Дело № 2-2199/2024 

***

***

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2024 года город Кола Мурманской области

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Ватанского С.С.,

при секретаре судебного заседания Гуйской П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», Банк) обратилось в суд, с настоящим иском указав в обоснование, что *** между истцом и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № на получение потребительского кредита (далее – Соглашение о кредитовании), во исполнение которого Банк предоставил ответчику кредит, перечислив на её счёт денежные средства в сумме ***. Согласно условиям Соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее – Общие условия), а также иных документах Банка, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 167 012 рублей, проценты за пользование кредитом 19,9 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату ежемесячно не позднее 18-го числа каждого месяца. ФИО1 денежными средствами из предоставленной суммы кредитования воспользовалась, однако обязанности по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 170 767 рублей 17 копеек, в том числе: основной долг в размере 150 746 рублей 95 копеек; проценты в размере 8 220 рублей 64 копейки; комиссия за обслуживание счета в размере 8 999 рублей 58 копеек; штрафы и неустойки в размере 2 800 рублей. Поскольку ФИО1 умерла ***, истец просит взыскать с наследников, принявших ее наследственное имущество, образовавшуюся задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 123 рубля.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт принятия наследственного имущества ФИО1 его дочерью – ФИО2, определением суда от ***, занесенным в протокол судебного заседания, последняя привлечена к участию в деле в качестве ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении в отсутствие своего представителя, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещалась в адрес регистрации по месту жительства, однако направленная ей судебная корреспонденция не получена и возвращена в адрес суда с отметкой отделения почтовой связи об истечении срока хранения.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО3, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств и заявлений не представила, в судебное заседание не явилась.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Статья 165.1 настоящего Кодекса подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления).

Таким образом, судом были предприняты все предусмотренные законом меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела. Неполучение ответчиком извещения о дате судебного заседания, своевременно направленного по месту ее регистрации заказной корреспонденцией, суд расценивается как отказ от получения судебного извещения (часть 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, суд считает возможным в соответствии с частью 3 статьи 167, статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и расчеты истца, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом I главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации). Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Оферта считается не полученной, если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 *** в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в офертно-акцепной форме заключено соглашение о кредитовании №, согласно которому Банк осуществил перечисление клиенту заемных денежных средств в размере ***

В соответствии с условиями указанного Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, кредит предоставлен на 12 месяца, начиная с даты предоставления, с уплатой заемщиком процентов в размере 19,9 % годовых, а также ежемесячного взноса в размере, указанном в Графике платежей.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

ФИО1 с общими условиями договора была ознакомлена и согласилась, о чем указано в индивидуальных условиях №.

Получение заемщиком денежных средств на указанных выше условиях и как следствие факт предоставления ей кредита на сумму ***, подтверждаются выпиской по счету, из которой следует, что ФИО1 денежными средствами из предоставленной суммы кредитования воспользовалась.

Заключенное между Банком и ФИО1 Соглашение о кредитовании № от *** недействительным не признано, что свидетельствует о предоставлении ей кредита на сумму 167 012 рублей на указанных условиях. При этом, заемщик принятые на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов в согласованный с истцом срок надлежащим образом не исполнила.

Как следует из представленного истцом расчета, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании образовалась задолженность в общей сумме размере 170 767 рублей 17 копеек, из которых: основной долг в размере 150 746 рублей 95 копеек; начисленные проценты в размере 8 220 рублей 64 копейки; комиссия за обслуживание счета 8 999 рублей 58 копеек; штрафы и неустойки в размере 2 800 рублей.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец основывал свои требования на том, что заемщик ФИО1 умерла ***, что подтверждено полученной в ходе рассмотрения дела записью акта о смерти от *** №, выполненной отделом ЗАГС администрации Кольского района Мурманской области.

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 настоящего Кодекса входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, а банк может принять исполнение от любого лица, в связи с чем такое обязательство смертью должника не прекращается.

Пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследником должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследником наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что на основании заявления наследника ФИО1 по закону – дочерью ФИО2 о принятии наследств, нотариусом нотариального округа Кольский район Мурманской области ФИО4 открыто наследственное дело №. В состав наследственной массы вошли права на денежные средства по счетам, открытым в банках на территории Российской Федерации. Свидетельство о праве на наследство по закону не выдавалось.

Исходя из полученной судом информации, ФИО1 на момент смерти собственником недвижимого имущества, автомобильных или иных подлежащих регистрации транспортных средств, а также маломерных судов, не являлась.

По сведениям ИФНС России по Мурманской области, на момент смерти ФИО1 имела открытые счета в ПАО «Сбербанк России», Мурманском отделении № ПАО «Сбербанк России» (пять счетов), Санкт-Петербургском региональном АО «Российский Сельскохозяйственный банк», АО «Почта-Банк» (два счета), АО «Альфа-Банк» (пять счетов). 

Как следует из информации, представленной вышеперечисленными банками, по состоянию на *** остатки денежных средств на банковских счетах имелись в: дополнительном офисе № ПАО «Сбербанк России» на четырех счетах на сумму 24 624 рубля 32 копейки; АО «Почта Банк» на одном счете на сумму 1 640 рублей 54 копейки; АО «Альфа-Банк» на одном счете на сумму 20 027 рублей 94 копейки. 

Из разъяснений, данных в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 61 этого же постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

При таких обстоятельствах, поскольку ФИО2 приняла наследство ФИО1, она отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть в пределах 46 292 рублей 80 копеек. 

Согласно расчету АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от *** составляет 170 767 рублей 17 копеек, в том числе: основной долг 150 746 рублей 95 копеек; начисленные проценты 8 220 рублей 64 копейки; комиссия за обслуживание счета 8 999 рублей 58 копеек; штрафы и неустойки в размере 2 800 рублей.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, иного расчета задолженности, доказательств в опровержение правильности этого расчета, ответчиком суду не представлено. 

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 указанного Кодекса, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств полной выплаты кредитной задолженности или ее наличия в ином размере, наличия платежей, осуществленных заемщиком и неучтенных Банком при расчете задолженности по кредитному договору ФИО2 не представлено.

Таким образом, суд считает, что с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № от *** в размере 46 292 рублей 80 копеек, не превышающем стоимость наследственного имущества ФИО1 принятого ответчиком.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требований акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имуществе ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 *** в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» *** в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № от *** в размере 46 292 рублей 80 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4 000 рублей.

Возвратить акционерному обществу «Альфа-Банк» излишне уплаченную на основании платежного поручения № от *** государственную пошлину в размере 2 123 рубля.

Ответчик вправе подать в Кольский районный суд Мурманской области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. 

Ответчиком также заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.С. Ватанский