РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2017 года п.Краснокаменск 

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего, судьи Горбовой А.М. при секретаре Фистиной Н.А., с участием представителя ответчика – ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-340/2017 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1.003.404,74 рубля.

В исковом заявлении указано, что 31 января 2012 года Публичное акционерное общество «Сбербанк России» представило по кредитному договору № от 31 января 2012 года ответчику кредит в сумме 346 000 рублей под 15,75% годовых. В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвращать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. В соответствии с условиями кредитного договора стороны установили порядок и сроки гашения кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.Согласно ст. 309 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями. Как следует из расчёта задолженности ответчика, обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов ответчиком неоднократно нарушалось, платежи своевременно не вносились.

В силу положений ст. 811, 819 ГК РФ и условий кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и неустоек. По правилам ст. 330 ГК РФ неустойкой признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки банк не обязан доказывать причинение ему убытков. Последний недостаточный платеж произведен 24 февраля 2016 года. По состоянию на 22 июня 2017 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1003404,74 рубля, в том числе: 829771,6 рубль неустойка, 333,97 рубля проценты за кредит, 173299,17 рублей основная сумма долга.

В связи с тем, что ответчик в установленный срок не погасил образовавшуюся задолженность, банк вправе требовать возврата задолженности, причитающихся процентов, неустойки и расходов, связанных с взысканием задолженности.

Представитель истца уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании не участвовал, уведомлен, направил представителя.

Представитель ответчика ФИО1 исковые требования не признал, пояснив, что сумма непогашенных обязательств максимально могла составить 48755 рублей из расчета: 

301160,82+117206,63=418367,45 

468122,89-418367,45=48755,44

Поэтому банк неправомерно требует 173299,17 рублей основного долга. Неустойка подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГПК РФ до 5000 рублей, а учитывая, что договор прекратил свое действие 31 января 2016 года, то начисление неустойки является неправомерным. Требование о взыскании процентов за пользование кредитом в сумме 333,97 рублей не оспариваются. Требования о принятии обеспечительных мер не подлежат удовлетворению с учетом небольшой суммы долга при доходах истца в сумме, исчисляемой миллиардами рублей.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 813 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

По условиям кредитного договора № от 31 января 2012 года заемщик Собкович получил у истца кредит в сумме 346 000 рублей сроком на 48 месяцев с выплатой процентов в размере 15,75% годовых. При несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента по договору от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности (п.3.3 договора).

По условиям кредитного договора (п. 3.1, 3.2) погашение кредита производится ежемесячными, равными платежами в соответствии с графиком, погашение процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, установленные графиком.

Согласно представленного банком расчета на 22 июня 2017 года с 2014 года платежи в счет погашения кредита поступали в меньшем размере и с нарушением срока, установленного графиком; в сентябре, октябре и ноябре 2015 года, январе 2016 года платежи в каком-либо размере не поступали, в феврале 2016 года поступил последний платеж в сумме 8226 рублей, всего фактически погашено 301160,82 рублей.

В дальнейшем на протяжении 16 месяцев платежи не поступали.

Банк обратился с иском в суд 1 августа 2017 года, то есть спустя 18 месяцев после поступления от заемщика последнего платежа, начислив неустойку в сумме 829771,6 рубль по июнь 2017 года.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ (очередность погашения требований по денежному обязательству) сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В нарушение ст. 319 ГК РФ банк распределил внесенную ответчиком в счет погашения кредита сумму в размере 301160,82 рублей не только на погашение процентов и основной суммы займа, а так же в счет погашения неустойки, в сумме 11587,33 рублей (3237+8350,33).

Поэтому 11587,33 рублей следует зачесть в счет погашения процентов и основной суммы долга, уменьшив взыскание основной суммы долга и процентов за пользование кредитом до 162045,81 рублей из расчета:

(173299,17+333,97)- 11587,33 = 162045,81

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая все установленные обстоятельства, соотношение суммы неустойки и основного долга (начисленная неустойка почти в 5 раз превышает сумму долга), длительность неисполнения обязательств (с 2014 года обязательства исполнялись с нарушениями, с марта 2016 года и до обращения банка в суд, то есть на протяжении 18 месяцев обязательства заёмщиком не исполняются), соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования (15,75:9, превышение в 1,75 раза), недобросовестность действий кредитора (обращение в суд через 18 месяцев после поступления последнего платежа, тем самым, увеличение суммы неустойки на 419.000 рублей), имущественное положение должника (физическое лицо, не являющееся предпринимателем), суд признает сумму неустойки в 829771,60 рубль явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, подлежащей снижению до 162045,81 рублей, то есть до размера основной суммы долга.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исковые требования заявлены на 1003404,74 рубля, удовлетворены в сумме 324091,62 рубля, то есть в размере 32,3%. 

Поэтому расходы по госпошлине в сумме 13217,02 рублей подлежат возмещению за счет ответчика в размере 4269,1 рублей (32,3% от 13217,02)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца 

<

адрес> 324091 (триста двадцать четыре тысячи девяносто один) рубль 62 копейки, из которых: 

162045,81 рублей - основной долг, 162045,81 рублей – неустойка.

В остальной части иска отказать.

Взыскать пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца 

<

адрес> компенсацию госпошлины в сумме 4269 (четыре тысячи двести шестьдесят девять) рублей 10 копеек.

Решение суда первой инстанции может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок в Красноярский краевой суд через Курагинский районный суд. 

СУДЬЯ: