К делу 2-405/2025

УИД: 23RS0022-01-2025-000177-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кропоткин 09 апреля 2025 года

Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Рылькова Н.А.,

при помощнике судьи Кирпаневой Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16 декабря 2024г. в размере 69993 руб. 02 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

Требования мотивированы тем, что 26 ноября 2017 года ФИО1 оформила заявление (оферта) на получение потребительского нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк). Указанное выше заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявления на получение потребительского кредита № от 26 ноября 2017 года ответчик просит выдать кредитную карту. ФИО1 уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от 26 ноября 2017 года. 31 июля 2018 года ФИО1 активировала кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 31 июля 2018 года в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор № № о предоставлении и использовании Банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского нецелевого кредита № от 26 ноября 2017 года. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 85000 руб. При подписании заявления на кредит ФИО1 подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами Банка. АО «ОТП Банк» и ООО "Агентство Финансового Контроля" заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 22 июня 2023 года, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № № от 31 июля 2018 года было передано ООО ПКО "АФК" в размере задолженности 46 822 руб. 40 коп. На основании Договора уступки прав в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. 23 октября 2023 года изменилось наименование ООО "Агентство Финансового Контроля" на ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля". Задолженность по кредитному договору № № от 31 июля 2018 года в размере 46822 руб. 40 коп. образовалась по состоянию на дату перехода прав. После перехода права требования оплат в счет погашения задолженности не поступало. Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ, ст. 809 ГК РФ. Проценты за пользование кредитом за период с 23 июня 2023г. (после уступки прав) по 16 декабря 2024г. подлежат уплате в размере 13018 руб. 18 коп. За период с 23 июня 2023г. по 16 декабря 2024г. неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 10 152 руб. 44 коп. По состоянию на 16 декабря 2024г. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 31 июля 2018 года в размере 69 993 руб. 02 коп., которая состоит из остатка задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 46 822 руб. 40 коп.; задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 23 июня 2023 по 16 декабря 2024 в размере 13 018 руб. 18 коп.; задолженности по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 23 июня 2023 по 16 декабря 2024 в размере 10 152 руб. 44 коп. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 условий договора, истец вынужден обратиться в суд с данным иском.

Представитель истца ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание не явился, уведомлен о месте и времени судебного заседания, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлялась судом надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. Кроме того, ответчицей заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям истца, полагает, что срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга по кредитному договору пропущен по основаниям истечения срока исковой давности. В ходатайстве ссылается на нормы права, предусмотренные ст. ст. 199, 200 ГК РФ.

В судебное заседание представитель третьего лица- АО «ОТП Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлялся судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

С учетом обстоятельств дела, в силу ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела (ст. 59 ГПК РФ).

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

На основании ст. 819-820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьями 809-810 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании 26 ноября 2017 года ФИО1 оформила заявление (оферта) на получение потребительского нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк).

Указанное выше заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету.

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора.

Согласно заявления на получение потребительского кредита № от 26 ноября 2017 года ответчик просит выдать кредитную карту. ФИО1 уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 26 ноября 2017 года.

31 июля 2018 года ФИО1 активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. То есть, между АО «ОТП Банк» и ФИО1 31 июля 2018 года в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № № о предоставлении и использовании Банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского/нецелевого кредита № от 26 ноября 2017 года.

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 85000 руб. 

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сумма кредита составила 21 260 рублей. Срок действия договора с момента заключения и до полного выполнения сторонами обязательства. Срок возврата кредита - 6 месяцев.

Погашение кредита должно было происходить шестью платежами по 4 040, 21 рублей 26-го числа каждого месяца.

АО «ОТП Банк» и ООО "Агентство Финансового Контроля" заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 22 июня 2023 года, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № от 31 июля 2018 года было передано ООО ПКО "АФК" в размере задолженности 46 822 руб. 40 коп. 

23 октября 2023 года изменилось наименование ООО "Агентство Финансового Контроля" на ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля".

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору № № от 31 июля 2018, по состоянию на 16 декабря 2024г. образовалась задолженность в размере 69993 руб. 02 коп., которая состоит из: остатка задолженности по состоянию на дату перехода прав в размере 46 822 руб. 40 коп.; задолженности по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 23 июня 2023 по 16 декабря 2024 в размере 13018 руб. 18 коп.; задолженности по процентам в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 23 июня 2023 по 16 декабря 2024 в размере 10 152 руб. 44 коп.

С учетом наличия ходатайства ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по всем заявленным исковым требованиям, суд приходит к следующему.

Исходя из требований ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По положению ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ, в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Исходя из п. 24 указанного Постановления, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому платежу.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из расчётов задолженности, приложенных истцом к исковому заявлению, ФИО1 по истечении 6 месяцев отведённых на погашение кредита, договорные обязательства не исполнила и погашение задолженности не произвела.

На основании изложенного, кредитор АО "ОТП Банк" узнал о нарушении договорных обязательств со стороны заёмщика в феврале 2019 года, но никаких мер по восстановлению нарушенного права предпринимал.

Таким образом, срок исковой давности необходимо исчислять с 01 февраля 2019 года (истечении 6 месяцев, отведённых по условиям договора, заключённого 31 июля 2018 года, на погашение кредита), который истёк 01 февраля 2022 года.

Истец ссылается на договор уступки прав требования (цессии) № от 22 июня 2023 года, заключённый с АО " ОТП Банк".

При этом, необходимо учитывать разъяснения, данные в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», о том, что по смыслу статьи 200 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В данном случае, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьёй 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). 

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно иску ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., по состоянию на 16 декабря 2024г. в размере 69 993 руб. 02 коп.

Впервые за судебной защитой ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в Кропоткинский городской суд с настоящим исковым заявлением 16.12.2024, отправка иска Почтой России, иск поступил в суд 23.01.2025.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 204 ГК РФ и разъяснения содержащиеся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», на момент обращения в суд с настоящим исковым заявлением срок исковой давности по всем заявленным требованиям истек.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Проанализировав доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, учитывая заявление представителя ответчика об истечении срока исковой давности, нормы права и установление судом пропуска этого срока для защиты нарушенного права, суд пришел к выводу о наличии законных оснований для отказа в иске, поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кропоткинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14.04.2025 года.

Председательствующий судья: Н.А. Рыльков