Дело № 2- 1063/2023

УИД 91RS0003-01-2022-006194-34 

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2023 года город Симферополь Центральный районный суд города Симферополя Республики Крым в составе: 

председательствующего - судьи Благодатной Е.Ю.,

при секретаре Мурадове Н.А.,

с участием представителя истца по первоначальному иску ФИО4,

ответчика по первоначальному иску ФИО1,

представителя ответчика по первоначальному иску ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Акционерный банк «РОССИЯ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по встречному исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «Акционерный банк «Россия» о признании кредитного договора недействительным

УСТАНОВИЛ:

АО «АБ «РОССИЯ» обратился в Центральный районный суд 

<

адрес> Республики Крым с исковыми требованиями к ФИО1 согласно которых просит взыскать с ФИО1, задолженность по Кредитному договору 

<

***> от 07.07.2022г., по состоянию на 08.12.2022г., в размере 217 978 рублей 88 копеек, из них: сумма непогашенного кредита - 200 000 рублей 00 копеек; начисленные проценты - 1 910 рублей 18 копеек за период с 22.11.2022г. по 08.12.2022г.; просроченные проценты - 15 388 рублей 45 копеек за период с 08.07.2022г. по 21.11.2022г.; штрафы/пени - 680 рублей 25 копеек за период с 22.07.2022г. по 08.12.2022г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 380 рублей 00 копеек.

Истец основывает свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АБ «РОССИЯ» и ФИО1 заключили Кредитный договор 

<

***> по предоставлению потребительских кредитов «ДЕНЬГИ-ВОЗМОЖНОСТИ» физическим лицам, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 200 000 рублей с начислением 20,50 % годовых за пользование кредитом. Срок возврата кредита-ДД.ММ.ГГГГ включительно. Договор 

<

***> подписан сторонами в электронной форме - простой электронной подписью. 

Заемщик, перестал выполнять обязательства по кредитному договору, не были исполнены обязательства по уплате процентов в размере 1 572,60 рублей.

В адрес Заемщика, была направлена информация о наличии просроченной задолженности - Требование о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за №.07/07-18761. в течение 5 рабочих дней с момента получения указанного Требования. Согласно отметки Почты России на почтовом уведомлении, Требование Банка, направленное в адрес Заемщика, было получено им лично ДД.ММ.ГГГГ 

19.09.2022г. за №.07/07-21598 в адрес Заемщика, было направлено Требование о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, т.е. досрочно исполнить обязательства в полном объеме, включая начисленные проценты и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором, по дату фактического исполнения обязательства. Согласно отметки Почты России на почтовом уведомлении, Требование Банка, было получено Заемщиком лично ДД.ММ.ГГГГ.

Банк обратился к Мировому судье судебного участка № Киевского судебного района 

<

адрес> Республики Крым с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 07.07.2022г. 

02.11.2022г. мировым судьей судебного участка № Киевского судебного района 

<

адрес> Республики Крым вынесен судебный №.

01.12.2022г. мировым судьей вышеуказанный судебный приказ был отменен и взыскателю разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Определением суда от 25.04.2023г к производству для совместного рассмотрения принято встречное исковое заявление ФИО1 к АО «АБ «Россия» о признании кредитного договора КР0283925/22 от 07.07.2022г. недействительным (ничтожным), признании ФИО1 лицом, права и охраняемые интересы которого нарушены и освобождении от исполнения обязательств, вытекающих из признания кредитного договора недействительным.

Встречные исковые требования мотивированы тем, что кредитный договор КР0283925/22 от 07.07.2022г. был оформлен посредствам сети интернет неустановленным лицом путем мошеннических действий с применением интернет приложения «Any Desk Remotte», в последствии с банковского счета ФИО1 была списана сумма денег в размере 225 000 руб. По заявлению ФИО1 было возбуждено уголовное дело №, а ФИО1 признан потерпевшим.

Представитель истца по первоначальному иску ФИО4 в судебном заседании первоначальные исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить, в удовлетворении встречного иска просила отказать.

Ответчик по первоначальному иску ФИО1 и его представитель ФИО5 в судебном заседании просили в удовлетворении первоначального иска отказать, встречный иск удовлетворить.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 32 ГПК РФ, регулирующей договорную подсудность, стороны могут по соглашению сторон между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

Соглашение о подсудности может быть заключено как в виде отдельного документа, так включено в гражданско-правовой договор. Руководствуясь принципом диспозитивности гражданского процесса, стороны, воспользовавшись правом выбора между несколькими судам определили подсудность для указанного дела.

Согласно п. 22 индивидуальных условий Кредитного договора иски банка к заемщику предъявляются в Центральный районный суд 

<

адрес> Республики Крым.

В силу положений п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения:

1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами;

2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АБ «РОССИЯ» и ФИО1 в электронной форме заключен Кредитный договор 

<

***> по предоставлению потребительских кредитов «ДЕНЬГИ-ВОЗМОЖНОСТИ» физическим лицам, состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 (Двести тысяч) рублей с начислением 20,50 % годовых за пользование кредитом. Срок возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Согласно п. 2.1. Общих условий Кредитного договора, Банк в соответствии с Условиями АО «АБ «РОССИЯ» по предоставлению потребительских кредитов «ДЕНЬГИ- ВОЗМОЖНОСТИ» физическим лицам, Общими условиями и Индивидуальными условиями, обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3.1. Общих условий Кредитного договора, кредит предоставляется в размере, на срок и цели, которые определены в Индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 11. Индивидуальных условий Кредитного договора, цели использования заемщиком потребительского кредита являются потребительские цели.

Согласно п. 19. Индивидуальных условий Кредитного договора, датой предоставления кредита является ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.4. Общих условий Кредитного договора, под датой предоставления кредита понимается дата зачисления суммы кредита на Банковский счет Заемщика при согласии Заемщика с Индивидуальными условиями.

Согласно п. 3.12. Общих условий Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток задолженности по кредиту, установленный на начало операционного дня.

Пунктом 6 Индивидуальных условий, закреплены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. Согласно Графику платежей (Приложение № к Индивидуальным условиям Кредитного договора).

Согласно п. 3.13. Общих условий Кредитного договора, датой исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является дата списания денежных средств с Банковского счета Заемщика на соответствующие счета Банка.

Погашение кредита, уплата процентов, неустойки (штраф, пеня), иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями, осуществляется в следующем порядке: в первую очередь - задолженность по процентам; во вторую очередь - задолженность по основному долгу; в третью очередь - неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в Индивидуальных условиях; в четвертую очередь - проценты, начисленные за текущий период платежей; в пятую очередь - сумма основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь - иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите или Кредитным договором, в том числе расходы Банка по осуществлению действий по принудительному взысканию задолженности Заёмщика по денежным обязательствам, вытекающим из Кредитного договора.

Согласно п. 12.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения основной задолженности по кредиту и/или несвоевременной уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в Индивидуальных условиях, задолженность по кредиту считается просроченной со дня, следующего за датой уплаты, предусмотренной Индивидуальными условиями. Банк начисляет, а Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0.05% от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Пеня подлежит начислению за весь срок просрочки исполнения обязательства по погашению основной задолженности по кредиту и/или просрочки исполнения обязательства по погашению процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.п. 5.3.2. пункта 5.3 Общих условий Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы Кредита вместе с начисленными, но неполученными процентами, а также потребовать расторжения Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, установленных Индивидуальными условиями, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней, в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно п. 21.2 Индивидуальных условий кредитного договора, Заемщик признает и подтверждает, что подписанием Индивидуальных условий в Системе «Интернет-Банк» (ABR DIRECT) является ввод одноразового пароля, который является простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями, а также подтверждает свое согласие с заключением Кредитного договора в электронной форме в соответствии с Общими условиями.

Ответчику предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, с которой ответчик ознакомился и которую ответчик подписал в электронной форме, путем введения корректного кода авторизации.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, путем зачисления денежных средств в размере 200 000,00 рублей, путем перечисления суммы кредита на банковский счет №, открытый в Симферопольском филиале АО «АБ «РОССИЯ».

07.07.2022г. ФИО1 подал в Банк заявление на изменение персональных данных в части адреса регистрации по месту жительства: г.

<

адрес>Победы 

<

адрес>.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик не исполнил обязательств по уплате процентов в размере 1 572,60 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Банком, в адрес Ответчика, было направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору, в течение 5 рабочих дней с момента получения указанного Требования. Согласно почтового уведомления, Требование Банка, получено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

19.09.2022г. Банком, в адрес Ответчика, было направлено требование о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору в срок до 19.10.2022г. Согласно почтового уведомления, Требование Банка, получено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Банк обратился к Мировому судье судебного участка № Киевского судебного района 

<

адрес> Республики Крым с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 07.07.2022г.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Киевского судебного района 

<

адрес> Республики Крым от 02.11.2022г. взыскано с ФИО1 в пользу АО «АБ «Россия» задолженность по Кредитному договору 

<

***> от 07.07.2022г в размере 211 124,30 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2656 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Киевского судебного района 

<

адрес> Республики Крым от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 08.12.2022г. задолженность по Кредитному договору 

<

***> от 07.07.2022г., составляет 217 978 рублей 88 копеек, из них: сумма непогашенного кредита - 200 000 рублей 00 копеек; начисленные проценты - 1 910 рублей 18 копеек за период с 22.11.2022г. по 08.12.2022г.; просроченные проценты - 15 388 рублей 45 копеек за период с 08.07.2022г. по 21.11.2022г.; штрафы/пени - 680 рублей 25 копеек за период с 22.07.2022г. по 08.12.2022г.

Как указывает ответчик по первоначальному иску ФИО1 вышеуказанный кредитный договор 

<

***> от 07.07.2022г. он не подписывал. В подтверждении указанных доводов ответчиком представлено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ от 11.07.2022г.

Согласно ответа МВД по Республики Крым от 12.01.2023г. ФИО1 признан потерпевшим по уголовному делу № по признакам состава преступления, предусмотренного п «г» ч.3 ст.158 УК РФ от 11.07.2022г.

Согласно представленного постановления об установлении фактических данных по уголовному делу от 26.06.2023г. судом установлено, что ФИО1 был введен в заблуждение неустановленным лицом, в связи с чем установил мобильное приложение «Any Desk Remotte», через которое неустановленное лицо получило доступ к его личному кабинету «ABR Direct», подало заявку на получение кредитных средств, и осуществило хищение денежных средств с расчетного счета истца.

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель данных действий свидетельствует о том, что они являются актом волеизъявления соответствующего лица.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, указано, что согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу ст. 153 ГК РФ при решении вопроса о правовой квалификации действий участника (участников) гражданского оборота в качестве сделки для целей применения правил о недействительности сделок следует учитывать, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" содержится разъяснение о том, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820, пункт 2 статьи 836 ГК РФ).

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены статьей 168 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 названной статьи за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 этой же статьи).

Заключение договора о кредитовании в отсутствие волеизъявления заемщика является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

В статье 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите" подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.

Часть 1 статьи 56 ГПК РФ устанавливает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном случае, бремя доказывания заключенности кредитного договора и его условий возлагается на ответчика.

Между тем, ответчик не предоставил ни суду сведения каким образом Банком согласовывались с заемщиком индивидуальные условия кредитного договора. Также ответчиком не представлено сведений о том, что между сторонами заключалось соглашение о дистанционном банковском обслуживании, позволяющее осуществлять направление заявлений/распоряжений по Счету в Информационных сервисах путем подписания Клиентом электронного документа простой электронной подписью. 

Таким образом Банком, как профессиональным участником этих правоотношений, не была проявлена добросовестность и осмотрительность при оформлении такого кредитного договора. 

В соответствии с частью 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите такой договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из установленных обстоятельств дела следует, что ответчик ФИО1 кредитными средствами не пользовался. 

Судом установлен факт мошеннических действий с техническим устройством, с помощью которого были совершены расходные операции в рамках оспариваемого кредитного договора.

Кроме того ФИО1 в тот же день обратился в Банк с заявлением об отмене транзакции перевода денежных средств, что не оспаривалось представителем истца по первоначальному иску в суде и позволяло банку ограничить предоставление клиенту обслуживания с использованием дистанционного доступа к банковскому счету посредством приостановления операции, однако таких действий со стороны Банка не последовало.

Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, оценив в совокупности представленные по делу доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, на основании приведенных норм права, суд приходит к выводу, что оспариваемый кредитный договор заключен в нарушение требований действующего законодательства, положений Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", в отсутствие соглашения между участниками электронного взаимодействия.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований АО «АБ «РОССИЯ» отказать, а встречные исковые требования ФИО6 подлежат удовлетворению в части признания кредитного договора 

<

***> от 07.07.2022г. недействительным.

При этом суд не применяет последствия недействительности сделки в виде взыскания с ФИО1 кредитных денежных средств, исходя из того, что предоставленными Банком денежными средствами ФИО1 фактически не пользовалась и ими не распоряжалась, а признает задолженность ФИО1 по указанному кредитному договору отсутствующей.

Из приведенной нормы закона следует, что последствия недействительности сделки применяются в отношении сторон сделки, а не в отношении третьих лиц. Банк, полагая свои права нарушенными в связи с перечислением денежных средств неустановленному лицу вправе впоследствии при установлении лиц, получивших денежные средства или совершивших действия, в результате которых были перечислены денежные средства, предъявить соответствующие требования к указанным лицам.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Первоначальное исковое заявление Акционерного общества «Акционерный банк «РОССИЯ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Встречное исковое заявление ФИО1 к Акционерному обществу «Акционерный банк «Россия» о признании кредитного договора недействительным – удовлетворить.

Признать кредитный договор 

<

***> от 07.07.2022г. между Акционерным обществом «Акционерный банк «РОССИЯ» к ФИО1 недействительным.

Применить последствия недействительности сделки.

Признать отсутствующей задолженность ФИО1 перед акционерным обществом «Акционерный банк «РОССИЯ» по кредитному договору 

<

***> от 07.07.2022г. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Крым через Центральный районный суд 

<

адрес> Республики Крым в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья Е.Ю. Благодатная

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.