Мотивированное 

решение

 изготовлено 18 февраля 2020 год

66RS0037-01-2020-000010-14 

Д 2-168/2020 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2020 года 

Городской суд г. Лесного Свердловской области в составе:

Председательствующего Зыкиной М.Н. 

при секретаре Табатчиковой Н.В. 

с участием истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителя и возмещении убытков,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в городской суд г. Лесного Свердловской области с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, в котором указывает, что *** им выпущена ценная бумага под названием «кредитный договор» *** с ПАО «Сбербанк». Согласно Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 г. предоставление кредита является финансовой услугой, следовательно, по мнению истца, взаимоотношения между ним и ПАО «Сбербанк России» регулируются Законом «О защите прав потребителей». *** ФИО1 обратился с банк с требованием о расторжении всех договоров банковских счетов, и закрытии счетов, открытых в ПАО «Сбербанк России». *** истец обратился в ПАО «Сбербанк» с требованием о предоставлении информации по счету, открытому в банке. Получив ответ на свой запрос, ФИО1 посчитал, что ответчик вводит его в заблуждение, и нарушает прав потребителя на получение полной и достоверной информации. 

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец ФИО1 просит в судебном порядке признать действия ПАО «Сбербанк России» по предоставлению заведомо ложной информации незаконными, признать его потерпевшим, закрыть счет ***, открытый в ПАО «Сбербанк России»; возместить причиненные убытки и расходы, понесенные при рассмотрении обращений в сумме 650 000 руб. 

По материальным требованиям истцом представлен расчет.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направлен отзыв, из которого следует, что Банк иск не признает, ссылаясь на то, что на оба заявления истца банком был дан исчерпывающий ответ, в котором банк разъяснил, что сведения о ссудном счете, операциях по счету, сведения о клиенте являются банковской тайной, кроме того, основанием для закрытия ссудного счета является прекращение действия договора, в соответствии с которым он открыт. В соответствии с выпиской по ссудному счету *** задолженность по кредитному договору по состоянию на *** не погашена. Таким образом, при наличии кредитной задолженности закрытие ссудного счета невозможно. В связи с тем, что ссудный счет является техническим, в отношении него договор об открытии счета не заключается, передача данных о нем в налоговый орган не требуется. Также в отзыве ответчиком указано, что поскольку со стороны Банка отсутствует нарушение прав Истца, действиями (бездействием) Банка не причинен ущерб Истцу, следовательно требования о взыскании убытков являются необоснованными. Помимо этого, Банк просит применить пропуск срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.

В судебном заседании истец ФИО1 требования поддержал.

Суд, рассмотрев дела в отсутствии представителя ответчика в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ, заслушав пояснения истца, материалы дела приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.5 Закон о банках и банковской деятельности операции по предоставлению (размещению) денежных средств являются банковскими операциями.

Правила осуществления банковских операций устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. На основании ст.ст. 4 и 56 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. №86-ФЗ (далее - Закон №86-ФЗ) Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учета.

В соответствии с Положением Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» ведение ссудного счета является обязанностью банка-кредитора перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком.

Как отражено в п. 1 Информационного письма Банка России от 29.08.2003 № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Открытие и ведение ссудного счета является банковской операцией, осуществляемой в рамках исполнения кредитного договора, и позволяет заемщику, в том числе, дать поручение банку о перечислении безналичным путем суммы кредита третьим лицам. 

Согласно пунктам 1, 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам или их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, порядок предоставления информации, касающейся счета или вклада гражданина, с учетом специфики данной услуги, регламентирован специальным законом, регулирующим банковскую деятельность. Требования данного законодательства обязательны для обеих сторон сделки: как для банка, так и для гражданина. 

Как следует из материалов дела, *** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, задолженность по кредитному договору по состоянию на *** не погашена. 

*** и *** ФИО1 обращался в Банк по вопросу предоставления ему информации по ссудному счету ***, а именно: когда и кем открыт данный счет, почему не зарегистрирован в УФНС, просил расторгнуть и закрыть договор от 03.03.2014г, а также возместить причиненные убытки в размере 650 000 руб.

На указанные обращения банком истцу были даны ответы о том, что сведения о ссудном счете, операциях по счету, сведения о клиенте являются банковской тайной. Также обратившемуся было разъяснено, что владельцем счета является Банк, и что счет был открыт для учета задолженности по кредитному договору *** от ***, по которому Банком принято решение о взыскании ссудной задолженности в судебном порядке. 

Поскольку запрашиваемые истцом документы содержали банковскую тайну, суд руководствуясь положениями Федерального закона от *** "О банках и банковской деятельности", обязывающими банки и иные кредитные организации сохранять тайну банковских операций, приходит к выводу об отсутствии у ответчика оснований для выдачи истцу сведений на запрос о счете.

Кроме того, на банк не возложена обязанность о раскрытии сведений об открытии ссудного счета перед заемщиком, поскольку, необходимость ведения таких счетов обусловлена особенностями ведения бухгалтерского учета кредитными организациями и направлена на исполнение обязанностей, предусмотренных нормативными-правовыми актами Банка России.

Оснований для закрытия счета суд также не усматривает, поскольку имеется задолженность по кредитному договору, взысканная по решению суда.

Доводы о не заключении кредитного договора суд во внимание не принимает, поскольку вступившим в законную силу решением суда от *** дело ***, установлены обстоятельства наличия между сторонами кредитных обязательств. 

Пунктом 1.1 статьи 86 НК РФ предусмотрена обязанность банка сообщать в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии (о закрытии, об изменении реквизитов) счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем.

Счетами для целей законодательства о налогах и сборах признаются расчетные (текущие) и иные счета в банках, открытые на основании договора банковского счета (пункт 2 статьи 11 НК РФ). В связи с тем, что ссудный счет является техническим, в отношении него договор об открытии счета не заключается, соответственно, не требуется и передача данных о нем в налоговый орган.

Не усматривает суд и законных оснований для взыскания заявленных истцом убытков в связи с не рассмотрением его обращения в Банк, в виде потраченного времени для обращения в ЦБ России за разъяснениями 100 0000 руб., изучение материалов бухгалтерского учета 150 000 руб., изучение гражданского кодекса РФ 150 000 руб., изучение положений Банка 150 000 руб., изучение другой вспомогательной литературы 100 000 рублей, итого 650000 руб. по следующим основаниям.

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункты 1 и 2 статьи 15 ГК РФ).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков.

Денежные средства в размере 650 000 рублей, как следует из искового заявления являются убытками истца, связанными с предоставлением банком недостоверной информации о ссудном счете, а также отказе в его закрытии.

В связи с тем, что в судебном заседании не было установлено, что со стороны Банка имело место нарушение прав Истца как потребителя услуги, требования о взыскании убытков является безосновательными. 

Поскольку правоотношения между сторонами носят длящийся характер, оснований для применения пропуска срока исковой давности, заявленного Ответчиком суд не усматривает.

Ходатайство истца об исключении из дела в качестве доказательств представленные ответчиком документы отзыв на иск, доверенность представителя Банка, а также кредитный договор судом рассмотрено и признается необоснованным, поскольку отзыв и доверенность не могут быть признаны доказательствами по делу.

Кроме того, из материалов дела следует, что подача представителем ответчика указанных документов в суд была осуществлена посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда интернет-портала ГАС "Правосудие" (www.sudrf.ru) в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", что свидетельствует о подписании документа простой электронной подписью, имеется протокол проверки электронной подписи, данные обстоятельства свидетельствуют о соответствии подачи заявления в суд в установленном порядке. 

Иных доводы влекущих к удовлетворению требований судом не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Апелляционные жалоба, представление подаются через суд, принявший решение.

Решение изготовлено в совещательной комнате с помощью компьютерной техники.

Судья М.Н.Зыкина