Дело № 2-2309/2020

22RS0015-01-2020-003921-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 26 ноября 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Самохиной Е.А., 

при секретаре ФИО2,

с участие ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 193 032, 18 руб., в том числе: основной долг – 165 404, 31 руб., проценты – 18 609, 54 руб., комиссии - 7 600 рублей, неустойка – 1 418, 33 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 061 руб.

В обоснование требований указано, что ДАТА между Банком и ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому заемщику был предоставлен кредит. Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им. Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору - предоставил заемщику кредит, однако заемщик свои обязанности по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, с ДАТА по ДАТА образовалась задолженность в размере 193 032, 18 руб., которая до настоящего времени не погашена.

В судебное заседание представитель ПАО «Почта Банк» не явился, надлежаще извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска не возражал, с размером задолженности согласился.

Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенных о дате, времени и месте судебного разбирательства 

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Из материалов дела усматривается, что ДАТА между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 200 850 руб., со сроком возврата до ДАТА, под 19, 90 % годовых. 

Погашение основного долга и процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере, указанном в Индивидуальных условиях и равен 5 320 рублей (п. 5); списание денежных средств в счет погашения аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно до 20 числа каждого месяца, при подключении услуги «Уменьшаю платеж» платеж равен 4 200 рублей; при ненадлежащем исполнении условий Договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму основного долга и просроченных процентов, начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности (п. 11 Индивидуальных условий).

ФИО1 своей подписью подтвердил, что согласен с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах. 

Согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, размер ежемесячного платежа составляет 5 320 рублей, последний платеж – 4 262, 39 руб. 

На основе установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен кредитный договор на указанных истцом условиях.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

По условиям кредитного договора клиент принял на себя обязательства ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, не менее суммы платежа (п. 3 Условий предоставления потребительских кредитов).

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.Кроме того, право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).

Как усматривается из материалов дела, платежи по кредитному договору вносились несвоевременно, в размере, недостаточном для погашения задолженности, последний платеж во исполнение обязательств по договору поступил ДАТА.

Как следует из выписки по счету, задолженность по кредитному договору составляет 193 032, 18 руб., в том числе: основной долг – 165 404, 31 руб., проценты – 18 609, 54 руб., комиссии - 7 600 рублей, неустойка – 1 418, 33 руб.

Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком контррасчет не представлен.

Оценивая доводы письменных возражений ФИО1 об отказе в удовлетворении иска в части взыскания неустойки и комиссии, суд приходит к следующему. 

Условие о начислении неустойки в размере 20 % годовых при ненадлежащем исполнении условий договора согласовано в пункте 11 Индивидуальных условий. Размер начисленной истцом неустойки (1 418, 33 руб.) соразмерен нарушенным обязательствам, а также периоду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору без уважительных причин, платежи вносились несвоевременно, в размере, недостаточном для погашения задолженности, с ДАТА погашение кредита не осуществлялось. При этом ответчиком доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представлено.

В связи с чем суд, учитывая положения ст. 333 ГК РФ, оснований для снижения неустойки не усматривает.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», клиент вправе воспользоваться услугами, перечисленными в разделе 5 Общих условий и/или указанными в Тарифах. Услуги отключаются и подключаются клиентом посредством направления в банк заявления на обслуживание (пункт 5.1, 5.2).

Согласие на подключение услуги «Кредитное информирование» дано ФИО1 в п. 16 индивидуальных условий, также заемщик ознакомлен со стоимостью данной услуги (л.д. 24).

Как следует из общих условий договора потребительского кредита, услуга «Кредитное информирование» - услуга по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженности по кредиту и способах ее погашения (п.5.7). Клиент вправе подключить услугу в дату заключения договора и отключить услугу в любой день, обратившись в банк с заявлением (п.5.7.1). Услуга является оказанной в дату платежа, следующую за датой пропуска платежа. Услуга предоставляется в течение периода пропуска платежа, если клиент не произвел погашение просроченной задолженности (п. 5.7.3). Услуга предоставляется не более 4 (Четырех) периодов пропуска платежа. В соответствии п. 6.1 в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части. Если на момент пропуска платежа клиент не имеет просроченной задолженности, то следующий за таким платежом период пропуска платежа считается первым. Если в течение первого периода пропуска платежа клиент не погасит просроченную задолженность полностью, следующий период пропуска платежа считается вторым, третьи, и так далее (п. 6.3).

Суд приходит к выводу, что услуга «Кредитное информирование» является самостоятельной, к плате по кредиту не относится, согласие на ее подключение ответчиком дано.

При этом согласно расчету комиссии, приведенной в иске и в письменном ответе на запрос суда, начисление комиссии соответствует вышеприведенным положениям Общих условий договора. Так, платеж за май 2018 г. (до ДАТА) был просрочен, начислена комиссия – 500 руб., платеж внесен ДАТА, соответственно, исходя из пункта 6.3 Общих условий договора, период «пропуска платежа» исчисляется заново; с ДАТА платежи не вносились, соответственно, ДАТА начислено 500 руб., ДАТА, ДАТА, ДАТА начислено по 2200 руб., соответственно. Таким образом, размер комиссии истцом определен верно - 7 600 руб. В связи с доводы ответчика в этой части также подлежат отклонению как несостоятельные.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору и возражений относительно расчета исковых требований, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 193 032, 18 руб., в том числе: основной долг – 165 404, 31 руб., проценты – 18 609, 54 руб., комиссии - 7 600 рублей, неустойку – 1 418, 33 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 061 руб.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 193 032, 18 руб., в том числе: основной долг – 165 404, 31 руб., проценты – 18 609, 54 руб., неустойку – 1 418, 33 руб., комиссию – 7 600 руб., а также судебные расходы – 5 061 руб., всего взыскать 198093,18 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.А.Самохина

Мотивированное решение изготовлено 30.11.2020.