Дело № 2-313/2023

УИД НОМЕР

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июня 2023 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Урвачевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР (№), заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ДАТА, образовавшейся по состоянию на ДАТА в размере 438817,60 руб., в том числе: 382,55 руб. – остаток основного долга; 138911,48 руб. – просроченная задолженность, 60562,65 руб. - просроченные проценты, 140317,96 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 17263,19 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 20326,04 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 8853,13 руб. - неустойка на просроченные проценты, 52200 руб. - штраф за просроченный платеж.

В основании предъявленных исковых требований истец ПАО «Совкомбанк» указал, что ДАТА между ПАО "Восточный экспресс банк" (правопреемником которого является ПАО "Совкомбанк") и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР (№), в соответствии с которым банком ответчику выдан кредит в размере 168999 руб. под 37,50% годовых. Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства осуществить возврат кредита, уплатив проценты за его использование, иные предусмотренные кредитным договором платы. 

Поскольку ФИО1 не исполнила свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, у нее образовалась указанная выше задолженность, составившую по состоянию на ДАТА 438817,60 руб., которую истец просил взыскать с ответчика в его пользу, просил отнести понесенные судебные расходы на счет ответчика. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 4-об, 10, 39).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена (л.д.40), ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования не признала, указав на пропуск истцом срока исковой давности, просила применить последствия пропуска истцом указанного срока, в связи с чем в удовлетворении иска отказать.

В указанных обстоятельствах, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) - заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом I настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации(в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела, ДАТА ФИО1 обратилась в ПАО КБ "Восточный экспресс банк" с заявлением о заключении договора кредитования (л.д. 14-15) и анкетой (л.д. 23-24). Между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно условиям которого, банк предоставил ответчику ФИО1 кредитные денежные средства (вид кредита "Выгодный. Жизнь" в размере 168999 руб. на срок 60 месяцев, под 37,5% годовых, полная стоимость кредита 44,64% годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере 6269,00 руб. (последний платеж - 6189,85 руб.) согласно графика гашения кредита. Ответчик ФИО1 обязалась возвратить денежные средства, уплатить начисленные проценты, а также иные платы в установленные кредитным договором сроки. Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут взиматься с нее в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью поданной ею оферты (л.д. 27-28).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора (л.д. 14) за нарушение клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования (при сумме кредита от 100001 руб. до 200000 руб.) установлен штраф в размере 800 руб. за факт образования просроченной задолженности (один раз), 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности (два раза), 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности (три раза и более). 

Предоставив ответчику кредитные денежные средства, Банк свои обязательства по договору выполнил.

Согласно расчету задолженности (л.д. 5-7), а также выписке о движении средств по счету (л.д. 8-9) обязательства по кредитному договору исполнялись ФИО1 до ДАТА и более платежи не производились; в расчете указано, что начисления произведены по состоянию на ДАТА. Задолженность составила: 438817,60 руб., в том числе: 382,55 руб. – остаток основного долга; 138911,48 руб. – просроченная задолженность, 60562,65 руб. - просроченные проценты, 140317,96 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 17263,19 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 20326,04 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 8853,13 руб. - неустойка на просроченные проценты, 52200 руб. - штраф за просроченный платеж.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.Исключением из этого общего правила является пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Вопреки доводам истца, заключенный сторонами кредитный договор не содержит условия исполнения обязательства, определенного моментом востребования. Погашение задолженности кредитным договором предусматривалось равными аннуитентными платежами ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей (л.д. 14), с последним платежом ДАТА.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с пунктом 18 данного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев ( пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как указывалось выше, исходя из условий кредитного договора, срок исковой давности подлежал исчислению отдельно по каждому подлежащему внесению в счет погашения задолженности платежу, т.е. по последнему платежу (от ДАТА) он истек ДАТА, а по предыдущим платежам - в более ранние даты.

С требованием о выдаче судебного приказа истец обратился лишь ДАТА, т.е. с пропуском срока исковой давности; судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Кусинского района Челябинской области от ДАТА НОМЕР отменен ДАТА (л.д. 13), в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно его исполнения. С иском в суд истец ПАО "Совкомбанк" обратился ДАТА, что следует из оттиска штемпеля почтовой организации на конверте (л.д. 32). Таким образом, истец ПАО «Совкомбанк» фактически обратился за защитой права с пропуском установленного срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по указанному кредитному договору. 

Согласно положениям статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. Доказательств наличия обстоятельств, которые признаются признанием долга, материалы дела не содержат. 

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку ответчиком заявлено о применении последствий истечения срока исковой давности, срок исковой давности пропущен, ходатайств о его восстановлении не заявлено, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР (№) от ДАТА, в размере 438817,60 руб., отказать. 

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.М. Леонова

Решение суда принято в окончательной форме 30 июня 2023 года.

Судья Н.М. Леонова