УИД: 52RS0045-01-2023-0021-74-92

Дело №2-688/2024 (2-2118/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

13 июня 2024 года г. Саров

Саровский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Ковалева Э.В., при секретаре Арбузовой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МКК "Каппадокия" о признании договора займа не заключенным, взыскании компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском ООО МКК "Каппадокия" о признании договора займа незаключенным, обязании исключить информацию из Бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование иска указано, что примерно во второй половине сентября 2023 года, через портал Госуслуг истец получила уведомление о том, что выдан судебный приказ. Так как ранее, в августе 2023 года, в отношении истца выдавалось 4 аналогичных судебных приказа, подала в судебный участок №1 Саровского судебного района Нижегородской области заявление об отмене судебного приказа. **** судебный приказ был отменён мировым судьёй судебного участка №1 Саровского судебного района Нижегородской области. **** смогла ознакомиться с материалами данного дела. Ознакомившись, поняла следующее: ****, неизвестное лицо от имени истца оформило микрозайм в ООО МКК "КАППАДОКИЯ" на сумму 20000 рублей. Займ выдавался посредством заполнения онлайн формы, как именно это делалось, и делали лица, которые оформили этот займ на имя истца, из представленных документов, не понятно. Также в документах были персональные данные и копии паспорта истца. Эти данные, представленные в деле, истец отправляла по электронной почте при трудоустройстве, как ими завладели злоумышленники, неизвестно. Заёмные деньги на мои банковские счета и на счета банковских карт не перечислялись. Ранее, **** было подано заявление в ГУ МВД России по Нижегородской области по факту совершения четырёх мошеннических действий в отношении истца. По данному заявлению была назначена проверка, производство которой возложено на Кстовский районный отдел полиции по Нижегородской области. Осознавая, что неизвестные лица, путём оформления займа на имя истца в ООО МКК "КАППАДОКИЯ" покушаются обманным путём завладеть денежными средствами, то есть совершили преступление «мошенничество», и то что данные действия скорее всего совершили одни и те же лица, было подано устное заявление по данному факту в рамках проверки Кстовским районным отделом полиции по Нижегородской области. **** мною была составлена претензия ООО МКК ’КАППАДОКИЯ", которую отправила на электронный адрес Ответчика. До настоящего времени ООО МКК "КАППАДОКИЯ" никаких ответов не предоставило. Из договора займа № от **** не известно, как и куда переведены заёмные денежные средства. Банковская выписка, полученная в личном электронном кабинете, сообщает о лицевых счетах и движениях по ним денежных средств, из которой следует, что денежные средства от ООО МКК "КАППАДОКИЯ" не поступали, сумма схожая с суммой указанной в договоре займа № от **** на расчётный счёт не зачислялась.

На основании изложенного истец ФИО1 просила суд:

- признать договор займа № от **** между ООО МКК "КАППАДОКИЯ” и ФИО1 – незаключённым;

- обязать ответчика исключить информацию из всех бюро кредитных историй по договору займа № от ****;

- взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

В ходе судебного разбирательства в качестве третьих лиц привлечены АО «Тинькофф Банк», ПАО «Сбербанк».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, письменным заявлением просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «КАППАДОКИЯ» не явилась, в суд представлено письменное возражение на иск, согласно которому **** между ФИО1 и ООО МКК «КАППАДОКИЯ» был заключен договор потребительского зама № от **** на сумму 20 000 рублей. Денежные средства по договору были перечислены на банковские реквизиты истца, указанные при оформлении договора займа. Платёжный документ, подтверждающий перечисление денежных средств суду представлен. На основании изложенного, просил в удовлетворении исковых требований отказать. 

Представители третьих лиц ПАО «Сбербанк, АО «Тинькофф Банк», в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 6 ст. 807 ГК РФ заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

Как установлено в п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ООО «КАППАДОК» и ФИО1 **** был заключен договор займа №, согласно которому на имя ФИО1 был предоставлен займ в сумме 20 000 рублей на срок 24 дня с процентной ставкой 365,000 % годовых. Договор был заключен в форме электронного документа. Обязательства по указанному договору потребительского займа были исполнены в полном объеме.

Сумма займа перечислена должнику ****, о чем свидетельствует банковский ордер № на банковскую карту ПАО «Сбербанк России» №.

**** ФИО1 было заключено дополнительное соглашение о продлении срока возврата займа (пролонгация) № от **** сроком на 30 дней.

**** от ФИО1 поступил платеж на сумму 3 712,80 руб., что подтверждается копией платежного поручения.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

ООО МКК «КАППАДОКИЯ» осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории Российской Федерации.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, Заемщик выразил своё согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.

Согласно Общих условий с целью идентификации и получения логина и пароля в личный кабинет, потенциальный клиент проходил процедуру одноразовой регистрации путем ввода на веб-сайте Общества по адресу https://credit7.ru необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, паспортных данных, либо путем сообщения этих данных оператору контакт-центра общества в ходе телефонной регистрации. Для завершения регистрации потенциальный клиент дает свое согласие на передачу обществу своих персональных данных, передачу обществом предоставленных данных в бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном клиенте, а также согласие с условиями использования сервера.

В силу Общих условий акцептом индивидуальных условий, также и в соответствии с п. 22 ст. 160 ГК РФ, клиент выражает свое согласие на использование во всех отношениях между клиентом и обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между клиентом и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируются соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Согласно, соглашению об использовании аналога собственноручной подписи «Проставляя отметку в поле «Я ознакомлен и принимаю: Условия использования сервиса. Согласия и обязательства заемщика» на сайте https://credit7.ru и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации и использовать функциональные возможности сайта https://credit7.ru для оформления заявок на предоставление займов».

В соответствии с п. 3.5 Соглашения об использовании АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно ч.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи»: «Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом».

Согласно ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи»: «Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия».

Кроме того, согласно пункту 1 части 1 статьи 9 Федерального закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Учитывая, что добросовестность действий сторон в гражданском обороте является презумпцией, установленной п. 5 ст. 10 ГК РФ и принимая во внимание отсутствие доказательств обратного, добросовестное исполнение Первоначальным кредитором своих обязательств по предоставлению займа должнику является доказанным.

Примером аналога собственноручной подписи, используемым при карточных операциях, является PIN-код.

PIN-код — это персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый карте и используемый держателем карты при совершении операций с карты в качестве аналога его собственноручной подписи. Наряду с PIN-кодом при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты в виде постоянного или одноразового пароля. Таким образом, порядок подписания договора потребительского кредита (займа) с использованием простой ЭП включает следующие действия:

- заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении;

- заемщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно;

- в случае если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным.

Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это поле, приходит заемщику в виде sms- сообщения (шифр из цифр и букв) на мобильный телефон. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного заемщиком при оформлении заявки на выдачу займа. 

Договор займа №, заключенный **** между ООО МКК «КАППАДРКИЯ» и ФИО1, содержит все существенные условия кредитования, ответчик подписал договор, чем выразил согласие с его условиями, МФК исполнила обязательства по договору займа в полном объеме, заемщик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора под влиянием обмана или заблуждения со стороны Банка или третьих лиц, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не было представлено.

Суд критически относится к доводам ФИО1, согласно которым кредит был взят мошенниками, поскольку денежные средства были перечислены ООО МУУ «КАППАДОКИЯ» на карту ПАО «Сбербанк», принадлежащую ФИО1, что подтверждается сведениями, представленными ПАО «Сбербанк».

Сведений о том, что ФИО1 обращалась с заявлением об исключении из кредитной истории сведений об оспариваемых договорах, заключенных между сторонами, а также доказательств размещения информации в бюро кредитных историй по оспариваемым договорам микрозайма и соблюдения порядка исключения из кредитной истории информации об этих договорах ФИО1 в материалы дела не предоставлено, в связи с чем, руководствуясь положениями ст. ст. 845, 847, 848, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от **** N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" суд не находит основания для удовлетворения данных требований, а также требований о признании договора займа незаключенным, взыскании компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 (паспорт серия №) к ООО МКК "Каппадокия" (ИНН 

<

***>) о признании договора займа не заключенным, компенсации морального вреда, обязании исключить информацию из Бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Саровский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ****.

Судья Э.В. Ковалев