ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2020 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Балабана С.Г.,

при секретаре Шабалиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по исковому заявлению акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту АО «Райффайзенбанк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от 06.06.2011г. в размере 213 575,14 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 100 030 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 109 320,16 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 3 524,98 руб., задолженность по основному долгу – 700 руб.; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 335,75 руб.

В обоснование исковых требований истец АО «Райффайзенбанк» указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО2 заключили договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету *** в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в пределах кредитного лимита в размере 46 000 рублей для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. Договор был заключен посредством подписания ответчиком заявления на выпуск кредитной карты, что является офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытию счета. Подписав заявление, ответчик согласился с тем, что в случаи акцепта Банком предложения о заключении договора на выпуск кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам», «Общие условия обслуживания банковских счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» и «Правила использования кредитных карт» являются неотъемлемой частью договора. Ответчик был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять. Банк свои обязательства выполнил, представив должнику денежные средства в установленном договором размере. В то же время должник принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету ***.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 26.03.ж2020 составляет 213 575,14 руб., и складывается из: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 100 030 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 109 320,16 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 3 524,98 руб., задолженность по основному долгу – 700 руб.. 

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» - ФИО4, действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась, о месте, времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений по иску не представил, об изменении адреса места своего проживания суд не уведомил. Судебные повестки ответчику о вызове его в судебное заседание с копией искового заявления и приложенных к нему документов, были направлены заказными письмами с уведомлениями по последним известным местам жительства и регистрации ответчика, возвращены в суд по истечению срока хранения. 

Учитывая отсутствие сообщения ответчика о перемене своего адреса во время производства по делу, судебная повестка в силу ст.118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в адрес ответчика считается доставленной, поэтому суд считает, что ответчик надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, об уважительных причинах неявки не сообщила, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив предмет и основания иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ протоколом общего собрания акционеров «Райффайзенбанк» было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк», о чем ДД.ММ.ГГГГ была внесена запись в единый государственный реестр юридических лиц.

Судом из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО2 на основании акцептованного Банком предложения заключили договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты - заявление на выпуск кредитной карты *** к текущему счету ***, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в пределах кредитного лимита в размере 46 000 рублей для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты; тип карты Visa Classik, тарифный план «Корпоративный»; полная стоимость кредита 24.43% годовых.

Согласно предложению о заключении договора, в рамках договора банк в соответствии с общими условиями: открывает текущий счет в валюте кредитного лимита, указанный в п. 2 предложения, используемый в рамках договора, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием кредитной карты; выпустит кредитную карту, тип которой определяется в соответствии с условиями предложения; установит кредитный лимит, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете.

В случае акцепта предложения и заключения договора, Тарифы, общие условия и правила использования карт ЗАО «Райффайзенбанк» будут являться неотъемлемой частью договора. Договор вступает в силу с момента заключения акцепта Предложения и заключается на неопределенный срок.

Подпись ответчика ФИО2 в данном предложении свидетельствует о том, что он ознакомлен с общими условиями, а также тарифами и правилами и в случае, заключения договора обязуется их соблюдать; подтверждает доведения до него банком всей необходимой информация о полной стоимости кредитной карты и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в кредитном договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (в том числе о платежах, указанных в Тарифах, Правилах, Общих Условиях), а также иная необходимая для заключения кредитного договора с банком информация в соответствии с требованиями Федерального закона от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

В соответствии с п. 2.8 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (далее - «Общие условия») при необходимости изменения Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов Банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения Клиента в любой из форм, предусмотренных п. 2.10 Общих условий. Если заемщик не осуществил минимальный платеж в соответствии с п. 7.5.5 Общих условий в установленные сроки, банк взимает клиента комиссию за мониторинг просроченной задолженности.

Согласно п. 2.10 Общих условий, любая информация передается Клиенту путем размещения на сайтах Банка в сети Интернет (www.raiffeisen.ru).

В соответствии с п. 7.3.1. Общими условиями Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего Платежного периода. В соответствии с п. 1.47. Платежный период составляет 20 календарных дней с Расчетной даты.

В соответствии с п. 7.3.4. Общих условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, включающей сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Оценивая письменное предложение о заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», суд приходит к выводу об их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно, главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах. При этом, законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора (оферты), так же как не установлен запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора, включая условия об оплате процентов, неустойки. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами были заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях, указанных в предложении о заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условиях. Ответчик ФИО2 факт заключения кредитного договора и выдачи ему по нему кредита не оспаривает.

В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, а именно представленными расчетом задолженности по кредитному договору, заключенному на основании заявления о предоставлении и обслуживании банковской карты к текущему счету ***, выписками по счету клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанным документам, задолженность ответчика ФИО2 по договору о выпуске обслуживании банковской кредитной карты составляет в размере 213 575,14, которая складывается: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - 100 030 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - 109 320,16 руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 3 524,98 руб., задолженность по основному долгу - 700 руб.

Таким образом, судом установлено и ответчиком не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 своих обязательств по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты.

В адрес ответчика ФИО2 было направлено требование исх. № Q128/0783/2012 от ДД.ММ.ГГГГ о полном погашении задолженности по кредитной карте, на ДД.ММ.ГГГГ в размере 15976,07 руб.

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение заемщиком сроков возврата кредита, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 213 575,14 руб. подлежат удовлетворению. 

При этом суд соглашается с расчетом данных сумм истца, данный расчет ответчиком оспорен не был, и суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки судом не установлено.

Кроме того, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца, понесенные им судебные расходы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено положениями ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Райффайзенбанк», требования банка о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 5335,75 руб. при обращении с данным иском в суд, что подтверждается платежными поручениями *** от ДД.ММ.ГГГГ, обоснованы и также подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 213 575 рублей 14 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 100 030 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 109 320 рублей 16 копеек, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами – 3 524 рублей 98 копеек, задолженность по основному долгу – 700 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5335 рублей 75 копеек.

Ответчик вправе подать в Братский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Г. Балабан