№ года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>

Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Н.В. Байгозина,

при секретаре ФИО6, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества 

<

данные изъяты>» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество 

<

данные изъяты>» /далее по тексту 

<

данные изъяты>, Кредитор/ обратилось в суд с иском к ФИО2 /Заёмщик/ и ФИО3 /ФИО4/ о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 /Заёмщик/ был заключен кредитный договор №, согласно которому: Банк обязался предоставить Заёмщику потребительский кредит в сумме 131 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Заёмщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить начисленные проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

За пользование кредитом Заёмщик обязался выплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно п. 12 индивидуальных условий «Потребительского кредита» при несвоевременном перечислении денежных средств в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, Заёмщик обязан уплачивать Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору /включительно/.

Факт выдачи Банком денежных средств подтверждается выпиской по счёту Заёмщика.

Однако обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщиком не были исполнены в полном объёме.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата основного долга, задолженность ФИО2 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 107 848 рублей 91 копейку, из которых: 

сумма основного долга – 101 222 рубля 33 копейки; 

проценты за пользование кредитом – 5 831 рубль 44 копейки;

неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 795 рублей 14 копеек. 

Размер долга подтверждается выписками по счетам Заёмщика и расчётам задолженности. 

В обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и ФИО4 А.Г. был заключён договор поручительства №-П, в соответствии с условиями которого ФИО4 обязался перед Кредитором отвечать за ненадлежащее исполнение обязательств Заёмщиком перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Заёмщика и ФИО4 требования о полном возврате задолженности по кредиту, процентов и неустойки, которые Заёмщиком и ФИО4 не исполнены.

В связи с тем, что Заёмщик ФИО2 после получения денег сумму кредита не вернула, проценты за пользование кредитом также не выплатила, на требование Банка погасить задолженность по истечении срока действия договора не отреагировала, ПАО 

<

данные изъяты>» просит взыскать с Заёмщика и его ФИО4 А.Г. в солидарном порядке указанную сумму, а также возместить расходы, связанные с уплатой госпошлины.

В судебном заседании представитель ПАО 

<

данные изъяты>» ФИО1, действующий на основании доверенности №-ДГ от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ без права передоверия, не участвовал, заранее и надлежащим образом извещённый о дате и месте судебного заседания. Попросил рассмотреть исковое заявление в отсутствие их представителя, копию решения и исполнительный лист после вступления решения суда в законную силу направить в их адрес. 

Ответчик ФИО2 и ФИО3 в суд не явились, заранее и надлежащим образом были извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовыми уведомлениями. О причинах неявки суд не известили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие представителя Истца, согласно п. 5 ст. 167 ГПК РФ, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, и в отсутствие ответчиков, согласно п. 4 ст. 167 ГПК РФ, извещённых о времени и месте судебного заседания, не сообщивших суду об уважительных причинах неявки, и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Сам иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено в ходе судебного разбирательства, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому: Банк обязался предоставить заёмщику потребительский кредит в сумме 131 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить начисленные проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

За пользование кредитом Заёмщик обязался выплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых, считая с даты его фактического предоставления.

Согласно п. 12 индивидуальных условий «Потребительского кредита» при несвоевременном перечислении денежных средств в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, Заёмщик обязан уплачивать Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору /включительно/.

Факт выдачи Банком денежных средств подтверждается выпиской по счёту заёмщика.

Однако обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщиком не исполнены в полном объёме.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата основного долга, задолженность ФИО2 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 107 848 рублей 91 копейку, из которых: 

сумма основного долга – 101 222 рубля 33 копейки; 

проценты за пользование кредитом – 5 831 рубль 44 копейки;

неустойка за несвоевременно погашение кредита в размере 795 рублей 14 копеек. 

Размер долга подтверждается выписками по счетам заёмщика и расчётам задолженности. 

В обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и ФИО4 А.Г. заключён договор поручительства №-П, в соответствии с условиями которого ФИО4 обязался перед кредитором отвечать за ненадлежащее исполнение обязательств Заёмщиком перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Заёмщика и ФИО4 требования о полном возврате задолженности по кредиту, процентов и неустойки, которые Ответчиками не исполнены.

В соответствии с п. 6 Договора и п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в Платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита /при отсутствии в календарном месяце Платёжной даты - в последний календарный месяц/.

Согласно п. 3.2 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится Заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые Графиком платежей.

Согласно п. 3.2.1 Общих условий кредитования Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на Счёт кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту /включительно/.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в связи с невыплатой основного кредита задолженность ФИО2 перед Банком составила 101 222 рубля 33 копейки, которая должна быть взыскана с неё и её ФИО4 в пользу Банка в соответствии с условиями кредитного договора. 

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

ФИО4, также подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, которые составляют по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 5 831 рубль 44 копейки.

Представленный истцом расчёт задолженности в этой части проверен судом и является арифметически правильным, ответчиками не оспорен. 

Пунктом 3.3 Общих условий кредитования предусмотрено при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заёмщик/Созаёмщики уплачивает /ют/ Кредитору Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. 

Согласно расчётам, приложенным к исковому заявлению, неустойка за несвоевременное погашение кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 795 рублей 14 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Исходя из анализа действующего законодательства неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. 

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Условие об уплате неустойки вытекает из положения пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Ответчиками не заявлено требований о снижении размера неустойки, тем более её размер соразмерен заявленным исковым требованиям.

Частью 1 статьи 361 ГК РФ установлено, что по договору поручительства ФИО4 обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В целях своевременного возврата суммы займа, причитающихся процентов на сумму займа и уплату штрафной неустойки, исполнение Договора обеспечивается Договором поручительства №-П с ФИО3.

В соответствии с п.п. 2.1-2.3 Договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 принял на себя обязательства отвечать перед Кредитором в том же объёме, что и Заёмщик, в частности, за возврат суммы займа, за уплату процентов на сумму займа, штрафной неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных не исполнением и ненадлежащим исполнением обязательств Заёмщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обязательства по Кредитному договору ФИО4 и Заёмщик отвечают пред кредитором солидарно /л.д. 22-23/.

ФИО4 А.Г. несёт ответственность перед Банком в солидарном порядке вместе с Заёмщиком ФИО2

Судебные расходы, понесенные истцом при подаче искового заявления в виде госпошлины, подлежат возврату в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку иск удовлетворён полностью на общую сумму 107 848 рублей 91 копейку, судебные расходы возмещаются в размере 3 356 рублей 98 копеек от суммы удовлетворенных исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307-314; 330; 333;809;810;811;819 ГК РФ, статьями 98, 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества 

<

данные изъяты>» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать со ФИО2 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества 

<

данные изъяты>» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 107 848 рублей 91 копейки, в том числе: основной долг в размере 101 222 рублей 33 копеек; проценты в размере 5 831 рубля 44 копеек; неустойку в размере 795 рублей 14 копеек. 

Взыскать со ФИО2 и ФИО4 А.Г. в солидарном порядке в пользу ПАО 

<

данные изъяты>» расходы по уплате госпошлины в размере 3 356 рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Сюмсинский районный суд путём подачи апелляционной жалобы.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.В. Байгозин

Копия верна: Судья Н.В. Байгозин

Секретарь судебного заседания ФИО6