РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2019 года г. Самара 

Кировский районный суд г.Самара в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой О.Н. 

при секретаре Матюшкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1825/19 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты взыскании задолженности. В обосновании своих требований истец указал, что 27.05.2008г ответчик обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о карте», анкеты, открыть банковский счет, осуществить его кредитование в рамках установленного лимита. Ответчик в заявлении подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора о карте, с размерами плат, комиссией и иных платежей, предусмотренных договором, предоставил банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его обязательств по заключенному договору о карте. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру условий по картам и тарифам. На основании указанного предложения клиента банк открыл ему счет №, т. е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, тем самым, заключив договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. С использованием карты клиентом совершались расходные операции, с учетом пополнения лимита клиентом получена сумма денежных средств – 268 210,00 руб., внесено в счет погашения задолженности – 262 199,60 руб. За период пользования картой (с 03.09.2009г. по 02.01.2013г.) банком начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 109 329,01 руб., из которых 10 614,69 руб. - комиссия за снятие наличных денежных средств, 3163,44 руб.- комиссия за перевод денежных средств, 3800 руб.- плата за пропуск минимального платежа, 950,00 руб.- плата за услугу СМС-сервис; 12 188,88 – комиссия за участие в программе страхования Клиентов; 78 612 - проценты. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования банком, а именно, выставлением заключительного счета-выписки. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязательства по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 4.18 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 115 339,41 руб., выставив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 02.01.2013г. Указанная сумма сложилась с учетом полученных (268 210 руб.) и внесенных (262 199,00 руб.) ответчиком денежных средств, также начисленных банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (109 329,01 руб.). Однако требования ответчиком не исполнены. Банк обращался к мировому судье судебного участка №17 Кировского судебного района г.Самары Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №. Судебный приказ от 23.11.2018г. был отменен 14.12.2018г. в связи с поступлением возражений должника. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать в его пользу с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 115 339,41 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3 507 руб.(л.д.3-5)

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме, пояснив, что к мировому судье они обращались в 2018 году, признает, что срок исковой давности ими пропущен, но считают, у них есть право обратиться в суд за взысканием с ответчика задолженности. Всего ответчиком внесено 261 199,60 руб. Задолженность составляет 115 339,41 руб. – это разница между тем, что ответчик получил и тем, что внес. Банковский счет не может быть отрицательным. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец справе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

Судом установлено, что на основании заявления ФИО3 от 27.05.2008г., между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (переименовано в АО «Банк Русский Стандарт») и ФИО4 заключен договор о карте №, по условиям которого банк выпустил на имя ФИО1 карту с лимитом 30 000 руб. сроком действия до 27.05.2011г., ФИО1 с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами по картам «Русский Стандарт» ознакомлена и полностью согласна. 

Согласно тарифам банка, ответчик обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты в размере 5 % от суммы задолженности. 

Согласно п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета—выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительном счетом-выпиской.

Согласно п. 8. 17 Условий…, Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, карта выдана ФИО1, что подтверждается распиской в получении карты. 

С использованием карты клиентом совершались расходные операции, с учетом пополнения лимита клиентом получена сумма денежных средств – 268 210,00 руб., внесено в счет погашения задолженности – 262 199,60 руб. 

За период пользования картой - с 03.09.2009г. по 02.01.2013г. банком начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 109 329,01 руб., из которых 10 614,69 руб. - комиссия за снятие наличных денежных средств, 3163,44 руб.- комиссия за перевод денежных средств, 3800 руб.- плата за пропуск минимального платежа, 950,00 руб.- плата за услугу СМС-сервис; 12 188,88 – комиссия за участие в программе страхования Клиентов; 78 612 - проценты. 

Судом установлено, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, находящимися на кредитной карте, однако принятые на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами и суммы основного долга, комиссий надлежащим образом не исполнял, последний платеж по кредиту ответчиком произведен 02.01.2013г., что подтверждается выпиской из лицевого счета, не отрицалось сторонами в суде. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору за период с 03.09.2009г. по 02.01.2013г. составляет 115 339,41 руб. (л.д. 39)

Представленный истцом расчет задолженности принимается судом как правильный, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется. 

В адрес ответчика банком направлен заключительный счет-выписка от 02.12.2012г. с предложением оплатить сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме в срок до 02.01.2013г., что подтверждается копией заключительного счета-выписки (л.д.38).

Однако требования истца оставлены без удовлетворения, задолженность по кредиту не погашена. 

Ответчиком в судебном заседании заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Срок трехгодичной исковой давности подлежит исчислению с момента выставления должнику заключительного счета. Из материалов дела усматривается, что заключительный счет был выставлен ответчику 02.12.2012 года.

Истец обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа лишь 23.11.2018 г.

Определением мирового судьи судебного участка №17 Кировского судебного района г.Самара Самарской области от 14.12.2018г. отменен судебный приказ №. о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № за период с 27.05.2008г. по 02.01.2013г. в размере 115 339,41 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1 753,39 руб. (л.д. 40) 

Истец обратился в суд с иском 04.03.2019 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 115 339,41 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 3 507,00 руб., отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Кировский районный суд г. Самара. 

Мотивированное решение изготовлено 28.06.2019г.

Председательствующий О.Н. Кривошеева