Решение

 в окончательной форме изготовлено 08 июля 2019 года

(с учетом выходных дней)

Дело № 2-1282/19

УИД: 51RS0002-01-2018-004798-70

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 июля 2019 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Лобановой О.Р.,

при секретаре Савичевой В.А., 

с участием:

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Национальная служба взыскания» обратилось в Первомайский районный суд 

<

адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 13 августа 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 99 999 рублей 62 копейки сроком до 10 сентября 2013 года. Ответчик обязалась возвратить Банку кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Между тем, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, нарушая сроки и порядок внесения платежей. 06 августа 2015 года между Банком и истцом заключен договор уступки права требования (цессии) № в соответствии с которым Банк-цедент уступил истцу-цессионарию права требования уплаты задолженности с ответчика по кредитному договору. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составила 153 220 рублей 92 копейки, из них: сумма задолженности по основному долгу – 99 999 рублей 62 копейки, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 35 361 рубль 30 копеек, комиссии – 17 860 рублей. Вместе с тем, истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 13 августа 2012 года по основному долгу в размере 99 999 рублей 62 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 499 рублей 99 копеек.

Определением Первомайского районного суда города Мурманска от 11 апреля 2019 года гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Ленинский районный суд города Мурманска.

В судебное заседание представитель истца ООО «Национальная службы взыскания» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, пояснила, что задолженность перед Банком у нее отсутствует, полагала, что истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Заслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы представленного мировым судьей гражданского дела № 2-3024/17, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Нормы права, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Случаи возврата денежных средств по кредитному договору не могут относиться к категории дел, по которым личность кредитора имеет определяющее значение для должника. 

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В случае кредиторской задолженности личность кредитора для должника не имеет существенного значения.

Из материалов дела следует, что 13 августа 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 рублей, под 30% годовых за пользование кредитом, на срок до 10 сентября 2013 года, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Типовыми условиями кредитования счета. 

В соответствии с заявлением ответчика на получение кредита, графиком погашения кредита, заемщику предоставлен кредит до 10 сентября 2013 года на условиях, изложенных в данном заявлении, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный». Установлено ежемесячное погашение задолженности по кредиту и уплате процентов осуществляется путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение расчетного периода, размер которого составляет 13 148 рублей. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. 

Типовыми условиями кредитования счета определены порядок погашения заемщиком кредита и начисленных процентов. Установлено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет, открытый Банком для осуществления заемщиком банковских операций. Погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно путем внесения на указанный счет денежных средств в размере минимального обязательного платежа.

Указанный договор подписан ответчиком ФИО1, что подтверждает ее ознакомление и согласие с предложенными Банком условиями кредитования, и не оспорено ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Выпиской по счету № по состоянию на 14 июля 2017 года подтверждено, что ответчик ФИО1 пользовалась кредитными денежными средствами, начиная 14 августа 2012 года.

При этом обязательные платежи в счет погашения кредита ответчик вносила с нарушением срока и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность.

06 августа 2015 года между Банком и ООО «Национальная служба взыскания» заключен договор уступки права требования (цессии) в соответствии с которым Банк-цедент уступил истцу-цессионарию права требования уплаты задолженности с ответчика по кредитному договору. 

При этом как следует из пункта 1.3 договора уступки прав (требований) от 06 августа 2015 года требования Цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности по кредитным договорам, существующей на момент перехода прав (требований), в том числе переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, суммы основного долга, комиссии; штрафы, по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с приложением 1 к настоящему договору. В силу пункта 2 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации к цессионарию не переходят какие-либо обязанности и/или права цедента, связанные с указанными кредитными договорами, в частности предоставления должникам денежных средств, открытия и ведения банковских счетов банковского вклада должников, дальнейшего начисления процентов за пользование кредитом, а также штрафов, пеней, повышенных и иных процентов, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Таким образом, анализируя условия договора об уступке прав (требований) от 06 августа 2015 года, суд приходит к выводу, что цессионарию ООО «Национальная служба взыскания» перешло право требования только суммы задолженности по кредитному договору, образовавшейся на день подписания договора об уступке прав (требований), то есть по состоянию на 06 августа 2015 года.

Согласно приложению 1 к договору уступки прав (требований) от 06.08.2015 задолженность ответчика перед истцом составила 153 220 рублей 92 копейки, из них: сумма задолженности по основному долгу – 99 999 рублей 62 копейки, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 35 361 рубль 30 копеек, комиссии – 17 860 рублей.

При этом ответчик была надлежащим образом уведомлена о смене кредитора, возражений относительно указанного обстоятельства ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу не заявлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что к ООО «Национальная службы взыскания» перешло право требования задолженности по кредитному договору от 13 августа 2012 года с ответчика ФИО1 в размере задолженности, образовавшейся до 06 августа 2015 года.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленного суду расчета суммы задолженности следует, что Банком не заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по комиссии в размере 17 860 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом 35 361 рубль 30 копеек. Расчет принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий договора, с учетом внесенных заемщиком платежей, ответчиком не оспорен, доказательств уплаты задолженности по кредитному договору суду не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования ООО «Национальная служба взыскания» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме основного долга 99 999 рублей 62 копейки, являются законными и обоснованными. 

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) установлен общий срок исковой давности три года.

В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Кредитным договором, заключенным между заемщиком ФИО1 и ПАО КБ «Восточный», установлена периодичность платежей, установлен момент возникновения обязанности по погашению кредита, требования к минимальному платежу по исполнению возникшего между сторонами обязательства.

Поскольку договором предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимальных обязательных платежей, вносимых ежемесячно и включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Так, из представленной выписки по счету следует, что за пользования кредитом ответчиком ФИО1, были внесены следующие платежи: 08.10.2012 в размере 4 410 рублей и 2 410 рублей, 11 ноября 2012 года в размере 7 810 рублей, 11 декабря 2012 года в размере 7 310 рублей, 16 января 2013 в размере 7 710 рублей, 08 февраля 2013 года в размере 7 510 рублей, 11 марта 2013 года в размере 8 110 рублей, 11 апреля 2013 года в размере 8 600 рублей, 08 мая 2013 года в размере 8 250 рублей, 17 июня 2013 года в размере 8 910 рублей, 22 июля 2013 года в размере 8 210 рублей, 12 августа 2013 года в размере 8 500 рублей, 14 сентября 2013 года в размере 8 810 рублей, 02 октября 2013 года в размере 700 рублей.

При этом последнее списание денежных средств в счет погашения просроченной задолженности, просроченной комиссии за страхование было произведено Банком 02 октября 2013 года.

С указанного времени иные платежи в погашение задолженности по кредиту ответчиком не вносились, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.

Таким образом, учитывая, что последний платеж произведен ответчиком 02 октября 2013 года, после указанной даты денежные средства на счет в погашение задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование им в банк не поступили, суд приходит к выводу, что о нарушении своих прав банк узнал не позднее декабря 2013 года, когда заемщиком не был внесен очередной ежемесячный минимальный платеж в счет погашения кредита в ноябре 2013 года. 

Право требования было передано по договору цессии от 06.08.2015. 

Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика кредитной задолженности направлено ООО «Национальная служба взыскания» в адрес мирового судьи судебного участка № 1 Первомайского судебного района города Мурманска 11 сентября 2017 года, что подтверждается штемпелем ФГУП «Почта России» на почтовом конверте; поступило указанное заявление к мировому судье 18 сентября 2017 года; судебный приказ выдан мировым судьей 22 сентября 2017 года, а 13 августа 2018 года по заявлению должника ФИО1 судебный приказ отменен.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом пропущен, поскольку истец не был лишен права на обращение в суд за защитой нарушенных прав до декабря 2016 года соответственно, однако, своим правом на обращение в суд в указанный срок не воспользовался.

Исковое заявление подано в Первомайский районный суд города Мурманска посредством электронной почты 02 августа 2018 года (л.д. 6). 

По смыслу статьи 205 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 постановления Пленума Верхового Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

При таких обстоятельствах, учитывая, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, с требованиями к ответчику, ООО «Национальная службы взыскания» обратилось с пропуском срока исковой давности, о чем заявлено стороной ответчика, суд отказывает ООО «Национальная служба взыскания» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Национальная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья О.Р.Лобанова