Дело ...–... 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

.... ... 

Пригородный районный суд Республики Северная Осетия-Алания в составе: 

председательствующего судьи Джанаевой ФИО6 

при секретаре Джиникаевой ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества ФИО8» к ФИО1 ФИО9 о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО ФИО10 обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО11 в котором просит взыскать досрочно задолженность по кредитному договору ... от .... по состоянию на ... в размере ... руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу ... руб., задолженности по просроченным процентам ... руб., неустойки ... руб., расторгнуть заключенный с ней кредитный договор ... от ..., а также взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 ФИО12 расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. В обоснование своего иска указало, что ... Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее - Банк, Кредитор, Взыскатель) заключен кредитный договор ... (далее - Кредитный договор) с ФИО1 ФИО13 (далее - Заемщик) о предоставлении кредита в сумме ... руб. "Потребительский кредит" на срок по ... под ...% годовых. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор зачислил Заемщику на банковский счет 1.1 (Заявление Заемщика на перечисление кредита) ... указанные денежные средства (п.1.1, 2.1 Кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п.п. 3.1, 3.2 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.3.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ...% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на ... задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет ... руб., которая состоит из просроченной задолженности но основному долгу ... руб., задолженности по просроченным процентам ... руб., неустойки ... руб. ... в адрес Заемщика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее 15.09.2017г. Однако, требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены; задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена. В соответствии с п.2 ст.... ГК РФ, п... Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором. Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.5.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у ФИО1 ФИО15 в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор. Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ... внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России". Просит взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 ФИО14. сумму задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ... руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу ... руб., задолженности по просроченным процентам ... руб., неустойки ... руб., расторгнуть кредитный договор ... от ... заключенный Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» с ФИО1 ФИО16 взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 ФИО17. расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. 

Представитель ПАО ФИО18», извещенный о времени и месте рассмотрения данного дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 ФИО19 просила суд в удовлетворении заявленных требований отказать, представила письменные возражения на исковое заявление, согласно которым Публичное акционерное общество ФИО20» в исковом заявлении указало сумму задолженности по основному долгу по состоянию на .... ... рублей, однако, в соответствии со справкой, сформированной в мобильном приложении ФИО21», сумма уплаченного основного долга составляет ... рублей, без учета процентов по кредиту. В настоящее время ответчиком подано заявление в Публичное акционерное общество ФИО22» о предоставлении ей копии кредитного договора, так как у ФИО1 ФИО23 нет копии кредитного договора. С .... ответчиком вносилась сумма для погашения кредита в размере ... р., что соответствует годовому проценту в размере ... годовых. В соответствии со ст. ... ГК РФ, изменение процентной ставки по кредитному договору возможно с согласия двух сторон. Уведомление об изменении процентной ставки истцом не представлялось. До ... ФИО1 ФИО24 надлежащим образом выполняла свои кредитные обязательства, но в связи с увольнением с места работы и ухудшением финансового положения своевременная уплата кредита стала обременительной. Единственным источником дохода для ответчика является пенсия по потере кормильца. С .... Публичное акционерное общество ФИО25» регулярно списывало со счета ответчика денежные средства, которые являлись пенсией по потере кормильца, в счет погашения задолженности по кредитному договору. В связи с тяжелым материальным положением, сокращением доходов ФИО1 ФИО26 не имеет возможности ежемесячно и с установленный срок вносить плату по кредитному договору. Неустойку, требуемую Публичным акционерным обществом ФИО27» в сумме ... рублей, считает завышенной. В связи с невозможностью исполнения кредитных обязательств погашение задолженности по кредитному договору было прекращено в ...., однако с исковым заявлением истец обратился в суд лишь в .... Указанные обстоятельства повлекли за собой увеличение размера неустойки. На основании вышеизложенного просила суд установить законность выставляемого основного долга в размере ... рублей с учетом уже выплаченной ответчиком суммы в размере ... рублей; установить законность изменения процентной ставки по кредитному договору, снизить размер неустойки. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям. 

В соответствии с п.1 ч.2 ст... ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как видно из материалов дела, ПАО ФИО28» заключило с ФИО1 ФИО29 кредитный договор ... от .... Согласно кредитному договору ответчику выдан «Потребительский кредит» в размере ... руб. на срок по ... под ... % годовых. Пунктом 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере ...% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Из справки о задолженности по договору ... от ... видно, что по состоянию на ... задолженность заемщика по кредитному договору составляет ... руб., из них: задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по процентам – ... руб., неустойка – ... руб. Размер задолженности подтверждается расчетом, представленным истцом, который является обоснованным и арифметически правильным.

При этом доказательств, свидетельствующих о погашении ответчиком ФИО1 ФИО30 указанной суммы задолженности, суду не представлено. 

Согласно ч.2 ст.... Гражданского Кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела видно, что требование банка от ... ..., направленное в адрес ФИО1 ФИО31 оставлено ею без ответа.

При таких обстоятельствах, кредитный договор подлежит расторжению.

Статьей ... ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям и заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа.

Пени, установленные договором, являются определенной договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Основания освобождения от ответственности содержатся в ст. ... ГК РФ. Расторжение договора в качестве основания освобождения стороны от ответственности (уплаты неустойки) в законе не указано.

Из содержания приведенных норм следует, что расторжение договора займа (кредита) влечет прекращение обязательств сторон на будущее, но не прекращает обязательств заемщика по возвращению уже полученного кредита и уплаты предусмотренных статьей 809 ГК РФ процентов за весь период пользования кредитом до момента его возврата. Не прекращается и обязанность заемщика по уплате неустойки при нарушении обязательств.

При этом требования истца в части взыскания неустойки суд находит подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.... Постановления Пленума ВС РФ N ... от ... "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке ( пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи ... ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства ( пункт 1 статьи ... ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Кодекса речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции Российской Федерации ( Определение Конституционного Суда Российской Федерации от ... N ...О).

Судом установлены и учитываются такие обстоятельства, как степень соразмерности неустойки при разрешении данного спора, размер сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, действительный размер ущерба, причиненный в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, продолжительность периода нарушения ответчиком обязательств, а также то обстоятельство, что неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства ответчика и не должна служить средством обогащения, при этом, направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а следовательно, должна соответствовать последствиям нарушения, и отвечать принципу справедливости и соразмерности последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд считает, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства ответчиком, значительно ниже начисленной неустойки. 

Руководствуясь п.2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ... ... « О некоторых вопросах применения статьи ... Гражданского кодекса Российской Федерации», в соответствии с которым, разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учпетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения, суд считает возможным снизить размер неустойки до ... руб. 

Частью 5 ст. ... ГК РФ установлено, что если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Исходя из указанных норм закона, в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ... руб., из них: задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по процентам – ... руб., неустойка – ... руб. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из платежных поручений ... от ... и ... от .... усматривается, что истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере ... руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.... Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества ФИО32» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от ..., заключенный между Публичным акционерным обществом ФИО33» и ФИО1 ФИО34.

Взыскать с ФИО1 ФИО35 в пользу Публичного акционерного общества ФИО36 сумму задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ... руб., из них: задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по процентам – ... руб., неустойка – ... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Северная Осетия - Алания в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья ФИО37 Джанаева 

Решение в окончательной форме принято ...