Дело № 2-120/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 мая 2018 г. с. Смоленское 

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Прохоровой В.Д.,

при секретаре Петухове А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просили взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГвключительно, в размере 101818,02 рублей, государственную пошлину в размере 3236,36 рублей. В обосновании иска указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключён кредитный договор № с лимитом задолженности 58000 рублей.Заключённый между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счёт, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счёт был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (лотовый ИД №). ДД.ММ.ГГГГбанк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключённому с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав(требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приёма-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав(требований).По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляет: 101818,02 руб., что подтверждается актом приёма-передачи прав(требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчётом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю, погашение задолженности по договору,ответчиком не производилось.Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключённом между сторонами договоре.Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключённого с ответчикомдоговора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчётной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.При этом ответчик был надлежащим образом уведомлён о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чём свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе, право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». 

Истец ООО «Феникс» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом. В письменном заявлении, поступившем в адрес суда, просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, в письменном заявлении, поступившем в адрес суда, просила о рассмотрении дела в её отсутствие. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел гражданское дело в отсутствие ответчика.

Участвуя в предыдущем судебном заседании, ответчик ФИО1 исковые требования истца не признала, просила о применении срока исковой давности и об отказе в связи с этим в удовлетворении исковых требований.

В письменном пояснении на заявление ответчика о применении исковой давности, поступившем в суд, представитель истца просит учесть, что ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ, который прерывает срок исковой давности. Перерыв течения срока исковой давности означает, что всё истекшее до перерыва время теряет своё значение. Срок исковой давности начинает течь заново со дня перерыва. Время, истекшее до перерыва, в новый срок не засчитывается. Два обстоятельства способны прервать исковую давность: предъявление иска в установленном порядке и совершение обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Со дня принятия судом искового заявления, прерывается течение срока исковой давности. Судебная защита права кредитора по требованию о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путём выдачи судом общей юрисдикции судебного приказа, что является упрощённой процедурой рассмотрения дел данной категории. Подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 121-130 ГПК, прерывает течение срока исковой давности, так же, как и подача в установленном порядке искового заявления. Просили удовлетворить в полном объёме заявленные требования.

Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела № по заявлению ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, обсуждая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Однако из анализа данных норм закона не следует, что кредитный договор может быть заключён лишь путём составления единого документа, подписанного сторонами.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу положения п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Кредитные Системы» (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») с письменным заявлением-анкетой на заключение договора кредитной карты (л.д. 27), в котором просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и Условиях КБО. Она уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете при полном использовании лимита задолженности составляет 58000 рублей.

Таким образом, как следует из материалов дела, кредитный договор между банком и ответчиком ФИО1 был заключён в надлежащей форме, подписан заёмщиком, акцептом оферты заёмщика о заключении кредитного договора стали действия банка по предоставлению в пользование ответчику банковской карты. 

Согласно тарифам кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) л.д. 29, следует, что беспроцентный период составляет до 55 дней. Процентная ставка по операциям покупок - 28,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 36,9 % годовых. Плата за обслуживание - первый год бесплатно, далее 590 руб. Комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % плюс 290 рублей. Плата за предоставление услуги «СМС-банк» 59 рублей. Минимальный платеж не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершённую первый раз - 590 рублей; второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день. Плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9 % плюс 290 рублей.

Как следует из Условий комплексного обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) на л. д. 31 оборот- 33 оборот, универсальный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении в составе заявления-анкеты, акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком оферты - для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п. 2.4). С целью ознакомления клиентов с условиями и тарифами банк публикует Условия и Тарифы на сайте банка в Интернет, при этом тарифы (тарифные планы) публикуются на персональных страницах клиентов и в разделе «Интернет-Банк» (п. 2.9). Для осуществления расчётов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту основную карту (п. 3.1). Кредитная карта передаётся клиенту не активированной и активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды допуска и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.10).

Пунктами 5.1 - 5.4 Условий предусмотрено право банка устанавливать по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

В соответствии с п. 9.1 Условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также, в том числе: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счёта, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Как следует из выписки по договору кредитной карты на л.д. 20-21 последний платеж ответчиком был внесён ДД.ММ.ГГГГ, до этой даты, как следует из выписки, условия договора выполнялись ответчиком в полном объёме. Заключительный счёт был выставлен ответчику по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35). Как следует из заключительного счета на должнике лежит обязанность по оплате в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по договору, заключённому с ответчиком, что подтверждается генеральным соглашением № в отношении уступки прав (требований) на л.д. 8-15 и актом приёма-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) на л.д. 39.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка 

<

адрес> о взыскании с ФИО1 в его пользу 101818,02 руб. - задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1618,18 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1618,18 руб.

Определением мирового судьи судебного участка 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменён.

С иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в Смоленский районный суд Алтайского края ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Согласно разъяснениям, данным в абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Между тем, судом установлено, что на дату обращения ООО «Феникс» с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности, предусмотренный п. 1 ст. 196 ГК РФ, истек.

Согласно заключительному счету на л.д. 35 он был выставлен банком ДД.ММ.ГГГГ, обязанность по его оплате лежала на заемщике в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, то есть, по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Исходя из чего, в силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по данному иску началось с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, направив указанное заявление почтой ДД.ММ.ГГГГ, то есть, с пропуском срока исковой давности, что подтверждается материалами гражданского дела №, исследованными в судебном заседании.

В связи с чем, доводы представителя истца, изложенные в письменных пояснениях о том, что срок исковой давности ими не пропущен и наступил перерыв течения данного срока в связи с обращением к мировому судье, не могут быть приняты во внимание, поскольку срок исковой давности истек еще до обращения в судебный участок.

Принимая во внимание, что судом каких-либо уважительных причин, препятствующих истцу своевременно обратиться в суд с заявлением о взыскании задолженности с ответчика, не установлено и истцом таких причин не указано, оснований для восстановления данного срока не имеется.

Учитывая изложенное, заявление ответчика о применении срока исковой давности, в данном случае, подлежит удовлетворению.

Поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, исковые требования, заявленные ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании расходов по оплате государственной пошлины, не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца. 

Судья В.Д. Прохорова