22RS0016-01-2020-000386-32

№ 2-324/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июля 2020 года с. Волчиха

Волчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Грибанова В.С.,

при секретаре Клипа В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, указав, что определением мирового судьи судебного участка Волчихинского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размер 152164 руб. 71 коп., ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму 127424,00 руб., в том числе сумма к выдаче 110000,000 руб., 17424,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 127424,00 руб. на счёт заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 110000,00 руб. выданы заёмщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заёмщика.

Во исполнение распоряжения заёмщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 17424,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

В соответствии с условиями договора срок возврата кредита 48 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, процентная ставка в процентах годовых – стандартная 29,90%, сумма ежемесячного платежа составила 4606,07 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 руб. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заёмщиком не исполнено.

Пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора – неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-дня).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 152164 руб. 71 коп., из которых: сумма основного долга – 102198,02 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 12156,68 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 36457,67 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1207,34 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145,00 руб.

Просят взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) в размере 152164,71 руб., из которых сумма основного долга – 102198,02 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 12156,68 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 36457,67 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 1207,34 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145,00 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4243,29 руб.

В судебное заседание стороны не явились, надлежащим образом извещены о дате, времени, месте судебного заседания. Представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, предоставила возражение на исковое заявление. В возражениях на исковое заявление ФИО1, выражая несогласие как с суммой основного долга, процентов за пользование займом, штрафных санкций, обосновывает свою позицию, в том числе и сроками исковой давности, ссылаясь в возражениях на необходимость применения положений ст. 196 ГК РФ.

Суд полагает ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с требованиями, предусмотренными ст. 167 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 127424,00 руб., в том числе сумма к выдаче 110000,000 руб., 17424,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 29,90% годовых.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в размере 4606,07 руб. в соответствии с графиком погашения задолженности.

Получение денежных средств ответчиком подтверждается выпиской.

Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме в течение 30 дней с момента направления требования, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании положений ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как видно из материалов дела, на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита определен моментом востребования (выставление заключительного счета).

Таким образом, срок давности начал течь с момента предъявления требования о возврате долга.

Как следует из искового заявления истца и копии требования о полном досрочном гашении долга, банк требование о досрочном возврате долга заемщику ДД.ММ.ГГГГ со сроком исполнения – до ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, течение срока исковой давности начинается с ДД.ММ.ГГГГ и оканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела так же следует, что банк обращался к мировому судье судебного участка Волчихинского района с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскании всей задолженности и такой приказ был выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ по заявлению ответчика был отменен ДД.ММ.ГГГГ. 

В суд с иском банк обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком в возражениях на исковое заявление заявлено о применении срока исковой давности.

Поскольку банк потребовал возврат всей суммы задолженности, то срок исчисляется не с очередного платежа, а со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (ст.200 ГК РФ).

Согласно положений ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, как на момент обращения в суд с данным иском, так и на момент обращения к мирового судье о выдаче судебного приказа, срок исковой давности истек, данное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске. При этом, указание в возражениях ответчика на возможность взыскания иной суммы, судом не может быть признано как признание иска ответчиком, поскольку об этом не заявлено ответчиком по правилам ст. 173 ГПК РФ, а напротив заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Волчихинский районный суд.

Судья Грибанов В.С.