№ 2-258/2024

УИД: 68RS0011-01-2024-000337-37

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июня 2024 года г.Котовск. 

Котовский городской суд Тамбовской области в составе: 

председательствующего судьи Елагиной О.А.,

при секретаре: Булычевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации "Нейва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация "Нейва» (далее – ООО ПКО «Нэйва», истец) в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Котовский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Заявленные требования мотивированы тем, что 27 сентября 2023 года между ООО 

<

данные изъяты> и ООО «Нэйва, переименованным впоследствии в ООО ПКО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, за №_________) был заключен Договор уступки прав требования №_________ (далее – Договор цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования к заемщику ФИО1 (далее – ответчик) по Договору займа №_________ от ДАТА (далее – Договор займа). В Договоре займа ответчик выразил согласие на уступку прав требования по данному договору юридическим лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Договор займа заключен между ООО 

<

данные изъяты> и ФИО1 в порядке, предусмотренном Правилами предоставления займов (микрозаймов) МФК (далее – Правила), размещенными на официальном сайте МФК в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи (путем указания проверочного кода, присвоенного ответчику, и полученного им на номер мобильного телефона, указанный на официальном сайте МФК) и последующего предоставления МФК суммы займа одним из способов, предусмотренных Правилами. Поскольку порядок использования электронной подписи установлен Правилами и Условиями передачи информации (далее – Условия), с которыми ответчик ознакомлен и согласен, подтвердив, что Договор займа с его стороны подписывается электронной подписью посредством SMS-кода, а также стороны своими действиями подтвердили исполнение обязательств по договору займа, то данный договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы. 

На основании договора займа ответчику были предоставлены денежные средства со сроком возврата денежных средств – 15 апреля 2023 года. Страховая премия была удержана из общей суммы займа на основании заявления ответчика. Полная стоимость займа, порядок начисления процентов за пользование займом, а также порядок начисления неустойки за просрочку исполнения ответчиком своих обязательств предусмотрены договором займа в соответствии с положениями Федерального закона «О потребительском кредите (займе) и Федерального закона «О микрофинасовой деятельности и микрофинансовых организациях».

После заключения Договора цессии истец, руководствуясь п.16 договора займа, направил ответчику на электронную почту, указанную им при заключении Договора, уведомление об уступке права требования по договору займа, в котором ответчику было разъяснено о необходимости осуществления им погашения задолженности по договору займа с даты получения уведомления об уступке права требования. 

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование им, в связи с чем, согласно представленному расчету задолженность по договору займа составляет 64989,84 рублей, из которых, основной долг 20102,45 рублей, проценты за пользование займом – 44887,39 рублей. 

Таким образом, ввиду изложенного, ссылаясь на положения п.2 ст.160, 307, 309, 310, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), Федеральных законов «О потребительском кредите (займе)», «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «Об электронной подписи» истец просил взыскать в пользу ООО ПКО «Нэйва» с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа №_________ от 17.10.2022 г. в размере по состоянию на 29 марта 2024 года - 64989,84 рублей, из которых, 20102,45 рублей - основной долг, 44887,39 рублей - проценты за пользование займом, также взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292% годовых с 30 марта 2024 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения займа и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2149,70 рублей. 

Представитель истца - Общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации "Нейва» и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела истец и ответчик извещены надлежащим образом. 

При этом, в исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца по доверенности ФИО2 о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца. При этом представитель истца возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие. При вынесении решения ФИО1 просила суд учесть ее сложное финансовое положение, обусловленное отсутствие работы по причине болезненного состояния здоровья, не позволяющего ей найти работу и уменьшить сумму исковых требований, кроме пенсии иного дохода она не имеет. 

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь правилами ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В соответствии с ч.2 ст.150 ГПК РФ судья рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд пришел к следующему выводу:

в соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Положениями ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г.№ 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п.4 ч.1 ст.2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п.2.1 ч.1 ст.2 данного Закона микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц.

Частью 2 ст.12.1 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. 

Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона об электронной подписи.

Судом первой инстанции установлено, что 16.10.2022 г. на основании поданной ФИО1 заявки-анкеты на предоставление займа и ее акцепта ООО 

<

данные изъяты> ФИО1 посредством простой электронной подписи заключила 17.10.2022 г. с ООО 

<

данные изъяты> договор потребительского займа №_________ в электронном виде, по условиям которого сумма займа составляет 30000 рублей, срок возврата займа – 180 дней, до даты полного фактического погашения, процентная ставка за пользование займом - 292 % годовых.

Доказательством волеизъявления ФИО1 на заключение договора займа является факт направления ею 16.10.2022 г. цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который она получила 16.10.2022 г. посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Указанные сведения содержатся в технических данных по заявлению-анкете №_________ от 16.10.2022 г. на получение займа. 

В анкете на предоставление займа от 16.10.2022 г. ФИО1 были указаны ее паспортные данные, адрес регистрации и проживания, контактный номер телефона, электронная почта. 

Обязательство по предоставлению займа ООО 

<

данные изъяты> исполнило, перевод на сумму 30000 рублей выполнен 17.10.2022 г. на номер карты, указанный истцом в заявке-анкете на предоставление займа - №_________, что следует из информации ООО 

<

данные изъяты> по операциям. 

Договор потребительского займа от 17.10.2022 г. №_________ заключен в соответствии с порядком и условиями предоставления микрозаймов, установленными микрофинансовой компанией, в соответствии с пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", изложенными в Правилах предоставления микрозаймов.

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа от 17.10.2022 г. №_________ компания вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

27 сентября 2023 года ООО 

<

данные изъяты> (цедент) и ООО "Нэйва" (цессионарий) заключили договор уступки права требования №_________, в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права требования к должникам по договорам займа, указанным в Приложении №_________ к данному договору, в том числе, по договору, заключенному с ФИО1 В Приложении №_________ ФИО1 значится в списке должников под №_________, номер договора займа - №_________, размер уступаемых прав – 44900,56 рублей (общая сумма задолженности).

О состоявшейся уступке прав по договору займа №_________, ФИО1 было направлено уведомление, в котором ей было разъяснено о необходимости осуществления погашения задолженности по договору займа с даты получения уведомления об уступке права требования с указанием нового кредитора, реквизитов перечисления денежных сумм. 

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по погашению образовавшейся задолженности, истец обратился с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании с нее задолженности по договору займа №_________. Судебным приказом мирового судьи судебного участка №_________ АДРЕС №_________ от 26.12.2023 г. с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» взыскана задолженность по указанному договору займа от 17.10.2022 г. в размере 51080,87 рублей за период с 27.09.2023 г. по 02.11.2023 г., а также государственная пошлина в размере 866,21 рублей. Определением мирового судьи судебного участка №_________ АДРЕС от 29.01.2024 г. судебный приказ №_________ от ДАТА отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями. 

Вместе с тем, доказательств погашения задолженности перед истцом ко времени настоящего судебного заседания и в ходе разбирательства дела ответчицей не представлено. 

Таким образом, разрешая заявленные исковые требования судом достоверно установлено, что, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в СМС-сообщении, при этом, фактом подписания договора является введение в форме заявки на заем электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, а, следовательно, договор займа заключен сторонами в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений. Более того, ФИО1 предоставила при заключении договора займодавцу помимо паспортных данных иные сведения - номер телефона, номер банковской карты, на которую истцом были перечислены денежные средства, СМС-сообщение с цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи на подписание договора поступило также на мобильный номер, принадлежащий ФИО1 

Вышеизложенные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу о доказанности факта заключения договора займа №_________ и неисполнения ответчиком ФИО1 по нему своих обязательств. 

К исковому заявлению приложен расчет задолженности по договору займа, составленный по состоянию на 29.03.2024 г. Согласно расчету задолженность по договору займа составила 64989,84 рублей, из которых 20102,45 рублей - основной долг, 44887,39 рублей - проценты за пользование займом. Расчет произведен в соответствии с условиями заключенного договора. Сумма процентов не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского займа. (В редакции закона, действовавшей на момент заключения договора).

Ответчик ФИО1 не представила доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору - погашения задолженности либо иного ее размера, как и не представила в своем заявлении суду своих возражений относительно расчета задолженности. 

При указанных обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что законные основания для взыскания с ответчицы в пользу истца задолженности по договору займа в указанном в иске размере имеются. 

В силу п.п.2, 3 ст.809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из приведенной нормы права следует, что при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца (залогового имущества). В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) с 30 марта 2024 года по дату полного фактического погашения займа суд находит законным и также подлежащим удовлетворению.

Кроме этого, с ответчика ФИО1 в пользу истца на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы, следует взыскать расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 2149,70 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации "Нейва» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, уроженки АДРЕС (паспорт №_________, ИНН №_________, СНИЛС №_________) пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации "Нейва» задолженность по договору займа №_________ от 17.10.2022г. по состоянию на 29 марта 2024г. в размере 64989,84руб., из которых 20102,45руб. - сумма основного долга, 44887,39руб. - задолженность за пользование займом, госпошлину в размере 2149,70руб.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, уроженки АДРЕС (паспорт №_________, ИНН №_________, СНИЛС №_________) пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации "Нейва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292% годовых с 30 марта 2024г. включительно по дату полного фактического погашения займа.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котовский городской суд Тамбовской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 июня 2024 года.

Судья: О.А. Елагина.