Дело №2-3945/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 23 августа 2017 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе: 

председательствующего судьи Шамриковаой В.Н. 

при секретаре Трегубовой А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-1» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-14-1» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование исковых требований указало, что в соответствии с условиями Кредитного договора {Номер изъят} от {Дата изъята} заемщикам-залогодателям ФИО1, ФИО2 ЗАО «Первый Дортрансбанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 735 000 рублей на срок 300 месяцев для приобретения квартиры, общей площадью 43,4 кв.м., расположенной по адресу: {Адрес изъят}. Кредит в сумме 735 000 рублей зачислен на счет Ответчика ФИО1 в ЗАО «Первый Дортрансбанк», что подтверждается банковским ордером {Номер изъят} от {Дата изъята}. По состоянию на {Дата изъята} Квартира была оценена в размере 1 110 000 рублей, что указано в Закладной. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками как должниками и залогодателями, {Дата изъята} и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кировской области первоначальному залогодержателю {Дата изъята} (далее Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 01.08.20126 года за {Номер изъят}. Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке). В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная находится на депозитарном учете. Начиная с декабря 2015 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, Ответчиками производятся с нарушением установленного графика и не в полном объеме, с регулярными просрочками в три-четыре календарных месяца, а с июля 2017 года вовсе не производятся. В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной. Заказными письмами от {Дата изъята} в адрес Ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Кредитному договору. До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру. По состоянию на {Дата изъята}, общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 396 294,75 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 365 033,73 руб.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 26 859,22; а также начисленные пени в размере 4 401,80 руб.. Кроме того, начиная с {Дата изъята} до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,9% годовых. Поскольку Ответчиками до настоящего времени не выполнены обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно Закладной и отчету об оценке от {Дата изъята} {Номер изъят} рыночная стоимость Квартиры составляет 1 110 000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 888 000 рублей. Просит взыскать солидарно с Ответчиков в пользу Истца задолженность по Кредитному договору в размере 396 294,75 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 365 033,73 руб.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 26 859,22 руб.; а также начисленные пени в размере 4 401,80 руб.. Кроме того, начиная с {Дата изъята} до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,9% годовых, обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Ответчикам, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, запись о регистрации права собственности в ЕГРП {Номер изъят} от {Дата изъята}. Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры в размере 888 000 руб., взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 162,94 руб., расторгнуть кредитный договорю.

В ходе рассмотрения дела истец требования уточнил, просит: взыскать солидарно с Ответчиков в пользу Истца задолженность по Кредитному договору в размере 435 227,93 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 365 033,73 руб.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 52 672,53 руб.; а также начисленные пени в размере 17 521,67 руб..; начиная с {Дата изъята} до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Кредитного договора, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11,9% годовых, обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Ответчикам, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, запись о регистрации права собственности в ЕГРП {Номер изъят} от {Дата изъята}. Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры в размере 888 000 руб., взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 162,94 руб., расторгнуть кредитный договорю.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 поддержал уточненные требования. 

Ответчик ФИО2 иск признала в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Просит снизить размер пени.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не оспаривала обстоятельства заключения с нею и созаемщиком ФИО1 кредитного договора, его условия. Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-14-1» признала в размере задолженности основного долга, процентов за пользование кредитом. 

В соответствии со ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно п.4 ст.198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только признание иска и принятие его судом.

Учитывая, что признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, ответчику разъяснено и понятно, что в случае признания иска выносится решение об удовлетворении исковых требований, суд считает возможным принять признание иска ответчиком и удовлетворить заявленные истцом требования о солидарном взыскании с ФИО2, ФИО1. остаток основного долга в размере 365 033 руб. 73 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 52 672 руб. 53 коп., начиная с {Дата изъята} до вступления решения суда в законную силу процентов в размере 11,9% годовых, начисленных на остаток задолженности по основному долгу.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Истцом ответчикам за нарушение обязательств по договору начислена пени в размере 17 521 руб. 67 коп. 

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, принимая во внимание обстоятельства дела, не усматривает оснований для снижения неустойки. 

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке). 

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с ч.1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В данном случае, с учетом размера заявленных требований, суд признает существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора, что в силу закона является основанием для его расторжения.

При таких обстоятельствах кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключённый между ЗАО «Первый Дортрансбанк» и ФИО1, ФИО2, следует расторгнуть.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с пп. 9 п. 1. ст. 14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно Закладной и отчету об оценке от {Дата изъята} {Номер изъят} рыночная стоимость Квартиры составляет 1 110 000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 888 000 рублей.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. 

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (Залоге Недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствие с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку ответчики обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнили, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом вышеизложенных ном закона, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 888 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 13 162 руб.94 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199, 235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-1» - удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-1» задолженность по Кредитному договору в размере 435 227,93 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 365 033,73 руб.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 52 672,53 руб.; пени в размере 17 521,67 руб., а также проценты на остаток задолженности по основному долгу 365 033,73 рублей в размере 11,9 % годовых, начиная с {Дата изъята} до вступления решения суда в законную силу, расходы по госпошлине в сумме 13 162,94 руб. 

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}, запись о регистрации права собственности в ЕГРП {Номер изъят} от {Дата изъята}, путём продажи с публичных торгов.

Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену Квартиры в размере 888 000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме с {Дата изъята}.

Судья В.Н.Шамрикова