Дело№ 2-551/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 октября 2017 года г. Димитровград

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Рыбакова И.А.,

при секретаре Сафиулловой Д.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 15.03.2013 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №***, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 167000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 54,9% годовых. Полная стоимость кредита – 73,07%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 167000 на счет заемщика №***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 05.12.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 22.02.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.12.2014 по 22.02.2017 в размере 101872,03 руб., что является убытками Банка. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №*** от 15.03.2013 года в размере 300249,36 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6202 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании отсутствовала, о проведении процесса извещалась в установленном законом порядке и надлежащим образом. Ей в суд представлено заявление, в котором содержатся возражения против исковых требований с указанием на кабальность условий кредитного договора.

Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу. 

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Положениями ст.330 ГК РФ предусмотрена неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной. 

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Как установлено из имеющихся материалов дела, 15.03.2013 года на основании заявки ФИО1 на открытие банковских счетов между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчицей заключен кредитный договор №*** на предоставление ФИО1 кредита в безналичном порядке, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 167000 рублей сроком на 48 месяцев, а ответчица обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Указанный кредитный договор заключен путем оформления ФИО1 заявки на открытие банковских счетов, что является офертой, и считается заключенным с момента совершения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» акцепта путем зачисления суммы кредита на счет заемщика. Как следует из заявки ФИО1 на открытие банковских счетов, ответчица для исполнения ей обязательств по указанному кредитному договору была обязана обеспечить в соответствии с графиком, начиная с 04.04.2013 года, в счет погашения кредита оплату кредита в размере 8702,37 рублей ежемесячно. 

ФИО1 была обязана возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления равных ежемесячных платежей в сроки, определенные в заявке на открытие банковских счетов от 15.03.2013 года, и в порядке, установленном условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских карт ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Заявка на открытие банковских счетов, Тарифы банка и Условия договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

В силу Условий договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчица ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности истец вправе потребовать уплаты штрафа в размере и порядке, установленном тарифами банка. 

По п.1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а, начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке, также указанной в заявке. 

Исходя из п. 3 раздела V названных Условий договора, полное досрочное погашение задолженного по кредиту производится банком в автоматическом режиме в последний день процентного периода при условии наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по кредиту, включая суммы процентов, комиссий и неустоек (при их наличии). 

В соответствии с п.п. 3-4 раздела III банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, а также на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. 

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты штрафа в размере и порядке, установленным Тарифами банка (пункт 2 раздела III). 

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. 

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из заявки на открытие банковских счетов ФИО1 от 15.03.2013 года, она при заключении кредитного дала ООО Хоум Кредит энд Финас Банк» обязательство соблюдать Тарифы по кредиту, что подтверждается личной подписью заемщика. 

Однако в судебном заседании установлено, что надлежащим образом зачисление сумм по основному долгу при погашении кредита и по процентам заемщиком ФИО1 не производилось, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность по кредиту и процентам, то есть ответчица не исполняет надлежащим образом обязанности по кредитному договору. 

Исходя из обозначенного истцом расчета в его исковом заявлении, по состоянию на 26.09.2017 года задолженность по названному выше кредитному договору составляет 300249,36 руб., в том числе задолженность по оплате основного долга – 144071,78 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 31536,98 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) – 101872,03 руб., штраф – 22768,57 руб.

Размер задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Поскольку заемщиком не выполнялись требования указанного договора, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы кредита, с учетом процентов и штрафных санкций, обоснованными и подлежащими удовлетворению в сумме 300249,36 руб. 

В ходе рассмотрения дела судом не установлено нарушение истцом прав ответчика при заключении кредитного договора. Как указывалось выше, при заключении договора заемщику была предоставлена полная информация об условиях предоставления и обслуживания кредита, и в случае несогласия с условиями договора он был не лишен права отказаться от заключения договора.

Сочтя указанные выше условия предоставления кредита для себя неприемлемыми, ответчик могла отказаться от его заключения и получения по нему денежных средств, что ею сделано не было. Доказательств кабальности условий кредитного договора суду ответчицей не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца следует взыскать уплаченную им государственную пошлину за подачу данного искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 6202 рубля. 

Руководствуясь статьями 98, 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №*** от 15.03.2013 года в размере 300249 рублей 36 копеек и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6202 рублей, всего 306451 рубль 36 копеек (триста шесть тысяч четыреста пятьдесят один рубль тридцать шесть копеек). 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца.

Судья И.А.Рыбаков