Дело № 2-1115/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2017 года г. Копейск 

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Карабановой А.А., 

при секретаре Шариповой Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Челиндбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному догоовру, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Челиндбанк» обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДАТА между ПАО «Челиндбанк» (далее – Банк) с одной стороны и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен ипотечный кредитный договор НОМЕР (далее – Договор) со сроком возврата кредита в июле 2015 года.

Во исполнение п.1.1. договора Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит) в размере 1 500 000 рублей под 15,50% годовых, на приобретение: жилого дома общей площадью 83,4 кв.м., расположенного по адресу: АДРЕС; земельного участка, общей площадью 676 кв.м., расположенного по адресу: АДРЕС, что подтверждается кредитным договором, расходно-кассовым ордером, справкой по лицевому счету.

Сторонами согласовано условие о том, что заемщик обязан возвращать сумму кредита и уплачивать ежемесячные проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором и информационным расчетом полной стоимости кредита.

Согласно п.2.4 Договора за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в силу ст.77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» была предоставлена ипотека жилого дома, расположенного по адресу: АДРЕС, кадастровый НОМЕР, и земельного участка, расположенного по адресу: АДРЕС, кадастровый (или условный) НОМЕР.

Заемщик, начиная с ДАТА, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, платежи в погашение процентов по кредиту не уплачивает в сроки, установленные кредитным договором.

С момента подачи искового заявления Заемщиком был произведен платеж в погашение обязательств перед банком по кредитному договору НОМЕР от ДАТА на сумму 25000 рублей.

По состоянию на ДАТА долг по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в соответствии с расчетом, выполненным с учетом положений ст.319 ГК РФ, составляет 1 686 014, 69 руб., в том числе: срочная задолженность – 1 384 549,31 руб., просроченная задолженность – 52 249,68 руб., неуплаченные проценты – 164 660,39 руб., неустойка – 84 555,31 руб.

Письменные требования банка, направленные заемщику с требованием погасить задолженность оставлены последним без ответа и удовлетворения до настоящего времени.

Неисполнение обязательств должником влечет для истца наступление ущерба, который в значительной степени лишает его того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

Руководствуясь ст.330 ГК РФ и п.2.4 Договора, истец вправе требовать уплаты неустойку. По мнению истца, размер неустойки полностью соразмерен последствию нарушения обязательств и является разумным.

Кроме того, длительный характер ненадлежащего исполнения должником договорных обязательств, отсутствие уважительных причин препятствующих исполнению договорных обязательств с его стороны, а также уклонение от контакта, свидетельствуют о недобросовестности должника, что в будущем может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда, а также указывает на обоснованность размера неустойки.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу долг по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 686 014,69 рублей, в том числе: срочная задолженность – 1 384 549,31 руб., просроченная задолженность – 52 249,68 руб., неуплаченные проценты – 164 660,39 руб., неустойка – 84 555,31 руб.; взыскать проценты по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, представляющие собой плату за кредит, начисляемые на сумму основного долга в размере 15,50% годовых, начиная с ДАТА по день фактического возврата суммы основного долга; обратить взыскание путем проведения публичных торгов на заложенное имущество по договору ипотеке НОМЕР от ДАТА на жилой дом, расположенный по адресу: АДРЕС, кадастровый (или условный) номер НОМЕР, принадлежащий на праве собственности ответчику.

В соответствии с ч.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и заключением по оценке залогового имущества от ДАТА установить начальную продажную стоимость вышеуказанного имущества 1 224 000 рублей (рыночная стоимость составляет 1 530 000 – 20% = 1 224 000 рублей).

Обратить взыскание путем проведения публичных торгов на заложенное имущество по договору ипотеке НОМЕР от ДАТА на земельный участок, расположенный по адресу: АДРЕС, кадастровый (или условный) номер НОМЕР, принадлежащий на праве собственности ответчику.

В соответствии с ч.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и заключением по оценке залогового имущества от ДАТА, установить начальную продажную стоимость вышеуказанного имущества 216 000 рублей (рыночная стоимость составляет 270 000 – 20% = 216 000 рублей).

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Челиндбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласился.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДАТА между ПАО «Челиндбанк» и ФИО1 был заключен ипотечный кредитный договор НОМЕР на сумму 1 500 000 рублей под 15,50% годовых сроком возврата до ДАТА, что подтверждается информационным расчетом платежей, заявлением-анкетой.

Согласно п.1.1 ипотечного кредитного договора НОМЕР от ДАТА ПАО «Челиндбанк» обязуется предоставить ФИО1 ипотечный кредит на приобретение жилого дома по адресу: АДРЕС, общей площадью 83,4 кв.м., кадастровый (или условный) номер НОМЕР); земельного участка по адресу: АДРЕС, площадью 676 кв.м., кадастровый (или условный) номер: НОМЕР в сумме 1 500 000 рублей, сроком на 120 месяцев, под 15,50% годовых, а ФИО1 обязуется возвратить банку получены кредит и уплатить проценты за пользование им.

Факт получения ФИО1 денежных средств в размере 1 500 000 рублей подтверждается заявлением ФИО1 о предоставлении кредита в сумме 1 500 000 рублей, ордером-распоряжением о выдаче кредита от ДАТА, выпиской из лицевого счета. 

Согласно п.2.9 договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов кроме первого и последнего, заемщик производит не позднее последнего числа каждого календарного месяца. 

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п.2.4 ипотечного кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита, установленных договором и /или уплаты процентов банк вправе требовать от заемщика уплаты помимо процентов, оговоренных в п.1.1. договора, неустойку в размере 0,2% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки процента с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п.2.6 банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренной договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку, а заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку, а также возместить банку убытки в случаях и в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Судом установлено, что выполнение обязательств со стороны заемщика ФИО1 стало осуществляться ненадлежащим образом, нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела следует, что ДАТА банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок до ДАТА.Согласно представленного расчета задолженность ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от ДАТА составляет 1 686 014 рублей 69 копеек, в том числе срочная задолженность - 1 384 549 рублей 31 копейка, просроченная задолженность – 52 249 рублей 68 копеек, неуплаченные проценты – 164 660 рублей 39 копеек, неустойка 84 555 рублей 31 копейка. 

Установлено, что ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ДАТА внесена сумма в размере 25 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая степень вины ответчика, срок неисполнения обязательства, другие обстоятельства дела, суд считает возможным уменьшить в силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ размер подлежащей взысканию неустойки на просроченный основной долг до 40000 руб., полагая, что данная сумма соразмерна последствиям нарушения обязательств, с учетом баланса интересов сторон.

На основании изложенного, суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Челиндбанк» задолженность по ипотечному кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 686 014 рублей 69 копеек, в том числе срочную задолженность - 1 384 549 рублей 31 копейка, просроченную задолженность – 52 249 рублей 68 копеек, неуплаченные проценты – 164 660 рублей 39 копеек, неустойку – 40 000 рублей.

Как установлено судом и подтверждается ипотечным кредитным договором, кредит предоставлен ФИО1 под 15,50% годовых сроком до ДАТА, а, следовательно, в соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, банк имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты, предусмотренные условиями договора выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Досрочное взыскание всей суммы долга по кредитному договору не лишает истца возможности защиты принадлежащего ему права путем взыскания процентов за пользование кредитом за прошедшее с момента вынесения решения суда время.

Следовательно, требование истца о взыскании договорных процентов за пользование суммой кредита в размере 15,50% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы долга, начиная с ДАТА по день фактического исполнения должником обязательства, является законным и обоснованным, подлежащим удовлетворению.

На основании п.1 ст. 329 ГК РФ, Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения

В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с требованиями п.1 ст. 50, ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное и неисполнении в течение 15 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно копии договора купли-продажи от ДАТА ФИО1 приобрел в собственность жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: АДРЕС.

Согласно свидетельствам о государственной регистрации права от ДАТА собственником жилого дома, общей площадью 83,4 кв.м., с кадастровым (или условным номером) НОМЕР, и земельного участка, площадью 676 кв.м., с кадастровым (или условным номером) НОМЕР, расположенных по адресу: АДРЕС, является ФИО1

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: АДРЕС АДРЕС, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона).

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Банк просит установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества – жилого дома в размере 1 224 000 рублей 00 копеек, земельного участка в размере 216 000 рублей 00 копеек.

Согласно заключению об оценке залогового имущества от ДАТА рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: АДРЕС составляет 1 530 000 руб., рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: АДРЕС составляет 270 000 рублей.

Ответчик согласен с оценкой заложенного недвижимого имущества. 

С учетом изложенного и отсутствия возражения сторон, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества, расположенного по адресу: АДРЕС, жилого дома в размере 1 224 000 руб. 00 коп. (1 530 000 руб. Х 80%), земельного участка в размере 216 000 руб. (270 000 руб. Х 80%).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от ДАТА об уплате государственной пошлины в размере 22 512 руб. 41 коп. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в счет возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины сумма в размере 22 512 руб. 41 коп. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Челиндбанк» задолженность по ипотечному кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 686 014 рублей 69 копеек, в том числе срочную задолженность - 1 384 549 рублей 31 копейка, просроченную задолженность – 52 249 рублей 68 копеек, неуплаченные проценты – 164 660 рублей 39 копеек, неустойку – 40 000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Челиндбанк» проценты по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, представляющие собой плату за кредит, начисляемые на сумму основного долга в размере 15,50% годовых, начиная с ДАТА по день фактического возврата суммы основного долга. 

Обратить взыскание путем проведения публичных торгов на заложенное имущество по договору-ипотеке НОМЕР от ДАТА на жилой дом, расположенный по адресу: АДРЕС, кадастровый (или условный) номер НОМЕР, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 1 224 000 руб.

Обратить взыскание путем проведения публичных торгов на заложенное имуществу по договору-ипотеке НОМЕР от ДАТА на земельный участок, расположенный по адресу: АДРЕС, кадастровый (или условный) номер НОМЕР, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 216 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Челиндбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 512 руб. 41 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Карабанова