дело № 2-369/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2018 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Косенко В.А., при секретаре Рязановой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что 

<

данные изъяты> между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №

<

данные изъяты> в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 590107,21 руб. сроком на 60 мес. под 17% годовых на приобретение транспортного средства. Договор, заключенный между Банком и Заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств перед Банком, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по Кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 10.06.2011 г. по состоянию на 20.11.2017 г. в размере 625243,66 руб., из которых сумма основного долга – 327058,32 руб., сумма просроченных процентов – 67563,83 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 230621,51 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Hyundai SOLARIS, идентификационный номер (VIN) – 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание истец АО «Кредит Европа Банк» своего представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещение о времени и месте слушания направлялось ей по адресу, где она зарегистрирована по месту жительства (л.д. 55, 68). Учитывая положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснения, данные в п. 63-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение ответчика ФИО1 о времени и месте слушания дела суд признает надлежащим, соответствующим ст. 118 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 339 Гражданского кодекса РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

В силу п. 2 ст. 339 Гражданского кодекса РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пункт 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения). Такой договор считается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, то есть получения письменного согласия на заключения договора или совершения лицом, получившим оферту, действий, свидетельствующих об исполнении договора.

Кредитный договор 

<

данные изъяты>. с договором залога транспортного средства был заключен между ЗАО "Кредит Европа Банк" и ФИО2 (в 2014 году сменила фамилию на ФИО3 – л.д. 56) в офертно-акцептной форме.

Так, материалами дела подтверждается, что 

<

данные изъяты>. ФИО2 обратилась в ЗАО "Кредит Европа Банк" с заявлением на кредитное обслуживание 

<

данные изъяты> на предоставление кредита в размере 590107,21 руб. по акции "Автоэкспресс кредит – универсальный плюс" на приобретение автомобиля Hyundai SOLARIS, 

<

данные изъяты> года выпуска, цвет красный гранат, идентификационный номер (VIN) – 

<

данные изъяты>, на срок 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых, которое представляет собой ничто иное, как оферту (предложение) о заключении кредитного договора и договора залога.

В заявлении от 10.06.2011г. ФИО2 указала, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания ЗАО "Кредит Европа Банк". Обязуется погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с Графиком платежей.

Также в заявлении указано, что моментом акцепта Банком оферт заемщика и моментом заключения кредитного договора и договора залога является: момент зачисления кредитных средств на банковский счет заемщика (указанный в разделе 6 Заявления). При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на Товар. Настоящее Заявление, Анкета к Заявлению, Условия и Тарифы составляют договор и являются его неотъемлемыми частями.

Банк акцептировал оферту ФИО2, зачислив 

<

данные изъяты>. на открытый на её имя счет 

<

данные изъяты> денежную сумму в размере 590107,21 руб. По заявлению клиента (заемщика) 14.06.2011г. с указанного счета 500500 руб. были перечислены на р/с ООО «

<

данные изъяты>» (продавец автомобиля) и 83607,21 руб. на р/с ЗАО «

<

данные изъяты>» (КАСКО – 78356,25 руб., ОСАГО – 5250,96 руб.) (л.д. 12, 24).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ЗАО "Кредит Европа Банк" совершил действия по исполнению договора, а заемщик (ответчица) приняла их без каких-либо возражений.

В соответствии с п. 5.3 Условий кредитного обслуживания ЗАО "Кредит Европа Банк" для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках Договора Клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог Товар, который приобретен Клиентом с использованием Кредита. Приобретенный с использованием кредита Товар находится у Клиента.

В разделе 3 заявления на кредитное обслуживание 

<

данные изъяты>. указана подробная информация о приобретаемом в кредит транспортном средстве, в том числе оценка залога – 696500 руб. (л.д. 18).

Согласно п. 11.2.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО "Кредит Европа Банк", в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с Договором и Тарифами, Банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Клиента. В соответствии с п. 11.2.7 Условий кредитного обслуживания ЗАО "Кредит Европа Банк", взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обеспеченных залогом обязательств, а также иных обязательств по Договору (л.д.39-41).

Таким образом, несмотря на то, что единый документ сторонами не подписывался, суд приходит к выводу о том, что 

<

данные изъяты>. между ЗАО "Кредит Европа Банк" и ФИО4 в офертно-акцептной форме был заключен смешанный договор, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, условия которого выражены в заявлении ФИО2 на кредитное обслуживание 

<

данные изъяты> с приложениями (л.д. 17-24, 34), её Анкете к заявлению (л.д. 31-32), Условиях кредитного обслуживания ЗАО "Кредит Европа Банк" (л.д. 39-41).

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014г. наименования Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» (л.д.42-44).

Выпиской по счету подтверждается, что ответчица свои обязанности по погашению кредита и по уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, после 12.03.2014 года платежей от неё не поступало (л.д.12-16).

Согласно п. 4.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО "Кредит Европа Банк" в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, Клиент в соответствии с договором уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемыми на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в тарифах. Продолжительность просрочки платежа, по истечении которой начинается начисление процентов, определяется внутренними документами и Тарифами банка. Такие проценты рассчитываются, исходя из фактической суммы просроченной задолженности Клиента, фактических календарных дней просрочки платежа и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Пунктом 5.10 Условий предусмотрено, что пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) начисляются по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) не начисляются. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности.

Процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу в размере 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты указана в подписанном ответчицей свидетельстве о получении информации о полной стоимости кредита (л.д. 21) и в предварительном расчете полной стоимости автокредита (л.д. 34).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 20.11.2017 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 625243,66 руб., из которых сумма основного долга – 327058,32 руб., сумма просроченных процентов – 67563,83 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 230621,51 руб. (л.д. 7-9). 

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Поскольку при рассмотрении дела было установлено, что ответчица неоднократно нарушала сроки платежа, а с марта 2014 года прекратила исполнение обязательств по кредитному договору, то требования АО «Кредит Европа Банк» о взыскании с ФИО1 оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, в общей сумме 625243,66 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Таким образом, в рассматриваемом случае имеются основания для обращения взыскания на заложенный автомобиль Hyundai SOLARIS, идентификационный номер (VIN) – 

<

данные изъяты>.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества (обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 г. N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01.07.2014 г.).

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Государственная пошлина отнесена к судебным расходам (п. 1 ст. 88 ГПК РФ). Следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 15452 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной АО «Кредит Европа Банк» при подаче иска к ФИО1 (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд 

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» денежную сумму в размере 640695 рублей 66 копеек, из которых:

625243,66 руб. – задолженность по кредитному договору от 

<

данные изъяты> (по состоянию на 20.11.2017 года), в том числе сумма основного долга – 327058,32 руб., сумма просроченных процентов – 67563,83 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 230621,51 руб.;

15452 руб. – возмещение расходов по оплате государственной пошлины. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль модель Hyundai SOLARIS, идентификационный номер (VIN) 

<

данные изъяты>, год выпуска – 

<

данные изъяты>, путем его продажи с публичных торгов. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: В.А. Косенко

Мотивированное заочное решение изготовлено 05 марта 2018 года