УИД: 66RS0015-01-2020-000021-80 Гражданское дело №2-233/2020

Мотивированное 

решение

 составлено 28.02.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2020 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Юровой А.А., при секретаре судебного заседания Жернаковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ВУЗ-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец акционерное общество «ВУЗ-банк» (АО «ВУЗ-банк») обратился в Асбестовский городской суд Свердловской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ «УБРиР») и ФИО1 11.07.2018 был заключен договор потребительского кредита *Номер* на срок до 11.07.2025. Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» был заключён договору уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требование по кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк». В соответствии с указанным кредитным договором ФИО1 был открыт счет, выдана банковская карта и был предоставлен кредит в размере 526 900 рублей. Заемщик, согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита обязался ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 17% и 34,9% годовых. Однако заемщиком ФИО1 было допущено нарушение обязательства по погашению задолженности по кредиту. По состоянию на 08.08.2019 задолженность ФИО1 по кредиту составляет сумму в размере 637 751,24 рубля, в том числе: 512 481,64 рубля – сумма основного долга, 125 269,60 рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 11.07.2018 по 08.08.2019. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному соглашению *Номер* от 11.07.2018 в размере 637 751 рублей 24 копейки, в том числе: 512 481,64 рубля – сумма основного долга, 125 269,60 рублей – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 11.07.2018 по 08.08.2019. Так же истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 577 рублей 51 копейку.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела был уведомлен, при обращении в суд заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии его представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был уведомлен заказным почтовым отправлением, мнения по иску суду не представил.

Представитель третьего лица ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, мнения по иску суду не представил.

Сведения о месте и времени рассмотрения дела размещены на официальном сайте Асбестовского городского суда в сети «Интернет».

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита 11.07.2018 был заключен договор потребительского кредита *Номер* на срок 84 месяца. Сторонами согласован график погашения задолженности. (л.д.10-13)

Пунктом 3.4. индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 процентов годовых со дня выдачи кредита и до первой даты платежа, указанной в графике платежей, а далее между двумя ближайшими датами платежей, которые указаны в графике платежей, если выполнено условие, указанное в п.19 индивидуальных условий, а именно, наличие поступлений на карточный счет в сумме не менее 16 743 рубля на каждую дату платежа, указанную в графике платежа. Ставка процентов за пользование кредитом в размере 34,9 процентов годовых устанавливается со дня, следующего за датой платежа, указанной в графике платежей, при невыполнении заемщиком условия, указанного в пункте 19 индивидуальных условий.Выпиской по счету ответчика подтверждается, что в соответствии с указанным кредитным договором ПАО КБ «УБРиР» ФИО1 был открыт счет, выдана банковская карта и был предоставлен кредит в размере 523 900 рублей, указанная сумма была выдана через кассу банка. (л.д.8)

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

После обращения истца в суд, ответчиком оплата задолженности по кредиту не производилась. 

Доказательств уплаты всей суммы просроченной задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено, ею допущена просрочка платежей, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами своевременно не уплачены, следовательно, условия заключенного договора существенно нарушены. 

Согласно выписке по счету, составленной за период до 07.08.2019, расчету задолженности последнее погашение кредита ответчиком было осуществлено в декабре 2018 года. Указанные сведения, а так же правильность расчета задолженности по кредиту ответчиком не опровергалась.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком были допущены нарушения обязательства по погашению кредита. 

По условиям заключенного *Дата* между ПАО КБ "УБРиР" и АО "ВУЗ-банк" договора об уступке прав (требований) *Номер* цедент передал, а цессионарий принял и оплатил права (требования) по кредитным договорам, заключенным с цедентом физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним содержится в реестре по форме приложения N 3, являющегося неотъемлемой частью договора. Таким образом, стороны договора закрепили объем права (требования), передаваемого по кредитному договору с ответчиком, в Приложении N 3.

Из буквального толкования договора уступки в соответствии с положениями статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации иного не следует. Права требования уплаты процентов по кредитному договору после 27.07.2018 к истцу не переходило. Доказательств иного не представлено.

Из представленной в материалы дела выписки из приложения *Номер* к договору уступки следует, что истец принял и оплатил права (требования) по заключенному с ответчиком кредитному договору на 27.07.2018 в объеме основного долга на сумму 523 900 рублей и процентов за пользование кредитом на сумму 3 904 руб. 13 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из данной нормы следует, что к новому кредитору переходят права (требования), прямо предусмотренные договором уступки. В данном случае - требование об уплате основного долга в размере 523 900 рублей и процентов за пользование кредитом на основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в указанном в договоре размере – 3 904 руб. 13 коп. В связи с этим оснований для взыскания процентов в большем объеме, чем установлено договором уступки, по заявленным в рамках настоящего дела требованиям, не имеется.

При этом кредитор или иное лицо при заключении иного договора цессии не лишены права требовать с ответчика уплаты оставшейся части процентов за пользование кредитом.

Таким образом, обоснованными являются требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору только в предусмотренном цессией объеме. Сумма основного долга подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом договора цессии, сведений о частичном погашении задолженности и пределов заявленных исковых требований составляет 512 481,64 рубля. Сумма процентов по договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца подлежит снижению до суммы процентов, указанной в договоре цессии - до 3 904, 13 рублей. Требования о взыскании процентов по договору в большем размере, то есть в сумме 102 416 рублей 60 копеек, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

При подаче иска в суд истец уплатил государственную пошлину в сумме 9 577 рублей 51 копейку, что подтверждается имеющимся в деле платежным поручением (л.д.5). Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению частично (81%), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 757 рубля 78 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «ВУЗ-Банк» задолженность по кредитному договору *Номер* от 11.07.2018 в размере 516 385 рублей 77 копеек, в том числе: 

512 481 рубль 64 копейки - задолженность по кредиту (основной долг);

3 904 рубля 13 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

Отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «ВУЗ-Банк» процентов за пользование кредитом в размере 102 416 рублей 60 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «ВУЗ-Банк» возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 757 рубля 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Асбестовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья

Асбестовского городского суда А. А. Юрова