Дело № 2 –650/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рославль 06 июля 2020 года

Рославльский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Мясищева И.Н., 

при секретаре Афонасьевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Ростпенсион» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Ростпенсион» (далее КПК «Ростпенсион») обратился в суд с иском к ответчику указав, что 28 августа 2019 между сторонами заключен договор потребительского займа № №, по условиям которого ответчику были переданы денежные средства в размере 10 000 рублей 00 копеек со сроком возврата не позднее 27 сентября 2019 года и уплатой процентов исходя из ставки 146% годовых. В установленный договором срок и до настоящего времени ответчиком денежные средства возвращены не были. Просит суд взыскать с ФИО1 сумму займа в размере 52 940 рублей 64 копейки, в том числе сумму основного долга 6 600 рублей 00 копеек, процентов по договору займа в размере 2 880 рублей 00 копеек, платёж в сумме 260 рублей 64 копейки, задолженность по членским взносам в сумме 43 200 рублей 00 копеек, а также 1 788 рублей 22 копейки в возврат уплаченной госпошлины.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд представителя не направил, просил рассмотреть дело без участия представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена, имеется возврат конверта с отметкой «истёк срок хранения».

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 28 августа 2019 года принята в члены КПК «РостПенсион» с уплатой ежемесячно членского взноса в размере 18 000 рублей.

Вступив в члены кооператива, ФИО1 взяла на себя обязательства по соблюдению требований Устава кооператива, выполнению всех решений органов управления КПК «Ростпенсион», относящихся к его деятельности, внесении обязательных и вступительных взносов, предусмотренных Уставом и внутренними документами кооператива.

В силу п.4.1 Положения о членстве в Кредитном потребительском кооперативе «Ростпенсион» (далее Положение) член кооператива обязан вносить членские взносы в период его участия в процессе финансовой взаимопомощи.

Порядок внесения членских взносов и ответственность за отказ от их внесения регулируется Уставом кооператива (п.4.6 Положения).

Кооператив вправе требовать от пайщика исполнения всех, предусмотренных Уставом кооператива обязательств, принятых им в период членства даже после прекращения членства этого пайщика в Кооперативе (п.5.5.Положения).

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 не оплатила членские взносы в установленные КПК «Ростпенсион» сроки. Доказательства обратного ответчица суду не представила.

Являясь членом КПК «Ростпенсион», ФИО1 28 августа 2019 года заключила с истцом договор потребительского займа № № на сумму 10 000 рублей 00 копеек, под 146 % годовых (0,4% в день), ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора – пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.10-15).

По условиям договора потребительского займа займодавец передал заемщику денежные средства в размере и на срок, предусмотренный индивидуальными условиями договора, а заемщик обязался возвратить займодавцу сумму займа с процентами на сумму займа в порядке и размере, предусмотренном индивидуальными условиями договора;

заёмщик одновременно обязался уплатить сумму потребительского займа и начисленные проценты за его использование согласно индивидуальным условиям настоящего договора и в соответствии с графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью договора (п.3.1).

По договору потребительского займа срок возврата потребительского займа, по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского займа;

В случае нарушения срока возврата суммы потребительского займа и начисленных процентов за его использование, в сроки, установленные графиком, заёмщик обязался в течение пяти календарных дней сообщить об этом кредитору, отправив уведомление заказным письмом;

В случае возникновения просрочки исполнения обязательств заёмщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять заёмщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заёмщиком часть суммы основного долга.

Данный договор потребительского займа не признан недействительным, основания для освобождения заемщика от обязанности уплатить заимодавцу проценты за пользование займом законом не предусмотрены.

Применительно к обстоятельствам настоящего дела стороны в соответствии с гражданским законодательством добровольно согласовали все условия договора, в том числе и проценты за пользование займом.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 ГК РФ).

Таким образом, ФИО1 при заключении 28 августа 2019 года договора потребительского займа должна действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам. Заемщик обязан реально исходить из финансовых возможностей, в целях исполнения финансовых обязательств.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, что ответчиком не оспаривалось, факт перечисления займа ответчиком подтверждается платёжным поручением № № от 28 августа 2019 года (л.д.22).

Между тем, свою обязанность по возврату суммы займа в установленный договором срок и уплате процентов по нему ФИО1 не исполнила.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору займа составляет 52 940 рублей 64 копейки, в том числе: 6 600 рублей 00 копеек – сумма основного долга, 2 880 рублей 00 копеек – проценты за пользование займом за период с 27 ноября 2019 года по 17 апреля 2020 (72 дня), 43 200 рублей 00 копеек - сумма членских взносов за период с 27 ноября 2019 года по 17 апреля 2020 года, 260 рублей 64 копейки – единовременный платёж по п.3.2.3 договора (л.д.7 ).

При определении размера задолженности, суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности, не оспоренный ответчиком.

В связи с образовавшейся задолженностью КПК «Ростпенсион» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.

18 марта 2020 года мировым судьёй судебного участка № 71 Первомайского судебного района г.Кирова вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу КПК «Ростпенсион» задолженности по договору займа.

13 апреля 2020 года, в связи с поступлением возражений ФИО1, судебный приказ от 18 марта 2020 года был отменен определением мирового судьи судебного участка № 71 Первомайского судебного района г.Кирова (л.д. 8).

В дальнейшем истец обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа.

Из материалов дела следует, что наличие денежных обязательств между сторонами никем не оспаривается, как и не оспаривается факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 своей обязанности по договору займа.

Согласно Информации Банка России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по 31 марта 2019 года (применяющиеся для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) для потребительских кредитов без обеспечения до 30 дней включительно до 30 тысяч рублей включительно составляет – 546,844%, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365,000%.

Таким образом, установленная договором потребительского займа процентная ставка в размере 146% годовых соответствует части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". В связи с чем, не имеется злоупотребления правом со стороны микрофинансовой организации при включении в договор займа условия о процентной ставке в 146%.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Истец просит взыскать проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом с 27 ноября 2019 года по 17 апреля 2020 года, на сумму долга 6 600 рублей 00 копеек, что составляет 2 880 рублей 00 копеек. 

Поскольку законом не предусмотрено снижение размера процентов за пользование займом, поэтому заявленная сумма подлежит взысканию с ФИО1 

Истец также заявил требование о взыскание с ответчика платежа, по сути, являющегося неустойкой, в размере 260 рублей 64 копейки, которая предусмотрена п.12 индивидуальных условий договора займа.

Согласно ч. 2 ст. 21.1 Федеральный закон от 02 июля 2010 № 151-ФЗ (ред. от 27 декабря 2018 года) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Поэтому предусмотренное договором условие о начислении пени при просрочке исполнении обязательства (п. 12), права ФИО1 не нарушает и оснований для снижения размера нестойки суд не находит.

Суд установил, что нарушения со стороны микрофинансовой организации при заключении договора займа с ФИО1 отсутствуют, установленная процентная ставка соответствует закону, и, исходя из того, что ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства, сумму займа с процентами в установленный договором срок не возвратила, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу КПК «Ростпенсион» заявленной суммы основного долга, процентов за пользование займом за период с 27 ноября 2019 года по 17 апреля 2020 года, суммы членских взносов, неустойки.

Также на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска по платежному поручению от 23 апреля 2020 года № № государственной пошлины в размере 1 788 рублей 22 копейки. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Ростпенсион» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Ростпенсион» задолженность по договору потребительского займа № № от 28 августа 2019 года в сумме 52 940 рублей 64 копейки, в том числе: сумму основного долга в размере 6 600 рублей 00 копеек, проценты в размере 2 880 рублей 00 копеек, неустойку в размере 260 рублей 64 копейки, задолженность по членским взносам в сумме 43 200 рублей, а также в возврат госпошлины в сумме 1 788 рублей 22 копейки.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Рославльский городской суд Смоленской области в течение семи дней после получения копии этого решения.

Заочное Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья И.Н.Мясищев

Мотивированное заочное решение в окончательной форме изготовлено 10 июля 2020 года.