№

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Золотухино 

Курской области 20 марта 2025 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Умеренковой И.Г., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем Фатеевой Д.И..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, мотивируя свои исковые требования тем, что 24.03.2020 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 на основании заявления должника заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка, по эмиссионному контракту № 0043-Р-15622094480 под 23,9% годовых, открыт счет № 40817810300188974909 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Условия договора (эмиссионного контракта) держатель карты принял путем присоединения к ним в целом, что подтверждается заявлением на получение кредитной карты.

Свои обязательства по предоставлению держателю карты денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, ответчик в нарушение договора принятые обязательства по ежемесячному внесению на счет карты платежей в установленные сроки исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Просит взыскать с ФИО1 кредитную задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-15622094480 от 24.03.2020 за период с 13.02.2024 по 10.02.2025 задолженность в сумме 214 314,41 рублей, из них: просроченные проценты – 35 754,80 рублей, просроченный основной долг -169 104,30 рублей, неустойку за просроченный основной долг -4 949,87 рублей, неустойку за просроченные проценты- 4505,44 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 7429,43 рублей.

Истец ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке ст.113 ГПК РФ, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке ст.113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, согласно письменному заявлению просил дело рассмотреть в его отсутствие, указав, что с исковыми требованиями согласен в полном объеме.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Статьями 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с требованиями ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а так же предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности, предусмотренному п.3 ст.1 ГК РФ (п.3).

В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 24 марта 2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 посредством акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении, заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты по эмиссионному контракту № 0043-Р-15622094480 от 24.03.2020, по условиям которого Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом 165 000 рублей под 23,9% годовых, открыл счет №40817810300188974909 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты на условиях кредитования, предусмотренных Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, а ФИО1 обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им ежемесячными платежами. 28.02.2023 кредитный лимит был увеличен до 185000 рублей.

Согласно п.п.5.2, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанк, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок заложенности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно), Начиная с указанной даты, на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с п.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных ответах по карте, предоставляемых заемщику, с указанием даты и суммы, на которую он должен пополнить счет карты.

Согласно п. 2.42 Общих условий обязательный платеж – минимальная сумма, на которую заемщик обязуется пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга ( не включая сумму долга, превышающую лимит кредита, но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 рублей, в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.

Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора (п.2.6 Условий).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способом, указанных в Общих условиях ( п.8 Условий).

Согласно п.5.7 Общих условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты в счет погашения задолженности, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, следующей очередности: на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы долга, на уплату суммы превышения лимита по кредиту, на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа, на уплату 3% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита), на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды, н уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды, на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности, на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода, на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

В соответствии с Условиями в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется ее досрочно погасить.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Банк указал, что ФИО1 надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполняет, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, которая, согласно представленному истцом расчету за период 13.02.2024 по 10.02.2025 составляет 214 314,41 рублей, из них: просроченные проценты – 35 754,80 рублей, просроченный основной долг -169 104,30 рублей, неустойка за просроченный основной долг -4 949,87 рублей, неустойка за просроченные проценты- 4505,44 рублей.

Требование Банка об уплате суммы задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения, определением мирового судьи судебного участка №11 судебного района Центрального округа г.Курска от 13.01.2025 судебный приказ от 25.12.2024 по делу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитной карте отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Ответчиком в установленном гражданским и гражданским процессуальным законодательством порядке, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено надлежащих в соответствии со ст.67 ГПК РФ (допустимых и относимых) доказательств о возврате кредита, в том числе безденежности кредитного соглашения, либо его недействительности по установленным законом основаниям, в том числе заключения кредитного соглашения под влиянием обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых обстоятельств. 

Разрешая спор на основании представленных по делу доказательств, при отсутствии в материалах дела доказательств возврата денежных средств и выплаты причитающихся процентов по договору кредитной карты в полном объеме, суд, исходя из установленных по делу обстоятельств, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по погашению кредитной задолженности и праве Банка, как кредитора, в силу статей 809-811,819 ГК РФ и условий договора, требовать с ответчика уплаты как основного долга, так и процентов, предусмотренных договором.

Как следует из материалов дела, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств начислена: в размере 4 949,87 рублей за неисполнение обязательств по основному долгу и в размере 4 505,44 рублей за неисполнение обязательств по процентам.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Рассматривая требования о взыскании неустойки, суд, учитывая период неисполнения, соотношение суммы неустойки на просроченную сумму основного долга и просроченных процентов, приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки и считает необходимым удовлетворить исковые требования о взыскании неустойки в заявленном размере.

При этом суд считает, что данный размер неустойки соответствует принципу справедливости, предполагающем соблюдение баланса прав и законных интересов сторон.

Суд считает, что представленный истцом размер задолженности является обоснованным и арифметически верным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, выпиской по счету. Доводов о несогласии с расчетом суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что, поскольку ответчиком ФИО1 обязательство по возврату заемных денежных средств не исполнено, то имеются основания для возложения на ответчика обязанности по возврату суммы задолженности в указанном размере.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины, уплаченные истцом при подаче иска в суд, исходя из цены иска, в размере 3647, 13 рублей согласно платежного поручения № 80759 от 18.12.2024 и 3782, 30 рублей согласно платежного поручения № 11419 от 18.02.2025 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования Сбербанк Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально - Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 (

<

данные изъяты>) задолженность по эмиссионному контракту № 0043-Р-15622094480 от 24.03.2020 за период с 13.02.2024 по 10.02.2025 в сумме 214 314 (двести четырнадцать тысяч триста четырнадцать) рублей 41копеек, из которых: просроченный основной долг-169 104 (сто шестьдесят девять тысяч сто четыре) рублей 30 копеек, просроченные проценты -35754 (тридцать пять тысяч семьсот пятьдесят четыре) рублей 80 копеек, неустойка за просроченный основной долг- 4 949 ( четыре тысячи девятьсот сорок девять) рублей 87 копеек, неустойка за просроченные проценты - 4 505 (четыре тысячи пятьсот пять) рублей 44 копеек.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 (

<

данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 429 (семь тысяч четыреста двадцать девять) рублей 43 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Золотухинский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Г. Умеренкова

Решение в окончательной форме изготовлено 31 марта 2025 года.