Дело № 2-1-55/2024

УИД 73RS0015-01-2021-000246-22

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р. п. Кузоватово 16 февраля 2024 года 

Новоспасский районный суд Ульяновской области в составе:

Председательствующего - судьи Костычевой Л.И.,

при секретаре Якуниной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

установил:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 21.10.2011 между ФИО1 и ПАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был выдан кредит на цели личного потребления. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 

13.03.2019 ПАО НБ «Траст» уступило право требования в полном объеме по просроченным кредитам на основании договора уступки прав №-АПТ от 13.03.2019.

В целях взыскания суммы задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ был выдан, но отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Истец просит взыскать с ответчика 1/4, образовавшейся задолженности за период с 21.10.2011 по 26.08.2013 в размере 81774,30 руб., из которых 25707,53 руб. - основной долг (1/4 от 102830,12 руб.), 56066,77 руб. (1/4 от 224267,07 руб.), расходы по оплат государственной пошлины – 2653,22 руб. и судебные расходы по оплате услуг представителя 10000 руб.

При этом истец указывает, что не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности, оставляет за собой право обращения с иском.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 (доверенность в деле) не явилась, извещена надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором просит применить сроки исковой давности и в иске отказать в полном объеме.

В соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Новоспасского районного суда Ульяновской области (novospasskiy.uln.sudrf.ru).

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и представителя привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица ПАО НБ «Траст».

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 - 818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из материалов дела, 04.01.2011 ФИО1 обратился в ОАО (ныне ПАО) НБ «Траст» с заявлением на получение кредита в сумме 22 110 руб., на приобретение товара – телевизора, сроком на 12 месяцев, с уплатой 47,7% годовых за пользование кредитом, или 59,64% годовых полная стоимость кредита. В заявлении заемщик выразил свое согласие с условиями предоставления и обслуживания кредита на покупку товаров в торговых точках. Также указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, график платежей. Согласен, что акцептом кредитором оферты заемщика являются действия по открытию счета. Дата открытия счета является датой заключения договора. Просил заключить договор, в рамках которого открыть текущий счет №, предоставить кредит, открыть банковский счет (Счет карты). В заявлении указан ежемесячный платеж в сумме 2 575 руб. 10 коп., код авторизации и право заемщика не активировать карту в случае не согласия с Условиями кредитования (л.д. 7-8).

В соответствие с п. 1.6 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) (далее по тексту Условия), договор – смешанный договор, заключенный между Кредитором и Клиентом в порядке, определенном статьей 435 и 438 ГК РФ путем акцепта кредитором заявления, и включающий в себя элементы договора банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской Карты, договора потребительского кредита, договора организации страхования клиента. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), Тарифы, график платежей, заявление на получение потребительского кредита, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банка «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта (л.д.60-67).

В пункте 1.20 Условий предоставления и обслуживания Кредитных Карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) установлено, что размер минимального платежа определяется в соответствии со схемой расчета, приведенной в Тарифах. Тарифным планом ТП-02 размер минимального платежа определен 6% от задолженности, но не менее 500 руб. (л.д.70-79)

Под расходным лимитом понимается сумма денежных средств, в пределах которой Клиент может совершать расходные операции, рассчитывается как сумма неиспользованного кредитного лимита, увеличенная на суммы, которые должны быть получены, в рамках предоставления услуг. 

Согласно представленного истцом расчета задолженности, подготовленного в соответствии с движениями по СКС, ответчиком карта № активирована 21.10.2011 и получены денежные средства (л.д.11).

Таким образом, Банком выполнены обязательства, открыт счет, на который зачислены денежные средства, что ответчиком не оспаривается. Ответчик далее пользовался карточным счетом. В связи с чем, суд считает, что между ОАО (ныне ПАО) НБ «ТРАСТ» и ФИО1 21.10.2011 был заключен кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме с соблюдением требований о письменной форме договора в соответствии с положениями статей 432 – 435, 438, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по условиям которого банк выдал карту, установил лимит разрешенного овердрафта. Тарифным планом также установлена плата за выдачу наличных, штраф за пропуск оплаты, неустойка, иные комиссии и платежи (л.д.50-52). 

На основании договора №4-02-УПТ от 13.03.2019 об уступке права(требования) первоначальный кредитор уступил право (требование) по кредитному договору ООО «Экспресс-Кредит». В соответствии с Приложением 1 к договору уступки прав, в реестр заемщиков под № включен ФИО1 по договору № от 21.10.2011, размер задолженности определен в сумме 327097 руб. 19 коп. (л.д. 14-17).

Договор уступки прав требования (цессии) ответчиком в установленном порядке не оспорен и недействительным не признан.

Уступка права требования, в том числе по кредитным договорам, осуществляется на основании ст. 382 ГК РФ, согласно п. 2 которой, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода; следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия кредитного договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

В соответствии со статьей 386 ГК РФ должник сохраняет по отношению к новому кредитору все свои возражения, которые он имел к прежнему кредитору.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни Закон, ни статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией и самим фактом переуступки прав требования, права заемщика нарушены быть не могут.

В заявлении на получение кредита заемщик согласился с правом банка на уступку права требования любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.

При установленных обстоятельств, у суда отсутствуют основания для признания сделки по уступки прав требований недействительной. В связи с чем, истец вправе заявлять требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 и ч. 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности. 

Согласно представленного истцом расчета, за период с 21.10.2011 по 26.08.2013 задолженность составила 102 830 руб. 12 коп.- основной долг и 224267 руб. 07 коп. - проценты. Истец просит взыскать 1/4 часть данной задолженности – 81774 руб. 30 коп., из которых 25707 руб. 53 коп. – основной долг и 56066 руб. 77 коп. – проценты.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности и об отказе в иске.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Срок исковой давности по периодическим платежам, к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору, исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В силу п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По условиям договора займа от 04.01.2011, сторонами определен срок погашения кредита 12 месяцев. Согласно графика платежей, ответчиком последний платеж должен быть произведен 04.01.2012. Сведений об установлении иного срока истцом суду не представлено. Согласно представленного расчета задолженности по кредитной карте, подготовленного ПАО НБ Траст, последняя операция по счету произведена 20.04.2015 (л.д.11-12). 

С учетом последней операции и даты (20.04.2015), с которой сумма основного долга не изменялась 102830,12 руб., трехлетний срок истекает 20.04.2018.

Как следует из материалов дела, согласно отметки почтового отделения на конверте, настоящий иск был подан в суд 21.03.2021 (л.д. 26), то есть по истечению трехлетнего срока исковой давности. 

По состоянию на 13.03.2019 (на день уступки прав (требований) задолженность по кредитному договору уже имелась, в том числе с истекшим трехлетним сроком и, как следствие, истцу было известно о нарушении своего права.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно имеющегося в материалах гражданского дела определения об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа от 26.03.2020, истец ООО «Экспресс-Кредит» обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании заявленной по настоящему иску суммы задолженности в размере 81774,30 руб. Определением мирового судьи от 26.03.2020 в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 было отказано в связи с тем, что усматривается наличие спора о праве. Рекомендовано было обратиться в порядке искового производства.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Во исполнение пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Поскольку в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности было отказано, то оснований для приостановления, либо удлинения, либо исключения срок исковой давности не имеется. 

Истец с настоящим иском обратился по истечению трехлетнего срока со дня подачи заявления о выдаче судебного приказа и по истечению 6 лет со дня совершения должником последней операции по счету, то есть со дня, когда истцу стало известно о невыполнении ответчиком обязательств по погашению задолженности. Как указано было выше, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.10.2011 и, соответственно, судебных расходов по оплате государственной пошлины и услуг представителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-199 ГПК РФ, районный суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору займа № от 21 октября 2011 года в сумме 81 774 рубля30 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины, услуг представителя, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме в Ульяновский областной суд через Новоспасский районный суд.

Судья Л.И. Костычева

Решение изготовлено в окончательной форме 20.02.2024