Дело № 2-1851/2019

№

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

13 июня 2019 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Ретуевой О.Н.,. при секретаре судебного заседания Николаевой Т.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Российский сельскохозяйственный банк», АО СК «РСХБ Страхование» о защите прав потребителя,

Установил:

ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском к ответчикам. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО «Российский сельскохозяйственный банк» заключен кредитный договор № на сумму 750 000 руб. на срок 5 лет, процентная ставка за пользование кредитом составила 14,75% годовых. При получении кредита истец так же был подключен к программе коллективного страхования заемщиков/ созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней по коллективному договору, заключенному между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и АО СК «РСХБ Страхование». Плата за подключение к программе составила сумму 61 875 руб., перечисленную банку, страховая премия в сумме 14437,50 руб. перечислена АО СК «РСХБ Страхование». ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО СК «РСХБ Страхование»с заявлением об отказе от участия в страховании, просил вернуть уплаченные денежные средства. В удовлетворении требований АО СК «РСХБ Страхование» ему отказал, мотивируя тем, что он не является страхователем по договору и не имеет права на возврат страховой премии. Со ссылкой на положения ст. 934,935, 421 ГК РФ, Указание ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У истец указывает, что его отказ от договора добровольного страхования последовал в течение установленного срока, то он имеет право на возврат уплаченных денежных средств. Пропорционально периоду страхования, указывает, что суммы подлежащие взысканию составляют: страховая премия 14390,1 руб., комиссия банка 61671,72 руб. Со ссылкой на ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает, что действиями ответчиков ему причинен моральный вред. Просит принять его отказ от участия в программе коллективного страхования заемщиков/ созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней по коллективному договору, заключенному в АО «Российский сельскохозяйственный банк» и АО СК «РСХБ Страхование»; взыскать с АО «Российский сельскохозяйственный банк» в пользу истца плату за подключение к программе страхования в сумме 61671,72 руб., компенсацию морального вреда 6 000 руб., штраф; взыскать с АО СК «РСХБ Страхование» в пользу истца страховую премию в сумме 14390,1 руб., компенсацию морального вреда 6 000 руб., штраф. 

ФИО1 участия в судебном заседании не принимал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель истца, действующая по доверенности ФИО2, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по доводам иска. 

Представители ответчиков АО «Российский сельскохозяйственный банк», АО СК «РСХБ Страхование» в судебном заседании участия не принимали, уведомлены о рассмотрении дела надлежащим образом. От представителя АО СК «РСХБ Страхование» в суд поступил отзыв (л.д. 32-35), согласно которому просил в иске отказать.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО "Россельхозбанк" заключено Соглашение №, по условиям которого АО "Россельхозбанк" предоставило истцу кредит на потребительские нужды в сумме 750000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57-65).

Одновременно с заключением кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истцом написано заявление о включении его в число участников программы коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Страхование осуществлялось АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" (л.д. 66-67). При этом п. 5 указанного заявления предусматривает, что возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится. 

Из материалов дела следует, что плата включала в себя комиссию банка за услуги по сбору, обработку и техническую передачу информации, связанной с распространением на заемщика условий Программы страхования в сумме 61875 рублей, и страховую премию в сумме 14437,50 рублей. Указанные суммы списаны со счета ФИО1 в день заключения кредитного договора, что признается сторонами и подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" заявление в котором просил считать соглашение о присоединении к программе коллективного страхования недействительным и возврате уплаченной суммы (л.д. 54, 25-27).

В ответе АО "СК "РСХБ-Страхование" от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55) в адрес истца указано, что истец был включен в список застрахованных лиц, банк перечислил обществу страховую премию в размере 14437,50 рублей. Условия программы страхования и условия присоединения к программе доведены до истца. Поскольку страхователем и выгодоприобретателем по договору является банк, то правовых оснований для удовлетворения требований АО "СК "РСХБ-Страхование" не усмотрело. 

Из материалов дела следует, что в соответствии с Программой Коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней срок страхования в отношении конкретного Застрахованного лица указывается в Бордеро и начинается с даты включения Застрахованного лица в Бордеро при условии уплаты Страхователем за него страховой премии Страховщику в соответствии с условиями страхования.

Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора.

Согласно выписке из Бордеро по программе коллективного страхования № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, дата начала срока страхования ФИО1 указана ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая премия за ФИО1 перечислена АО "Россельхозбанк" в адрес АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" лишь ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53), то есть после получения заявления истца об отказе от участия в указанной выше Программе.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В абз. 2 п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", которое зарегистрировано в Минюсте России 12 февраля 2016 года за N 41072 и вступило в законную силу 02 марта 2016 года.

Согласно п. 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

В соответствии с п. 7 Указаний страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

При этом в соответствии с п. 10 Указания, страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Судебным разбирательством так же установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "РСХБ - Страхование" и АО "Россельхозбанк" заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (л.д. 37-51).

Страхователем по договору является Банк (п. 1.2). Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных договором (п. 1.3). Страхование распространяется на застрахованных лиц (по программе страхования №, программе страхования №, программе страхования №, программе страхования №) заемщиков, на которых с их письменного согласия распространено действие договора, в связи с чем они включены в бордеро, на них распространены условия одной из Программ страхования и за них уплачена страхователем страховщику страховая премия (п. 1.5.1). Бордеро банк обязуется направлять страховщику ежемесячно, в срок не позднее 10 первых рабочих дней месяца, следующего за отчетным, оно должно быть датировано последним рабочим днем отчетного месяца. После его получения страховщик не позднее 15 первых рабочих дней месяца, следующего за отчетным, обязан направить банку, подписанное дополнительное соглашение в соответствии с бордеро, с указанием в нем размера страховой премии, подлежащей уплате за отчетный месяц. Дополнительное соглашение должно быть датировано последним рабочим днем отчетного месяца. В течение 7 рабочих дней после получения дополнительного соглашения, банк обязан их подписать, заверить печатью и направить в адрес страховщика один экземпляр (п. п. 2.1.2, 2.1.3, 2.3.3).

Согласно п. 3.3.1 договора, по Программам страхования №,№ срок страхования в отношении конкретного Застрахованного лица указывается в Бордеро и начинается с даты включения Застрахованного лица в Бордеро при условии уплаты Страхователем за него страховой премии Страховщику в соответствии с условиями Договора. Датой окончания срока страхования является Дата окончания Кредитного договора.

В пунктах 9.2, 9.3 договора предусмотрено, что страхователь (Выгодоприобретатель) вправе отказаться от Договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом обязательства, в отношении включенных на момент отказа от договора в Бордеро лиц/объектов недвижимости сохраняются до момента полного исполнения обязательств по ним. С момента получения уведомления о расторжении Договора Банк не вправе производить какие-либо действия, предусмотренные Договором.

Указание Центрального банка Российской Федерации является обязательным и действовало в момент заключения между истцом и АО "Россельхозбанк" соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и последующего отказа истца от услуг по страхованию, поэтому подлежало применению, как страховщиком, так и страхователем.

Данное Указание применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений, предусмотренного ст. 1 ГК Российской Федерации.

Поэтому, предусмотренный Банком России период «охлаждения», в течение которого страхователь вправе отказаться от услуг страхования, является специальным основанием для отказа от договора страхования. 

Таким образом, условие п. 5 заявления на присоединение к программе N 1 коллективного страхования заемщиков, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ, возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров. Договор страхования в данном случае заключен в интересах заемщика и за его счет, вследствие присоединения к Программе страхования и внесения соответствующей платы застрахованным является сам ФИО1, следовательно, и страхователем в данных правоотношениях фактически является заемщик.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец заключил договор страхования ДД.ММ.ГГГГ, обратился с заявлением ДД.ММ.ГГГГ к АО СК "РСХБ-Страхование", т.е. в течение 14 рабочих дней со дня его заключения, договор коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам АО "Россельхозбанк", заключенный между АО "Россельхозбанк" и АО СК "РСХБ-Страхование", в части застрахованного лица ФИО1 считается прекратившим свое действие и истец вправе требовать возврата уплаченной суммы и доводы АО СК "РСХБ-Страхование" в данной части являются необоснованными.

Так как на момент рассмотрения дела страховая премия была перечислена банком в страховую компанию, что ответчиками не оспаривалось, то с АО СК "РСХБ-Страхование" в пользу истца подлежит взысканию страховая премия. Поскольку размер страховой премии, уплаченной ФИО1, составил 14437,50 рублей, то неиспользованная часть страховой премии, согласно исковым требованиям и расчету истца составила 14 390 руб. 10 коп. (л.д. 6), которая подлежит взысканию с АО СК "РСХБ-Страхование" в пользу истца.

Доводы АО СК "РСХБ-Страхование" о том, что истец добровольно выбрал услугу по подключению к Программе коллективного страхования, отклоняются, так как юридического значения для рассмотрения данного дела не имеют, поскольку в течение установленного срока истец воспользовался своим правом отказаться от страхования.

Оценивая доводы стороны истца относительно требований к АО "Россельхозбанк" суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" и п. 1 ст. 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуги) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ (ст. 7).

Согласно п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредита (займа) является финансовой услугой, которая относится в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей. 

В данном случае, АО "Россельхозбанк" наряду с предоставлением услуг кредитования была предоставлена дополнительная услуга подключения к программе страхования.

Факт предоставления банком заемщику кредита, равно как и факт уплаты комиссии за предоставление услуг по договору коллективного страхования, уплаты страховой премии не оспаривается сторонами.

Таким образом, отказавшись в течение срока, предусмотренного Указанием Банка России N 3854-У, от дополнительной услуги по подключению к программе коллективного страхования, ФИО1 вправе рассчитывать на возврат суммы комиссии Банка за подключение к программе страхования, внесенной за оказание данной услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 названного Кодекса.

В связи с отказом потребителя от договора добровольного страхования, дальнейшее использование услуги по присоединению к Программе коллективного страхования невозможно. Факт превышения размера затрат Банка за период фактического пользования дополнительными услугами по отношению к пропорциональному размеру, установленного судом, не подтвержден допустимыми и относимыми доказательствами.

Соответственно оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающих действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

С учетом вышеприведенных норм закона истец вправе в любое время отказаться от договора возмездного оказания услуг при условии оплаты реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые, в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ, возложена на банк.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ банк не представил суду (запрос от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ) доказательств объема выполнения и размера реально оказанных услуг за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий договора страхования, до момента отказа истца от договора страхования.

Комиссия за услугу подключения заемщика к программе добровольного по своей правовой природе является дополнительной, при этом сумма, подлежащая возврату за неиспользованную услугу, была исчислена истцом пропорционально времени действия договора страхования (л.д. 6) и составила 61671,72 рубля. С указанным расчетом суд соглашается и принимает его во внимание.

При таких обстоятельствах суд приходит выводу об удовлетворении исковых требований ФИО1, о принятии отказа ФИО1 от включения в число участников программы коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней в АО «Российский сельскохозяйственный банк» и о возврате части уплаченной им по договору коллективного страхования страховой премии и комиссионного вознаграждения банка за услугу подключения заемщика к программе добровольного страхования.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

ФИО1 воспользовался своим правом на отказ от договора страхования в одностороннем порядке в "период охлаждения", но вместе с тем АО СК "РСХБ-Страхование" в возврате части страховой премии отказал, нарушив тем самым его права как потребителя страховой услуги. ФИО1 так же был вправе рассчитывать на возврат суммы комиссии Банка за подключение к программе страхования, внесенной за оказание данной услуги, а кроме того, наличие судебного спора является основанием для взыскания с АО "Россельхозбанк" компенсации морального вреда. 

В силу п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости. Законодательство о защите прав потребителей, предусматривая в качестве способа защиты гражданских прав компенсацию морального вреда, устанавливает общие принципы определения размера такой компенсации, относя определение конкретного размера компенсации на усмотрение суда, что следует и их ст. 151, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, указывающих о том, что размер компенсации морального вреда определяет суд.

Учитывая, что факт нарушения прав истца как потребителя судом достоверно установлен, а также учитывая обстоятельства дела, характер нравственных страданий истца, в его пользу подлежит взысканию в счет компенсации морального вреда по 2500 руб. с каждого из ответчиков. 

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку отказ страховой компании об исключении истца из числа участников программы страхования, о возврате сумм, нарушает права истца, на основании приведенных положений п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" АО СК «РСХБ Страхование» обязано выплатить в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть в пользу истца с АО СК «РСХБ Страхование» подлежит взысканию штраф в сумме 8445 рублей 05 копеек. 

Поскольку требования истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в добровольном порядке не удовлетворены, ответчик не лишен был права добровольно удовлетворить требования с момента обращения истца в суд, с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме 32085 руб. 86 копеек.

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ взысканию с ответчиков в бюджет муниципального образования город Омск подлежит государственная пошлина: с АО «Российский сельскохозяйственный банк» в размере 2350 рублей, с АО СК «РСХБ Страхование» - в размере 876 рублей. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Принять отказ ФИО1 от включения в число участников программы коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней в АО «Российский сельскохозяйственный банк».

Взыскать с АО «Российский сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО1 стоимость услуг за подключение к программе страхования в размере 61671 руб. 72 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2 500 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 32085 руб. 86 копеек.

Взыскать с АО СК «РСХБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 14390 руб. 10 коп., компенсацию морального вреда в размере 2 500 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 8445 рублей 05 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с АО «Российский сельскохозяйственный банк в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2350 рублей, с АО СК «РСХБ Страхование» - в размере 876 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Н. Ретуева

<

данные изъяты>