УИД: 66RS0011-01-2021-001120-18 

№ 2-1281/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский 21 июля 2021 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Безукладниковой М. И.,

при секретаре Ивакиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ФИО1 

к 

Акционерному обществу «Тинькофф Страхование» 

о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского с исковым заявлением к Акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о защите прав потребителя.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика в пользу истца:

- неосновательное обогащение в размере в виде части страховой премии, подлежащей возврату в размере 75 340 рублей 86 копеек,

- проценты за пользование чужими денежными средствами по день уплаты суммы,

- компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей 00 копеек,

- штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя в размере 50%,

- расходы по оплате услуг юриста 10 000 рублей 00 копеек.

Истец в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие. 

Представитель ответчика АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

25 декабря 2020 года между ФИО1 и Акционерным обществом «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № сроком на 60 месяцев, под 14% годовых. Факт заключения договора и его условия подтверждены заявлением-анкетой (л.д. 13).

26 декабря 2020 года между ФИО1 и ответчиком заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика в связи с заключением кредитного договора. Размер страховой премии составил 149 910 рублей 00 копеек. Срок страхования установлен с 25.12.2020 по 24.12.2025 (л.д. 12).

Согласно справке АО «Тинькофф Банк» от 22 марта 2021 года следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № по внесению регулярного платежа отсутствует (л.д. 15). 

Истец просит взыскать сумму в размере 75 340 рублей 86 копеек. 

В силу статьи 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно платежному поручению от 07.04.2021 № АО «Тинькофф Страхование» ФИО1 перечислена часть страховой премии в сумме 67 073 рубля 64 копейки (л.д. 18).

Ответчиком не представлено суду сведений о понесенных им расходах в связи с оказанием услуг истцу.

Также суд учитывает срок действия договора – с 25 декабря 2020 года по 24 декабря 2025 года.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу части 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу частей 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Подпунктом 9.17.2 пункта 9.17 Правил страхования (л.д. 61-102) предусмотрено, что страхователь имеет прав на часть уплаченной страховой премии за неистекший срок страхования, которая рассчитывается пропорционально неистекшему сроку страхования в днях, за вычетом расходов страховщика на ведение дела в размере 50% от подлежащей возврату суммы страховой премии по договору страхования.

В силу статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из Правил страхования (л.д. 61-102) не усматривается, в чем заключаются расходы страховщика на ведение дела.

Также ответчиком суду не представлено заявление истца о согласии с Правилами страхования.

Заявление-анкета на предоставление кредита (л.д. 13) такое согласие не содержит.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что подпункт 9.17.2 пункта 9.17 Правил страхования (л.д. 61-102) в части удержания из страховой премии расходов страховщика на ведение дела в размере 50% от подлежащей возврату суммы страховой премии по договору страхования не соответствует требованиям закона и является ничтожным.

Кроме того, суд учитывает, что ответчик не представил доказательств обоснованности размера затрат страховщика на ведение дела.

В силу статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Из расчета ответчика, произведенного в днях (л.д. 54 оборот-55) следует, что сумма за неиспользованной страховой период составляет 142 028 рублей 64 копейки.

Истцу выплачена сумма в размере 67 073 рубля 64 копейки, соответственно ответчик обязан доплатить истцу сумму в размере 74 955 рублей 00 копеек.

Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по день уплаты страховой премии.

В силу части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд полагает, что расчет процентов следует производить за период с 8 апреля 2021 года, поскольку выплата страхового возмещения в неполной части произведена 7 апреля 2021 года (л.д. 18), соответственно нарушение права истца наступило со следующего дня.

За период с 8 апреля 2021 года по 21 июля 2021 года расчет будет следующим:

В период с 8 апреля 2021 года по 25 апреля 2021 года была установлена ставка Центробанка РФ в размере 4,5%, период просрочки составляет 18 дней.

За указанный период проценты составят 166 рублей 34 копейки (74 955, 00 * 4,50% / 365 * 18).

В период с 26 апреля 2021 года по 14 июня 2021 года была установлена ставка Центробанка РФ в размере 5,0%, период просрочки составляет 50 дней.

За указанный период проценты составят 513 рублей 39 копеек (74 955, 00 * 5,00% / 365 * 50).

В период с 15 июня 2021 года по 21 июля 2021 года была установлена ставка Центробанка РФ в размере 5,50%, период просрочки составляет 37 дней.

За указанный период проценты составят 417 рублей 90 копеек (74 955, 00 * 5,50% / 365 * 37).

Таким образом, за период с 8 апреля 2021 года по 21 июля 2021 года размер процентов составит 1 097 рублей 63 копейки (166, 34 + 513, 39 + 417, 90).

Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании процентов до фактического погашения задолженности, взыскание следует производить с 22 июля 2021 года.

Истец просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей 00 копеек.

В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В силу приведенных выше положений законодательства, с учетом принципов разумности и справедливости, исходя из того, что факт нарушения прав истца, как потребителя, нашел свое подтверждение, суд полагает возможным взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей 00 копеек.

Истец просит взыскать штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей» в размере 50% от присужденной суммы. 

В силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Суд пришел к выводу о взыскании суммы по договору в размере 74 955 рублей 00 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 097 рублей 63 копейки, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей 00 копеек, всего 81 052 рубля 63 копейки, соответственно размер штрафа составит 40 526 рублей 32 копейки.

Истец просит взыскать судебные расходы по оплате юридических услуг, за составление досудебной претензии и искового заявления в размере 10 000 рублей 00 копеек.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом не представлены суду доказательства оплаты расходов представителю в размере 10 000 рублей 00 копеек. Соответственно, заявленная сумма возмещению не подлежит.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Страхование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Тинькофф Страхование» в пользу ФИО1:

- денежные средства в размере 74 955 рублей 00 копеек, 

- проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 8 апреля 2021 года по 21 июля 2021 года в размере 1 097 рублей 63 копейки,

- компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей 00 копеек,

- штраф в размере 40 526 рублей 32 копейки, 

всего 121 578 (сто двадцать одну тысячу пятьсот семьдесят восемь) рублей 95 копеек.

Взыскать с Акционерного общества «Тинькофф Страхование» в пользу ФИО1 проценты, подлежащие взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяя процент и редакцию указанной статьи, исходя из периодов, имевших место до момента фактического исполнения обязательства, включая день фактического исполнения в период расчета процентов, исходя из суммы обязательства, подлежащего уплате в размере 74 955 (семьдесят четыре тысячи девятьсот пятьдесят пять) рублей 00 копеек. При внесении частичных платежей в счет погашения обязательства, производить начисления процентов на остаток задолженности. Расчет производить с 22 июля 2021 года по день исполнения обязательства в полном объеме.

В остальной части требования истца оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня его оглашения, путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Красногорского районного суда.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 июля 2021 года.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: М. И. Безукладникова