86RS0021-01-2023-000374-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Югорск 9 февраля 2024 года 

Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Хабибулина А.С., с участием:

представителя ответчика ФИО1, 

при секретаре Нахошкиной А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7/2024 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что 04.06.2013г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120000 рублей, под 44,9% годовых, сроком на 48 месяцев. 08.10.2014г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик, предусмотренные договором обязанности по возврату кредита, не исполнил, в связи с чем, за период с 16.05.2014г. по 14.04.2023г. у него образовалась задолженность по уплате кредита в размере 214830,37 рублей, из которых 118575,84 рубля – просроченная ссудная задолженность, 64340 рублей – просроченные проценты, 24213,66 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 7700,87 рублей – неустойка на остаток основного долга. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору, но требование исполнено не было. 

Просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 214830,37 рублей, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5348,30 рублей.

ПАО «Совкомбанк» своего представителя в суд не направил, будучи извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 иск не признал, просил в удовлетворении иска отказать, указав, что истцом пропущен срок исковой давности взыскания задолженности. Кроме того, в 2013 году ответчиком был утерян паспорт, в связи с чем, кредит могли оформить третьи лица, используя данные ответчика, сама ФИО2 кредитный договор не заключала, денежных средств в рамках кредита не получала. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи извещена. 

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 

ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое ДД.ММ.ГГГГ переименовано в ПАО «Совкомбанк».

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других средств.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании поступившего в Банк заявления о предоставлении потребительского кредита между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № (№), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму 120000 рублей под 44,9% годовых, сроком на 48 месяцев.

Договор был заключен на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях обслуживания физических лиц, Тарифов, с которыми ФИО2 была ознакомлена и полностью согласна, обязалась их исполнять, что подтверждается ее подписью.

Пунктами 2,3 Договора предусмотрено, что на основании договора Банк обязуется открыть клиенту текущий счет в рублях, предоставить кредит в размере 120000 рублей.

Согласно п. 9 Договора банк обязан предоставить Клиенту кредит в день заключения настоящего Договора путем зачисления суммы кредита, указанной в п.3 Договора, на Счет. Кредит считается представленным с момента зачисления кредита на счет.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО3 были выданы денежные средства в рамках потребительского кредитования в сумме 120000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 2.6 Общих условий, Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. 

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком соответствующей суммы денежных средств со счета в дату платежа согласно приложению 1 к Договору и Тарифам (п. 9 Договора).

Пунктом 10 Договора установлено, что проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и подлежат уплате в сроки и порядке, предусмотренные Приложением № к Договору и Графиком платежей. 

Графиком платежей по указанному кредиту предусмотрен ежемесячный аннуитетный платеж 2 числа каждого месяца в размере 6189,77 рублей с учетом страховки и комиссии в срок до ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ составляет 5,61 рублей. 

Как видно из выписки по лицевому счету с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, снимала денежные средства наличными с карты, при этом стала допускать нарушения обязательств по возврату очередных частей кредита, а также по возврату начисленных процентов за пользование кредитом, так, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3250 дней.

Из пункта 2.7 Общих условий следует, что Банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае неисполнения Клиентом условий договора, направив уведомление в адрес Клиента с указанием срока погашения задолженности.

Ответчик ФИО2 нарушала условия кредитного договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, а также сумм начисленных процентов за пользование кредитом.

В связи с нарушением условий кредитного договора, ненадлежащим исполнением обязательств по договору Банком в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Обязательства ответчиком выполнены не были.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 согласно расчету представленному истцом, образовалась задолженность по кредитному договору, которая составила 214830,37 рублей, в том числе: 118575,84 руб. – просроченная ссудная задолженность, 64340 руб. – просроченные проценты; 24213,66 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 7700,87 руб. – неустойка на остаток основного долга.

Расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, судом проверен и признается верным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора. 

Довод представителя ответчика ФИО1 о заключении кредитного договора иным лицом, в связи с потерей паспорта ФИО2 в период заключения Договора, опровергается заключением эксперта ФБУ Тюменской ЛСЭ Минюста России № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому подпись в строке «Клиент» в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, графике платежей к Договору принадлежит ФИО2

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ год между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, а также наличие задолженности ФИО2 перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ в размере 214830,37 рублей.

Вместе с тем, представителем ответчика заявлено о применении срока исковой давности взыскания задолженности с ФИО2

В соответствии со ст.ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня обязательного внесения очередного платежа в соответствии с графиком платежей.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из представленного истцом расчета задолженности, а также по утверждению истца просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. 

После указанной даты ответчик в целом перестал возвращать истцу денежные средства в счет своих обязательств по кредиту, соответственно датой окончания срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Совкомбанк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, и впоследствии ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению ответчика.

Следовательно, на дату обращения к мировому судье, взыскатель уже пропустил срок исковой давности о взыскании суммы долга в размере 214830,37 рублей. 

Настоящий иск направлен в суд через организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, и согласно штампу, поступил в суд – ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.

Верховным Судом Российской Федерации в абзаце 3 п. 12 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с этим задолженность по кредитному договору не подлежит взысканию в полном объеме, ввиду пропуска срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, полностью отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Соответственно в порядке ст. 98 ГПК РФ, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, полностью отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Федеральный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Югорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 16 февраля 2024 года.

Председательствующий судья подпись

Верно

Судья А.С. Хабибулин

Секретарь суда ФИО5

Подлинный документ находится 

в Югорском районном суде ХМАО-Югры

в деле № 2-7/2024

УИД: 86RS0021-01-2023-000374-94

Секретарь суда __________________