66RS0044-01-2019-001301-22 КОПИЯ

Дело № 2-1247/2019

Мотивированное 

решение

 суда изготовлено 16.05.2019.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск 14 мая 2019 года 

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего Теплоухова П.В.,

при секретаре Марковой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1247/2019 по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, взыскании части страховой премии, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, взыскании части суммы страховой премии в размере 51988 руб., компенсации морального вреда в размере 5000 руб., расходов, связанных с оказанием юридических услуг в размере 3000 руб., штрафа в соответствии с положениями п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

Истец ФИО1 в судебном заседании на заявленном иске настаивала.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании устного ходатайства истца, заявленного в судебном заседании, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истцу был предоставлен кредит сроком на 60 месяцев под 17% годовых, 89122 руб. из указанной суммы составляет комиссия за предоставление дополнительной услуги по программе «Лайф+» на основании полиса страхования от ДД.ММ.ГГГГ. При этом, 05.03.2019 ФИО1, воспользовавшись правом одностороннего отказа от договора оказания услуг возвращении страховой суммы пропорционально сроку действия договора, направила в адрес ответчика претензию, которая оставлена ответчиком без удовлетворения. Поскольку при изложенных обстоятельствах со стороны ответчика имеет место факт нарушения прав истца как потребителя, действующее законодательство при отказе от договора страхования предусматривает право страхователя на возврат страховой премии пропорционально оставшемуся сроку действия договора страхования, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма страховой премии за вычетом срока фактического использования продукта в размере 51988 руб., в связи с нарушением прав потребителя просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также судебные расходы, связанные с оказанием юридических услуг оказанных в рамках договора на оказание юридических услуг от 04.04.2019 и оплаченных в размере 3000 руб. Им изучены представленные доверителем документы, составлено исковое заявление в суд, осуществлено представление интересов истца в суде первой инстанции. 

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление /л.д. 22/. 

Согласно представленному отзыву на иск просит в удовлетворении заявленного иска отказать в полном объеме, поскольку заявление о досрочном прекращении договора страхования поступило в адрес ответчика 05.03.2019, то есть за пределами «периода охлаждения». Вместе с тем в соответствии с особыми условиями страхования, являющимися неотъемлемой частью договора страхования, в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит, в связи с чем просит в удовлетворении заявленного иска отказать в полном объеме, рассмотрев дело в отсутствие своего представителя. 

Третье лицо ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление.

Суд считает возможным рассмотреть заявленный иск в отсутствии третьего лица. 

Суд, выслушав истца и ее представителя, исследовав письменные материалы дела, считает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу положений п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Аналогичное правило закреплено в ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит на сумму 495122 руб. сроком на 60 месяцев с начислением процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит в установленные договором порядке и сроки, уплатить причитающиеся проценты / л.д. 11-13/. 

В тот же день связи с заключением кредитного договора между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен страхования по программе «Лайф+». Истцу был выдан полис страхования Единовременный взнос № /л.д.14/. Договор заключен в соответствии с Особыми условиями страхования, являющимися неотъемлемой частью договора страхования. Страховая сумма составила 89122 руб., оплачена истцом в полном объеме. Срок действия договора страхования – 19.01.2022 /л.д. 14/. В полисе страхования имеется подпись страхователя ФИО1 о том, что с условиями страхования она ознакомлена и согласна, экземпляр Условий страхования на руки получила. 

Согласно п. 6.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» страхователь вправе отказаться от Договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. 

В случае досрочного отказа Страхователя от договора страхования страховая сумма возврату не подлежит /л.д. 28-33/. 

Данный пункт подлежит толкованию в призме нормативного положения п.3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, как препятствующий возврату уплаченной страховой премии полностью или в части по основаниям, заявленным в иске.

Согласно п. п. 1 и 5 Указания Банка России N 3854-У при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

05.03.2019 (то есть спустя более 25 месяцев с момента заключения договора страхования) истец ФИО1, воспользовавшись правом одностороннего отказа от договора оказания услуг, обратилась к страховщику ООО СК «ВТБ Страхование» с претензионным требованием о возврате страховой премии, уплаченной по договору, которое оставлено ответчиком без удовлетворения /л.д. 14А-17/.

Поскольку обращение к страховщику последовало за пределами периода охлаждения, а Условиями страхования возврат страховой премии в случае одностороннего отказа от договора страхования не предусмотрен, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований. Таким образом, претензия в адрес ответчика не подлежала удовлетворению и в досудебном порядке.

Материалами дела не подтвержден факт нарушения прав истца как потребителя услуги страхования ответчиком, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении требования о компенсации морального вреда, заявленного на основании ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», штрафа, судебных расходов, связанные с оплатой юридических услуг.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.12, 14, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, взыскании части страховой премии, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Первоуральский городской суд Свердловской области.

Председательствующий: подпись П.В. Теплоухов