№ 2-1247/2023

УИД: 25RS0011-01-2023-003300-64

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Спасск-Дальний 20 сентября 2023 года

Приморского края

Спасский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи – Бобрович П.В.,

при секретаре судебного заседания – Еременко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Спасского районного суд Приморского края гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, 

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 обратилась в Спасский районный суд с настоящим исковым заявлением. 

В обоснование заявленных требований указала, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит М.Е.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в сумме сумма 4. на срок № мес. под № % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с п. 3.9. Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

19.02.2011г. должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания договора, надлежащим образом заключенного между клиентом и Банком, ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО, Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением КлиентаЖ не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБОЖ Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения БанкомЖ до вступления в силу новых условий ДБО, письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ годаЖ должник получил Карту МИР Классическая (N счета карты 2202****8006), (Прилагается мемориальный ордер и информация по карте.)

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ. должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте МИР услугу «Мобильный банк» (прилагается –скриншот из банковского ПО Мобильный банк).

ДД.ММ.ГГГГ. должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком верно введен пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ должником в 07:58 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ. в 07:59 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ в 08:03 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ гж. в 08:03 Банком выполнено зачисление кредита в сумме сумма 4.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере сумма 7. в платежную дату – 23 (двадцать третье) число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Обязательства Заемщика по Кредитному договору перестали исполняться.

Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству Заемщиком не заключался.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: Задолженность по процентам - сумма 11; в т.ч. просроченные - сумма 8.; в т. ч. просроченные на просроченный долг - сумма 1.; задолженность по кредиту - сумма 3.; просроченная ссудная задолженность - сумма 3. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в составляет сумма 5.

По имеющейся у Банка информации родственниками Заемщика являются: ФИО1 (дочь).

Согласно Выписке по счетам клиента, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, денежные средства на счетах Заемщика отсутствуют.

Банк направлял ответчику Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №; взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме сумма 5 и сумму государственной пошлины в размере сумма 9; рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного заседания по адресу: 

<

адрес>, однако почтовый конверт с повесткой возвращен в адрес суда с отметкой: «Истек срок хранения», а также по адресу регистрации: 

<

адрес>, с. Спасское, 

<

адрес>, согласно отчета об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором: № судебная повестка получена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика ФИО1

Суд, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Положениями ст. 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (ст. 807 - 818 ГК РФ) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). 

В силу ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан оплатить кредитору неустойку (пеню, штраф).

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что между ПАО «Сбербанк России» и М.Е.А., ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме сумма 4 на срок № месяца под № % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у должника перед Банком образовалась задолженность в размере сумма 5., из которых: задолженность по процентам - сумма 11; в т.ч. просроченные - сумма 8.; в т.ч. просроченные на просроченный долг - сумма 1.; задолженность по кредиту - сумма 3.; просроченная ссудная задолженность - сумма 3.

Суд принимает предоставленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку находит его достоверным и соответствующим условиям договора. 

Доказательств, опровергающих правильность указанного расчета, в судебное заседание не представлено и судом не установлено.

Согласно свидетельства о смерти II-ВС №, М.Е.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись о смерти №, в связи с чем, обязательства Заемщика по Кредитному договору перестали исполняться.

Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству Заемщиком не заключался.

Положениями пункта 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Из статьи 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами. 

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (ст. 1100 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). 

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. 

Согласно пунктам 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Как следует из толкования приведенных норм закона, смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом. А наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ). 

Согласно предоставленного по запросу суда наследственного дела, нотариусом Спасского нотариального округа Т.Н.Г. по заявлению ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заведено (открыто) наследственное дело № после смерти М.Е.А., умершей ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчик ФИО1, вступила в права наследства, открывшегося после смерти её матери М.Е.А., что подтверждается Свидетельством о праве на наследство по завещанию и свидетельств о праве на наследство по закону, представленным в материалах наследственного дела.

Согласно свидетельства о праве на наследство по завещанию № от ДД.ММ.ГГГГ наследственное имущество, принятое наследником ФИО1 состоит из: части одноэтажного многоквартирного дома (лит. А инв. №) площадью 51,4 кв.м., жилой площадью 28,4 кв.м., летней кухни, гаража, сарая, забора, расположенных по адресу: 

<

адрес>. 

Из свидетельства о праве на наследство по закону № от ДД.ММ.ГГГГ наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из: автомашины марка 1, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ двигатель № №, кузов №, цвет - белый, регистрационный знак №, принадлежность наследодателю, которой подтверждается Паспортом ТС №, выданным Находкинской таможней т/п Морской порт 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ и Свидетельством о регистрации ТС 25 №, выданным РЭО ГИБДД Спасского ГОВД Приморского края ДД.ММ.ГГГГ. 

Из заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ Ассоциации «Русское общество оценщиков» Приморское региональное отделение следует, что рыночная стоимость автомашины марка 1 ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный знак №, без учета НДС, на дату ДД.ММ.ГГГГ, составляет, округленно: сумма 10.

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону № от ДД.ММ.ГГГГ наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из: автомашины марка 2, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, двигатель № №, кузов №, цвет - белый, регистрационный знак №, принадлежность наследодателю, которой подтверждается Паспортом ТС №, выданным Владивостоксой таможней 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ. и Свидетельством о регистрации №, выданным МОРАС ГИБДД № УМВД России по Приморскому краю ДД.ММ.ГГГГ. 

Из заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ Ассоциации «Русское общество оценщиков» Приморское региональное отделение следует, что рыночная стоимость автомашины марка 2 2011 года выпуска, регистрационный знак №/RUS, без учета НДС, на дату ДД.ММ.ГГГГ, составляет, округленно: сумма 2

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону № от ДД.ММ.ГГГГ наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из: - квартиры площадью 51,4 кв.м, на 1 (первый) этаже, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Кадастровый №.

Указанная квартира принадлежит наследодателю на праве собственности на основании Свидетельства о праве на наследство по завещанию, выданного Т.Н.Г., нотариусом Спасского нотариального округа Приморского края по р. 4-1962 от ДД.ММ.ГГГГ., зарегистрированного в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Приморскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ. сделана запись регистрации №. Оценка квартиры на момент смерти наследодателя сумма 12

-права на денежные средства, находящиеся на счете № в Дополнительном офисе № Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, сов семи причитающимися процентными начислениями, принадлежность наследодателю, которых подтверждается справкой ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества, кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). 

Исходя из указанной в материалах наследственного дела стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику, она существенно превышает размер задолженности перед истцом.

Согласно ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный Банк подлежат удовлетворению в полном объеме, взысканию задолженности с наследника ФИО1 в пределах стоимости наследного имущества.

Решая вопрос о взыскании расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, суд полагает, что исковые требования в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым на основании ст.98 ГПК РФ, относится уплаченная государственная пошлина.

Истцом предоставлено платёжное поручение об уплате государственной пошлины № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму сумма 9 которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк, - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с. Спасское, Спасского 

<

адрес>, Приморского края (паспорт 05 13 №), выдан МРО УФМС России по Приморскому краю по городскому округу Спасск-Дальний и Спасскому муниципальному району, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 250-044) задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме сумма 5 и сумму государственной пошлины в размере сумма 9, а всего взыскать сумма 6

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Спасский районный суд Приморского края.

Судья П.В. Бобрович