Дело №2-516/2025 

<

данные изъяты>

УИД 13RS0024-01-2025-000762-46

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 9 июня 2025 г. 

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия 

В составе: судьи Юркиной С.И.

при секретаре Тишковой О.В.,

С участием: акционерного общества «Тинькофф Банк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование истец указал, что 20 марта 2024 г. между ним и ФИО1 заключен договор кредитной карты №№ с лимитом задолженности 299 000 рублей. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем оформления ответчиком заявления на оформление кредитной карты. Составными частями договора являются заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам Тинькофф, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф Банк, Условия комплексного банковского обслуживания Тинькофф, в зависимости от даты заключения договора.

Согласно условиям договора лимит задолженности по кредитной карте мог быть изменен банком в любую сторону без предварительного уведомления ответчика. 

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки, установленные его условиями.

Ответчик ФИО1 систематически не исполнял свои обязательства по кредиту, в связи с чем в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» истец расторг договор 15.11.2024 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком в заключительном счете, дальнейшего начисления комиссий и процентов АО «Тинькофф Банк» не осуществлял. 

В силу пункта 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, в установленный срок ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность. 

В результате чего на дату направления иска в суд у ответчика перед истцом имеется задолженность за период с 14.08.2024 по 15.11.2024 в размере 351 583 руб. 94 коп., из которых: 

281 121 руб. 77 коп. – сумма основного долга, 68 626 руб. 42 коп. – проценты, 1 835 руб. 75 коп. – иные платы и штрафы.

На основании изложенного и статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 29, 30 Федерального закона от 2.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности», пунктов 1.4, 1.8 Положения Центрального Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», Положения Банка России от 31.08.1958 № 54-Пот «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», просит взыскать с ответчика в его пользу:

задолженность по кредитной карте №№ за период с 14.08.2024 по 15.11.2024 в размере 351 583 руб. 94 коп., из которых: 

281 121 руб. 77 коп. – сумма основного долга, 68 626 руб. 42 коп. – проценты, 1 835 руб. 75 коп. – иные платы и штрафы; 

расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 290 рублей.

В судебное заседание представитель истца – АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно, надлежащим образом – судебной повесткой. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации согласно его заявлению.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом дело рассмотрено в его отсутствие по части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании определения суда, вынесенного в судебном заседании 9 июня 2025 г., дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Материалами дела установлено, что 20.03.2024 ФИО1 обратился в АО «ТБанк» с заявлением на оформление кредитной карты и заявлением об открытии банковского специального счета, которое в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации является офертой.

На основании данного заявления АО «ТБанк» - кредитор заключило с ФИО2 договор кредитной карты № с лимитом задолженности 299 000 рублей, полная стоимость кредита составляет от 0 процентов до 24,9 процентов годовых.

Из текста заявления на оформление кредитной карты следует, что ФИО1 просил заключить с ним универсальный договор №№ на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключатся путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

ФИО1 ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, что подтверждается его подписью в заявлении.

Указанное заявление содержит сведения о полной стоимости кредита для Тарифного плана ТП 21.1 (Рубли РФ), согласно которому ФИО1 дает свое согласие на получение карты по адресу, указанному им при заключении договора кредитной карты, а также выпускаемых банком карт, реквизиты которых предоставляются посредством дистанционного обслуживания по адресу, указанному им при заключении договора кредитной карты или согласованному с банком посредством дистанционного обслуживания, и подтверждает получение им лично. 

В силу пункта 5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом.

Пунктом 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф установлено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. 

Тарифный план ТП 21.1 устанавливает лимит задолженности до 1 000 000 рублей.

Согласно пункту 1 Тарифного плана ТП 21.1 процентная ставка: 

1.1. Покупки, платы и операции с беспроцентным периодом до 55 дней – 0% годовых;

1.2. Совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции:

1.2.1. Покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 24,9 % годовых;

1.2.2. Снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 24,9 % годовых;

1.2.3. Платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции – 59,9 % годовых.

1.3. Совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции:

1.3.1. Покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 39,9 % годовых;

1.3.2. Снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 59,9 % годовых;

1.3.3. Платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции – 59,9 % годовых.

Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых (пункт 7 Тарифного плана ТП 21.1).

По условиям договора заемщик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, который Банк ежемесячно должен направлять клиенту. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности минимум 600 рублей (пункт 6 Тарифного плана ТП 21.1).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты (п. 5.7. Общих условий).

Согласно пункту 5.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа / регулярного платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты / токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа / регулярного платежа. При неоплате минимального платежа / регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа / регулярного платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета. 

Таким образом, процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

ФИО1 получил кредитную карту и активировал её 20.03.2024, следовательно, между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №№. 

Держатель карты ФИО1 не исполнял надлежащим образом свои обязанности по указанному договору с 14.08.2024 по 15.11.2024 включительно, что подтверждается выпиской по номеру договора кредитной карты №№.

За период с 14.08.2024 по 15.11.2024 включительно у ответчика образовалась задолженность перед истцом в размере 351 583 руб. 94 коп., из которых: 

281 121 руб. 77 коп. – сумма основного долга, 68 626 руб. 42 коп. – проценты, 1 835 руб. 75 коп. – иные платы и штрафы.

15.11.2024 АО «Тинькофф Банк» сформировал заключительный счет на указанную сумму 351 583 руб. 94 коп. и расторг договор кредитной карты №№ в одностороннем порядке в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы».

Пункт 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предусматривает, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты.

Пункт 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Согласно пункту 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф договор кредитной карты, заключенный между сторонами, считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, то есть с 15.11.2024.

Суд, проверяя расчет задолженности по договору кредитной карты №№, пришел к выводу о том, что он произведен истцом правильно в соответствии с условиями договора кредитной карты, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф. 

Достоверность произведенного расчета указанной суммы, в том числе суммы процентов, суммы штрафа подтверждается выпиской по номеру кредитной карты №0284773094. К сумме каждого штрафа даны разъяснения.

Штрафы начислены за неуплату минимального платежа / регулярного платежа в соответствии с требованиями пункта 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф.

Стороной ответчика расчет суммы задолженности не оспаривается, иной расчет не представлен.

При таких обстоятельствах суд берет за основу расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом.

10.01.2025 мировым судьей судебного участка № 4 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты №№ в сумме 351 583 руб. 94 коп., и расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 645 рублей.

Данный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 4 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия от 31 марта 2025 г. по возражениям ответчика.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 850 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Так как установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, то исковые требования истца о взыскании с него суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению на основании статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора. С ответчика в пользу истца следует взыскать 281 121 руб. 77 коп. – сумма основного долга, 68 626 руб. 42 коп. – проценты.

Исковые требования истца о взыскании штрафа за неуплату минимального платежа основаны на положениях пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф. 

Согласно представленному расчету сумма иных плат и штрафов составляет 1 835 руб. 75 коп.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая срок просрочки обязательства, принципы разумности, справедливости и соразмерности последствиям нарушения обязательства, суд не находит оснований для уменьшения размера штрафа. С ответчика в пользу истца следует взыскать иные платы и штрафы в заявленном размере 1 835 руб. 75 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом оплачено за подачу настоящего искового заявления государственная пошлина в размере 11 290 рублей:

- по платежному поручению № 425 от 20.11.2024 в размере 5 645 рублей;

- по платежному поручению № 9039 от 14.04.2025 в размере 5 645 рублей.

Государственная пошлина по платежному поручению № 425 от 20.11.2024 в размере 5 645 рублей оплачивалась истцом за заявление о выдаче судебного приказа. Судебный приказ, вынесенный 10.01.2025 по данному заявлению мировым судьей судебного участка № 4 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия, отменен определением мирового судьи судебного участка № 4 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия от 31.03.2025.

Подпункт 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации устанавливает, что при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В связи с указанными обстоятельствами, а именно отменой судебного приказа, в соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, суд засчитал уплаченную государственную пошлину по платежному поручению № 425 от 20.11.2024 в размере 5 645 рублей в счет подлежащей уплате государственной пошлины по настоящему иску. 

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то в силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» полежит взысканию государственная пошлина в размере 11 290 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия 

решил:

удовлетворить исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты №0284773094 за период с 14.08.2024 по 15.11.2024 включительно в размере 351 583 руб. 94 коп., из которых: 281 121 руб. 77 коп. – сумма основного долга, 68 626 руб. 42 коп. – проценты, 1 835 руб. 75 коп. - иные платы и штраф; расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 290 рублей, а всего 362 873 (триста шестьдесят две тысячи восемьсот семьдесят три) рубля 94 (девяносто четыре) копейки.

Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> Судья Пролетарского районного

Суда г. Саранска Республики Мордовия С.И. Юркина 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>