УИД: 39RS014-012020-000017-44 Дело № 2-68/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Полесск 27 мая 2020 года

Полесский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Стариковой А.А.,

при секретаре Корнеевой Н.Н.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3, ФИО4,

представителя третьего лица ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН 

<

***>) в лице Калининградского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и взыскании расходов по уплате государственной пошлины,-

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании с ответчика, как наследника ФИО14 задолженности по кредитному договору в размере 54575,21 рублей, расторжении кредитного договора, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1837,26 рублей. В обоснование заявленных требований указано, что 05.02.2018 между истцом и ФИО15. заключен кредитный договор (соглашение), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 60 000 рублей на срок до 05.02.2019, которые заемщик обязался возвратить с уплатой процентов в размере 12,50% годовых. В связи со смертью заёмщика 09.04.2018 по состоянию на 09.04.2018 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 54575,21 рублей, в том числе: основной долг 54200,00 рублей; проценты за пользование кредитом 375,21 рублей. Ссылаясь на положения ст.ст.1151 и 1175 ГК РФ истец просит взыскать с ФИО2, как с пережившего супруга, задолженность по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины, расторгнуть кредитный договор. Истец, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельного требования относительно предмета спора, указал администрацию МО «Полесский городской округ» и АО СК «РСХБ-Страхование».

Истец АО «Россельхозбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представитель истца по доверенности ФИО1 судебное заседание не явилась, просила рассматривать дело в её отсутствие. Ранеезаявленные требования полностью поддержала, доводы изложила аналогично исковому заявлению. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском не согласился, полагал, что задолженность по кредитному договору должна выплатить страховая компания. Пояснил, что никакого имущества у его жены ФИО16 не было, о заключенном ею кредитном договоре он ничего не знал, документы нашел уже после ее смерти. Кроме того, получил в соответствии со свидетельством о праве на наследство, около 20000 рублей, составлявших пенсионные выплаты, имевшихся на счетах ФИО41 в АО «Россельхозбанке».

Третье лицо АО СК «РСХБ-Страхование» (далее также – Общество) о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежаще. Представитель третьего лица по доверенности ФИО6 в судебное заседание не явилась. В письменном обращении к суду от 24.01.2020 просила рассматривать дело в отсутствие представителя третьего лица, сообщила, что в связи со смертью застрахованного лица - заёмщика ФИО17 Обществом было отказано в страховой выплате АО «Россельхозбанк» (выгодоприобретатель согласно условиям Договора страхования) в размере суммы непогашенной на день страхового случая задолженности, которая составила 54575,21 руб., так как в силу п.1.7 Договора страхования (раздела «Ограничения по приёму на страхование» Программы страхования) не подлежат страхованию лица, в том числе получавшие когда-либо лечение по поводу 

<

данные изъяты> страдающие, на дату распространения на них Договора страхования, заболеванием сердца. Заявление Банка Страховщику по договору страхования по факту смерти ФИО18 поступило 8.06.2018. В ходе рассмотрения данного заявления было установлено, что причиной смерти ФИО19 является 

<

данные изъяты> Таким образом, полагает, что документально подтверждено, что на момент присоединения к Программе страхования ФИО20 не подлежала страхованию. Письмом от 05.07.2018 № 03-00-06/7317 в порядке п.1.7. Договора страхования Страховщик уведомил Банк об исключении ФИО21 из Программы страхования и о возврате уплаченной за неё банком суммы страховой премии. Указанная страховая премия в размере 726 рублей возвращена Банку платежным поручением от 20.07.2018 № 14894. Таким образом, в настоящее время АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» в правоотношениях по страхованию ФИО22 не состоят. 

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3 и ФИО4, привлеченные к участию в деле судом, поскольку также являются наследниками первой очереди, в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела уведомлены надлежаще, о причинах своей неявки суду не сообщили. Ранее участвуя в судебном заседании, пояснили, что имущества после смерти матери ФИО23 не осталось, о кредитном договоре стал известно после ее смерти, когда нашли его копию среди ее вещей. Также нашли почтовые квитанции о переводе денежных средств в общей сумме 50000 ее сыну 

<

адрес>, однако никаких данных его они не имеют, связь не поддерживают. Также считают, что оплатить задолженность по договору должна страховая компания.

Представитель третьего лица ФИО5 полагала, что исковые требования банка подлежат частичному удовлетворению – в размере принятых ответчиком денежных средств.

Выслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчика, представителя третьего лица ФИО5, третьих лиц ФИО3, ФИО4, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

ФИО24 состояла в зарегистрированном браке с ответчиком ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается отметкой в паспорте гражданина России 2702 539119, выданным на её имя 25.09.2002 ОВД Полесского района Калининградской области, а также свидетельством о заключении брака ДД.ММ.ГГГГ, 

<

данные изъяты>. 

05.02.2018 между АО «Россельхозбанк» и 

<

данные изъяты>, был заключен кредитный договор (соглашение) № 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 60 000 рублей на срок 12 месяцев, т.е. до 05.02.2019 года, которые заемщик обязалась возвратить с уплатой процентов в размере 12,50% годовых по установленному графику платежей.

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору, на основании её заявления от 05.02.2020, 

<

данные изъяты> была подключена к Программе коллективного страхования Заёмщиков/Созаёмщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случае и болезней (Программа страхования № 5), в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (Страховщик) на срок действия кредитного договора.

По условиям этого договора выгодоприобретателем является АО «Россельхозбанк» (Страхователь).

Согласно Программе страхования № 5 застрахованное лицо, - это дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 до 75 лет, заключившее с Банком договор о предоставлении кредитного продукта, по возрасту и состоянию здоровья отвечающее требованиям Программы страхования № 5, и за которое Страхователем уплачена страховая премия Страховщику. Не подлежат приёму на страхование лица, в том числе: являющиеся инвалидами I, II и III группы, или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кровотворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; страдающие на дату распространения на них действия договора страхования, от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия. Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признаётся недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату. Страховым случаем является, в том числе смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившие в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования Таким образом, сторонами в договоре страхования были определены страховые случаи, с наступлением которых у страховщика возникает обязанность по выплате страховой суммы выгодоприобретателю, а также исключения из страхового покрытия.

Из заявления на страхование следует, что ФИО25 была уведомлена об условиях заключенного договора страхования, в том числе о перечне заболеваний, препятствующих заключению такого договора, о чем свидетельствует ее личная подпись в заявлении.

09.04.2018 заёмщик ФИО26 умерла в пос. 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти серия №, выданным 17.04.2018 отделом ЗАГС администрации МО «Полесский городской округ». 

Согласно Справке о смерти ДД.ММ.ГГГГ, выданной отделом ЗАГС администрации МО «Полесский городской округ», причиной смерти 

<

данные изъяты>

АО «Россельхозбанк» обращалось к ЗАО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в размере 54575,21 руб., в связи со смертью ФИО27 (л.д.27-29), однако в выплате страхового возмещения письмом от 05.07.2018 № 0300-06/7317 (л.д.26) Банку было отказано по причине того, что договор страхования в отношении ФИО28 является недействительным, так как согласно медицинским документам, представленным из Полесской ЦРБ, 

<

данные изъяты> 

Отказав в выплате страхового возмещения, ЗАО СК «РСХБ-Страхование» платежным поручением от 20.07.2018 № 1494 возвратило АО «Россельхозбанк» неиспользованную часть страховой премии в отношении застрахованного лица – ФИО29 в размере 726 рублей.

Ответчик ФИО2, как переживший супруг ФИО30 и её дети: ФИО4 (сын), ФИО3 (дочь) в силу п.1 ст.1142 ГК РФ относятся к наследникам первой очереди по закону.

Согласно представленному Банком расчету, на дату смерти заёмщика остаток задолженности по кредиту составляет 54575,21 рублей, в том числе: основной долг 54200 рублей; проценты за пользование кредитом 375,21 рублей. При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 1837,26 руб., что подтверждается платежным поручением от 06.12.2019 № 920.

Размер задолженности по основному долгу и процентам за пользования кредитом подтверждается выпиской движения средств по счёту клиента (поступивших платежей) и соответствующим расчётом, которые правильны, проверены судом, ни кем не оспариваются, сомнений не вызывают.

В связи со смертью заёмщика, на основании п.3 ст.1175 ГК РФ, истец с претензией кредитора обратился к нотариусу Полесского нотариального округа Калининградской области 13.11.2019.

Из представленного суду нотариусом Полесского нотариального округа Калининградской области, оконченного 28.01.2019, наследственного дела № № к имуществу умершей 09.04.2018 ФИО42 усматривается, что с заявлением от 29.08.2018 № 123 к нотариусу о принятии наследства обратился только переживший супруг наследодателя – ФИО2, указавший в заявлении, что других наследников нет. 

28.01.2019 нотариус Полесского нотариального округа оформил Свидетельство о праве на наследство по закону серия №, которым удостоверил, что на основании ст.1142 ГК РФ наследником указанного в настоящем свидетельстве имущества 

<

данные изъяты>, является её муж, гражданин России ФИО2, 

<

данные изъяты>

Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из денежных вкладов с причитающимися процентами по счетам: № в банке Калининградский РФ АО «Россельхозбанк».

Как установлено в судебном заседании, ФИО2 принял наследство в размере 20278 руб. 28 коп., находившихся на счетах в АО «Россельхозбанк», что подтвердил и сам ответчик.

Выпиской из Реестра недвижимого имущества, от 05.02.2020 № 5 подтверждается, что жилой дом площадью 71,5 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> находится в собственности муниципального образования «Полесский городской округ» Калининградской области. 

Начальник ГУ Центр ПФР в Калининградской области в письме от 13.03.2020 № 2176 сообщил суду, что выплата пенсии ФИО31 по апрель 2018 года произведена в полном объёме в соответствии с её волеизъявлением на расчетный счет, открытый в АО «Россельхозбанк». Выплата пенсии ФИО32 прекращена с 01.05.2028 по причине её смерти.

Письмами КБ «Энерготрансбанк» (АО) от 12.03.2020 № 12-2478; Управления Росреестра по Калининградской области от 20.03.2020 № 39-00-4001/5001/2020-2179; Калининградского филиала АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ» от 18.03.2020 № Ф-39/851/1; Банка ВТБ (ПАО) от 17.03.2020 № 37775/422500; Сбербанка России от 07.02.2020 № ЗНО0110755577; МРЭО ГИБДД УИВД России по Калининградской области от 12.03.2020 № П-21, ГУ Центр ПФР в Калининградской области от 13.03.2020 № 2176 также подтверждается отсутствие сведений о каком-либо ином наследственном имуществе ФИО33 и не упомянутом в Свидетельстве о праве на наследство по закону. 

Согласно абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При этом денежное обязательство из кредитного договора не связано с личностью заемщика, поскольку в состав наследства согласно абз.1 ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пунктам 1, 2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Поскольку после смерти ФИО34 образовалась задолженность по кредитному договору, кредитор в таком случае в соответствии с требованиями закона вправе требовать возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами с лиц, к которым перешло по наследству принадлежащее умершему имущество.

В силу п.2 ст.218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п.1 ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

В силу абз. 2 п. 1 ст.1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59 Постановления).

Оставшееся после смерти ФИО35 имущество виде денежных средств, размещенных на счетах, открытых в АО «Росссельхозбанк», перешло в порядке наследования по закону в собственность пережившего супруга ФИО2, который и должен отвечать за исполнение обязательства умершего перед кредитором в пределах суммы этих денежных средств, поскольку другие наследники не принимали наследство ФИО37 

При подаче искового заявления в суд истцом АО «Россельхозбанк» уплачена государственная пошлина в размере 1837,28 руб., что подтверждено платёжным поручением № 920 от 06.12.2019.

В связи с удовлетворением исковых требований частично, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать понесённые истцом по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,-

РЕШИЛ:

исковое заявление акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Калининградского филиала (ИНН 

<

***>) задолженность по соглашению № 1855091/033 от 05.02.2018, заключенному с ФИО39, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО38, умершей 17.04.2018, в сумме 20278 (двадцать тысяч двести семьдесят восемь) рублей 28 копеек.

Соглашение № 1855091/033 от 05.02.2018, заключенное с ФИО40, расторгнуть.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 808 (восемьсот восемь) рублей 35 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Полесский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 1 июня 2020 года.

Судья подпись А.А. Старикова