке на кредит и/или в настоящих Индивидуальных условиях, могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО (п.19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Согласно графику платежей, сумма первого регулярного платежа – 1670 руб., предварительная дата платежа - 2-е число месяца, количество платежей – 12 (том 1, л.д.18, 208, 212).

В соответствии с п.2.1 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - УКБО), в рамках Универсального договора Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями (том 1, л.д.19-90). 

В соответствии с п.2.4 УКБО, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления - анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора вклада (договора накопительного счета) - открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него денежных средств; для договора расчетной карты (договора счета) — открытие картсчета (счета) и отражения банком первой операции по картсчету (Счету); для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора — зачисление банком суммы кредита на счет.

В силу п.2.7 УКБО, для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями. Введение (сообщение банку) клиентом аутентификационных данных при оформлении заявки и/или предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания.

Заключением Универсального договора клиент предоставляет банку акцепт на исполнение распоряжений банка и иных кредиторов, которым Банк уступил права (требования) по договору с клиентом и/или передал права на закладную в соответствии с указанным договором и/или законодательством Российской Федерации, в отношении всех счетов клиента, открытых в банке, а также переплаты по договору кредитной карты и электронных денежных средств, предоставленных клиентом банку, в сумме, не превышающей задолженности клиента, в целях полного или частичного погашения указанной задолженности (п.2.8 УКБО).

На основании п.2.9 УКБО, с целью ознакомления клиентов с Условиями (Общими условиями) и Тарифами, банк публикует Условия и Тарифы (Тарифные планы), правила применения Тарифов, а также тарифы на услуги по переводам, платежам и дополнительным услугам на сайте Банка в Интернет по адресу Tinkoff.ru, при этом Тарифные планы также публикуются на персональных страницах клиентов в Интернет-Банке и доступны через Мобильный Банк. Условия и Тарифы (Тарифные планы) могут быть переданы клиенту по его требованию способами, предусмотренными п.2.10. настоящих Условий. Условия Тарифного плана также могут предоставляться / доводиться до клиента путем их включения в индивидуальные условия договора. Дополнительно банк может информировать клиента иными способами, позволяющими клиентам получить информацию и установить, что она исходит от Банка. Датой публикации указанной информации считается дата ее первого размещения на сайте Банка в интернет по адресу Tinkoff.ru.

В силу п.2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (том 1, л.д.48-54), договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и отражением банком первой операции за счет лимита задолженности. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций. 

На основании п.3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, 

кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком в момент ее вручения держателю или при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Обращение в банк для активации кредитной карты означает согласие клиента с предоставленными ему индивидуальными условиями договора и Тарифами. 

В соответствии с п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

На основании п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

На основании п.5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, банк имеет право заблокировать все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте/токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа/регулярного платежа. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом. 

В соответствии с п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцати) календарных дней с даты направления заключительного счета. 

На основании п.7.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты.

На основании п.7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.

В силу п.8.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущей выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане. 

Во исполнение условий кредитного договора 03.06.2023 года истцом на счет ФИО1 были перечислены денежные средства в размере 17700 руб., что следует из расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии № (том 1, л.д.96-97), а также выписки по договору № (том 1, л.д.205).

ФИО1 присоединилась к договору коллективного страхования № от 04.09.2013 года, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (том 1, л.д.93-94).

В связи с неисполнением условий договора банк уведомил заемщика об истребовании всей суммы задолженности, а также расторжении договора (том 1, л.д.98). Истец направил в адрес ФИО1 заключительный счет. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что следует из копии свидетельства о ее смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии III-БО №(том 1, л.д.174), копии записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1, л.д.215).

Из справки ГУЗ «Кимовская ЦРБ» от 07.05.2025 года №, усматривается, что ФИО1 обращалась за амбулаторной помощью в период с 2021 года по 2024 год (том 1, л.д.192, 216).

В период пользования кредитом заемщик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила Индивидуальные условия договора потребительского кредита (том 1, л.д.17).

По состоянию на 15.04.2025 года образовалась задолженность в сумме 4203,31 руб. и состоит из: 4203,31 руб. – основной долг; 0,00 руб. – проценты; 0,00 руб. – комиссии и штрафы (том 1, л.д.95).

Из копии наследственного дела № (том 1, л.д.173-191) к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, представленного нотариусом Кимовского нотариального округа Тульской области ФИО4, усматривается, что с заявлениями о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство обратилась ее 

<

данные изъяты> ФИО3

В качестве наследственного имущества заявлены: 

<

данные изъяты> доля квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>; денежные вклады ПАО Сбербанк (том 1, л.д.174 оборот, 175 оборот).

17.09.2024 года нотариусом Кимовского нотариального округа Тульской области ФИО4 наследнику ФИО1 - ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 

<

данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым №, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., по адресу: 

<

адрес>, ранее принадлежавшую умершей ФИО1 (том 1, л.д.188).

Из копии наследственного дела к имуществу умершей ФИО1 также усматривается, что с претензией кредитора № о задолженности наследодателя обратилось ПАО Сбербанк (том 1, л.д.189-190).

ФИО1 была зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> (том 1, л.д.176 оборот).

Согласно выписке из ЕГРН № от 29.04.2025 года (том 1, л.д.169), ФИО1 на праве собственности принадлежало следующее недвижимое имущество: 

<

данные изъяты> доля в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым №, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., по адресу: 

<

адрес>, право прекращено – 17.09.2024 года.

Из выписки из ЕГРН от 29.04.2025 года № (том 1, л.д.164-168) следует, что собственниками жилого помещения – квартиры №, расположенной в 

<

адрес>, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, являются: ФИО3 (общая долевая собственность, 

<

данные изъяты> доля), ФИО2 (общая долевая собственность, 

<

данные изъяты> доля), ФИО3 (общая долевая собственность, 

<

данные изъяты> доля).

Из информационного сообщения ОГИБДД МОМВД России «Кимовский» от 29.04.2025 года следует, что в собственности ФИО1 не имелось транспортных средств (том 1, л.д.170, 238-239).

Из ответа на запрос АО «ТБанк» (том 1, л.д.193-194) усматривается, что между ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и Банком 03.06.2023 года заключен договор кредита № на сумму 17700 руб., а в его рамках – договор счета № (далее - договор). В соответствии с договором открыт счет обслуживания кредита № (далее - счет), предоставлен кредит. По состоянию на 09.05.2025 года размер задолженности по договору составляет 8295,55 руб.

Из справки ГУ ТО «Областное БТИ» от 06.05.2025 года № (том 1, л.д.213, 236) усматривается, что за ФИО1 зарегистрирована на праве совместной собственности квартира №, расположенная по адресу: 

<

адрес>, на основании договора передачи № от 08.06.1993 года, свидетельства о регистрации права собственности № от 18.08.1993 года, регистрационного удостоверения №б/н от 18.08.1993 года.

Согласно ответу Центра лицензионно-разрешительной работы Управления по Тульской области Федеральной службы войск национальной гвардии РФ от 23.05.2025 года, ФИО1 на учете в подразделениях лицензионно-разрешительной работы Управления Росгвардии по Тульской области, как владелец гражданского оружия не состоит. В сервисе централизованного учета оружия Федеральной службы войск национальной гвардии Российской Федерации гр.ФИО1 не значится (том 1, л.д.228).

Из информации АО «Россельхозбанк» от 22.05.2025 года (том 1, л.д.229), следует, что ФИО1 клиентом банка не является.

По сообщению инспекции по Тульской области по государственному надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники (Гостехнадзор) от 28.05.2025 года, ФИО1 в базе данных не значится, зарегистрированной самоходной техники не имеет (том 1, л.д.231, 244).

Из информации, предоставленной по запросу суда УФНС России по Тульской области от 26.05.2025 года (том 1, л.д.232-234), следует, что на имя ФИО1 по состоянию на 23.05.2025 года открыты счета: в ПАО «Сбербанк Россия», АО «ТБанк», ПАО «Сбербанк России», Тульское отделение №8604.

По сообщению ОСФР по Тульской области (том 1, л.д.241), ФИО1 по состоянию на 01.03.2024 года являлась получателем: страховой пенсии по инвалидности 1 группы в размере 24095,89 руб.; ежемесячной выплаты в повышенном размере пенсии гражданам, постоянно проживающим (работающим) на территориях с льготным социально-экономическим статусом в размере 268,35 руб.; ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалиды (1 группа)» в размере 5324,84 руб.; ежемесячной денежной выплаты по категории «граждане, постоянно проживающие/ работающие на территории с льготным социально-экономическим статусом» в размере 761,04 руб. К размеру страховой пенсии по старости установлена компенсационная выплата по уходу неработающему трудоспособному лицу – 1200 руб. С 01.04.2024 выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Недополученных пенсий и иных социальных выплат на дату смерти пенсионера в пенсионном деле не значится. ФИО1 являлась получателем ежемесячной денежной компенсации за проживание в зоне с льготным социально-экономическим статусом до 02.12.1995 в размере 88,41 руб. За март 2024 года выплата осталась неполученной.

Из ответа на запрос АО «Т-Страхование» (том 2, л.д.9) усматривается, что между АО «Т-Страхование» и ФИО1 договоры страхования в отношении жизни, здоровья или имущества не заключались. ФИО1 не являлась застрахованной по Программе страховой защиты заемщиков банка в рамках кредитного договора №. На дату 03.07.2025 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало сообщений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Из чека по операции от 30.07.2025 года усматривается (том 2, л.д.44), что ФИО3 произвела погашение задолженности по договору №, заемщиком по которому была ФИО1, в размере 8204 руб.

Из заявления представителя АО «ТБанк», согласно доверенности ФИО5, от 31.07.2025 года, следует, что по состоянию на 31.07.2025 года задолженность по договору № отсутствует, Банк претензий не имеет (том 2, л.д.46).

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4000 руб., что следует из платежного поручения № от 12.09.2024 года (том 1, л.д.12).

Анализируя собранные по делу доказательства, суд пришел к следующим выводам.

В судебном заседании было установлено, что платежи по договору кредитной карты № производились заемщиком ФИО1 с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 19.04.2025 года образовалась задолженность в сумме 4203,31 руб., и состоит из: суммы основного долга – 4203,31 руб. (просроченная задолженность по основному долгу); суммы процентов – 0,00 руб. (просроченные проценты); суммы штрафов и комиссии – 0,00 руб. (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления).

Исполнение данных обязательств предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми ФИО1 была надлежаще ознакомлена при заключении договора.

Указанные положения договора соответствуют требованиям ст.ст.307, 309, 314, 432, 434 ГК РФ об обязательствах и их исполнении. 

Суд не подвергает сомнению представленный стороной истца расчет задолженности по кредиту, в соответствии с которым по состоянию на 19.04.2025 года образовалась задолженность в сумме 4203,31 руб. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что умершая ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства и не возвратила денежные средства, предоставленные ей по договору. Доказательств обратного в судебном заседании установлено не было.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны умершей ФИО1 имело место нарушение обязательств, предусмотренных договором кредитной карты, то истец вправе требовать возврата суммы кредита в судебном порядке путем заявления иска о взыскании долга за счет его наследственного имущества.

Расчет судом проверен и признается арифметически верным, поскольку основан на нормах действующего законодательства, в соответствии с условиями кредитного договора от 03.06.2023 года.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Сумма процентов за пользование кредитом устанавливается по взаимному соглашению сторон в соответствии с их волей. При установлении их размера, порядка исчисления, соотношения с убытками и других условий применения стороны свободны (ст. ст. 1, 9, 421 ГК РФ).

Размер процентов по кредитному договору был согласован сторонами при заключении договора.

ФИО1, подписав кредитный договор, выразила свое согласие со всеми его условиями, в том числе с предусмотренным размером процентной ставки за пользование кредитом.

Заемщику была предоставлена полная и достоверная информация о договоре, соответствующая положениям ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». 

Суд считает, что в соответствии со ст.432 ГК РФ кредитный договор является заключенным, поскольку между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Расчет полной стоимости кредита, как и процентная ставка по кредиту указаны в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. 

Каких-либо нарушений положений Закона РФ «О защите прав потребителей» и прав ФИО1 суд не находит.

Факт внесения ФИО1 в период действия кредитного договора денежных средств подтверждается письменными доказательствами, предоставленными банком.

Оснований для уменьшения процентов за пользование кредитом либо их расчета в ином размере, чем предусмотрено условиями кредитного договора, не имеется. 

Снижение размера процентов за пользование кредитом противоречит принципам гражданского законодательства, в соответствии с которыми каждое обязательство должно исполняться надлежащим образом, а в случае неисполнения обязательства соответствующая сторона должна нести установленную законом или договором ответственность. В случае необоснованного снижения процентов происходит и утрата присущей ей обеспечительной функции, состоящей в стимулировании сторон обязательства к его надлежащему исполнению. 

Пунктом 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что в договоре должны быть указаны, в том числе процентные ставки по кредитам и стоимость банковских услуг. 

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Так, ФИО1, распоряжаясь принадлежащими ей гражданскими правами по своему усмотрению, заключила с банком кредитный договор, при этом согласившись с его условиями.

Обстоятельства заключения договора, факт получения и использования денежных средств подтверждаются материалами дела и не оспариваются.

Положениями ст.ст. 309, 819 ГК РФ на заемщика возложена обязанность по надлежащему исполнению обязательства - возвращению кредита и уплате процентов.

Таким образом, суд, руководствуясь статьями 416, 421 ГК РФ, исходит из свободы выбора при заключении кредитного договора и добровольности волеизъявления на заключение кредитного договора, возможности отказа от заключения договора на изложенных в нем условиях, возможности обращения к кредитору с заявлением о предоставлении иного заемного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения денежных средств в заем на приемлемых для него условиях. Подписывая кредитный договор, ФИО1, тем самым выразила согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям статьи 421 ГК РФ.

Анализ исследованных материалов дела свидетельствует о том, что с заявлениями о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство к имуществу умершей ФИО1 обратилась 

<

данные изъяты> ФИО3, которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 

<

данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

До настоящего времени указанное свидетельство никем не оспорено, недействительным не признавалось.

Иных наследников первой очереди, принявших наследство, у умершей ФИО1 на момент ее смерти не установлено.

Указанные доводы никем и ничем не опровергнуты.

Установленный ст.1154 ГК РФ срок принятия наследства, открывшегося со смертью ФИО1, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Пунктом 1 ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Исходя из общего правила данной нормы права, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абзац 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным (п. 1).

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества (п. 2).

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Таким образом, обязательство заемщика по кредитному договору предусматривает правопреемство при наличии наследственного имущества и наследников, которые несут ответственность в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

На основании ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, приведенных в пунктах 34, 35, 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании также было достоверно установлено, что ответчик ФИО3, как наследник умершей ФИО1, произвела погашение задолженности по кредитному договору №, заемщиком по которому была ФИО1, в размере 8204 руб.

Данная информация усматривается из чека по операции от 30.07.2025 года (том 2, л.д.44).

Из заявления представителя АО «ТБанк» от 31.07.2025 года, согласно доверенности ФИО5, усматривается, что по состоянию на 31.07.2025 года задолженность по договору № отсутствует, Банк претензий не имеет (том 2, л.д.46).

Таким образом, анализ исследованных доказательств по делу позволяет суду прийти к выводу о том, что заявление истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, в связи с полным погашением долга по договору кредитной карты № от 03.06.2023 года. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

АО «ТБанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО3 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Кимовский районный суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: