Дело №2-103/2021

74RS0019-01-2021-000001-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

11 марта 2021 года г. Касли 

Каслинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Янковской С.Р., 

при секретаре Заколяпиной Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 268 857 рублей 68 копеек, в том числе: сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом 196 740 рублей 08 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), сумму неустойки (пени) 72 117 рублей 60 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления в суд в размере 5 888 рублей 58 копеек, издержки связанные с отправкой писем должникам в размере 165 рублей 00 копеек, расходы, понесенные банком в связи с оплатой направления ценных заказных писем с исковым заявлением в адрес ответчиков в размере 352 рубля 88 копеек. В обоснование иска указал, что ответчику ФИО1 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей на потребительские цели под 22,50% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства получены заемщиком, что подтверждается ордером-распоряжением б/н от ДД.ММ.ГГГГ, и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 уклонялся от исполнения графика погашения кредитных платежей по договору, что повлекло за собой января 2016 года обращение банка в суд, получение кредитной задолженности с помощью службы судебных приставов в ноябре 2019 года. Решением Каслинского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков взыскана досрочно сумма кредита, сумма процентов по кредиту начисленные на дату подачи иска в суд, а также пени, предусмотренные условиями кредитного договора. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, было исполнено с помощью служебных приставов ДД.ММ.ГГГГ. За период с даты вынесения решения суда до даты полного погашения заемщиком суммы кредита продолжали начисляться проценты за пользование кредитом, что обусловлено кредитным договором (п.4 и п.6 договора) и установлено ст.ст.809, 819 ГК РФ. Пунктами 4 и 6 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца. Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, что дает право банку требовать с заемщика и поручителя взыскания, предусмотренных договором процентов исходя из ставки 22,5% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляющие 196 740 рублей 08 копеек. Проценты заемщик банку не уплатил, в банк за получением информации по кредиту лично не являлся. За несвоевременный возврат кредита и процентов за пользование кредитом должнику начислена неустойка (пени) в размере 187 387 рублей 21 копейка, предусмотренная п.12 кредитного договора, которая пересчитана банком с применением ст.395 ГК РФ и Постановлением Пленума ВС РФ №13 и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ. Размер процентов (неустойки) за пользование чужими денежными средствами, исходя из ключевой ставки ЦБ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 72 117 рублей 60 копеек. Кредит предоставлен ФИО1 под поручительство ФИО2, что подтверждается п.10 условий кредитного договора, а также договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. В целях досудебного урегулирования спора ПАО «Челиндбанк» ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес заемщика и поручителя заказные письма с предложением оплатить добровольно сумму процентов неустойки. Письма банка получены должниками ДД.ММ.ГГГГ. Должники действий по погашению задолженности не предприняли. Банк ДД.ММ.ГГГГ направил мировому судье заявление о выдаче судебного приказа на взыскание сумм оставшейся кредитной задолженности ответчиков. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья вынес судебный приказ. Заемщик предоставил суду возражения относительного судебного приказа, что повлекло за собой его отмену. Решением Каслинского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении между сторонами не заключалось, за кредитором сохраняется право предъявить требование о взыскании неустойки, исчисленной исходя из учетной ставки банковского процента, начиная со следующего дня, по который решением суда была взыскана задолженность и до дня фактического исполнения решения суда. Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 268 857 рублей 68 копеек, в том числе сумма неуплаченных процентов 196 740 рублей 08 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), сумма неустойки (пени) 72 117 рублей 60 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд 5 888 рублей 58 копеек, издержки связанные с отправкой писем должникам в размере 517 рублей 88 копеек.

В судебное заседание представитель истца акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, указал, что уже погасил задолженность по кредитному договору, продолжение начисления процентов считал неправомерным.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Дело рассматривалось в порядке ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся сторон.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав все материалы дела, оценив все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к убеждению, что исковые требования акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.395 Гражданского кодекса РФ случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании п.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, что нашло отражение в Обзоре Судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26 июня 2015 года.

Согласно ст.361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с ч.1 ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Челиндбанк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым, ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 300 000 рублей под 22,5% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита заемщику предоставлены денежные средства в сумме 300 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» перечислил заемщику ФИО1 сумму кредита в размере 300 000 рублей, что подтверждается ордером-распоряжением о выдаче (погашении) кредита от ДД.ММ.ГГГГ и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Из чего следует, что обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнены кредитной организацией в полном объеме в день подписания договора. 

Пунктом 6 информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита предусмотрены количество, размер и периодичность платежей в соответствии с графиком платежей, в нарушение кредитного договора ФИО1 до настоящего времени не исполнил график погашения кредита и не возвратил ПАО «Челиндбанк» часть кредита. 

В соответствии с п.12 информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в случае невнесения заемщиком платежей в установленные договором сроки заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки. 

Кредит по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предоставлен ФИО1 под поручительство ФИО2, что подтверждается п.10 указанного договора, а также договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.1.4 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, возмещение расходов банком, включая судебные издержки, пеню.

В соответствии с ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года, банк вправе потребовать досрочно возврата суммы кредита и причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, а также возмещение убытков, причиненных банку, а заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и неустойку, а также возместить причиненные Банку убытки. 

Согласно условиям договора поручительства поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору отвечает перед Банком в том же объеме, что и должник.

В связи с тем, что ФИО1 взятые на себя обязательства заемщика не исполнял, денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом вносились не в полном объеме, ПАО «Челиндбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решением Каслинского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) удовлетворены. С ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) взыскана задолженность в солидарном порядке по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 267652 рубля, из них: сумма срочного кредита - 235 000 рублей, сумма просроченного кредита- 14750 рублей 53 копейки, сумма процентов за пользование кредитом - 17426 рублей 91 копейка, пени по просроченному возврату кредита - 301 рубль 02 копейки, пени по просроченному возврату процентов - 173 рубля 58 копеек, а также в равных долях госпошлина в размере 5876 рублей 52 копейки, расходы по отправке заказных писем в сумме 101 рубль. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2 ст.61 Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обязательства ответчиками перед акционерным коммерческим банком «Челиндбанк» (ПАО) исполнялись ненадлежащим образом. За указный период были начислены проценты за пользование кредитом, обязательства, по уплате которых основывается на вынесенном судом решении. 

Согласно п.4 и 6 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31(28,29,30) число (включительно), а за первый месяц - со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28,29,30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата процентов производится заемщиком в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца. Процентная ставка составляет 22,5% годовых. 

Условиями договора поручительства предусмотрено, что поручитель при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору отвечает перед Банком в том же объеме, что и должник, поэтому суд считает, что требования акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, истец вправе требовать возмещения процентов по кредитному договору до момента исполнения обязательств должником, размер процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 22,5% годовых, составляет 196 740 рублей 08 копеек. 

Вопреки доводам ответчика, после досрочного взыскания банком суммы основного долга и процентов, в том числе в судебном порядке на конкретную календарную дату, по общим правилам пункта 3 статьи 809, пункта 2 статьи 819 ГК РФ проценты за пользование кредитом выплачиваются заемщиком ежемесячно до дня возврата основного долга включительно, а кредитор также имеет право требовать присуждения договорной неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). При просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, установленные статьей 395 ГК РФ. Пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре.

Согласно п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Требования истца о взыскании неустойки (пени) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, также подлежат удовлетворению, поскольку основаны на положениях ст.395 Гражданского кодекса РФ. 

Суд, проверив расчет, представленный истцом, и не опровергнутый ответчиками, находит его верным, произведенным с учетом периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору. Указанная сумма процентов помимо основного долга, а также неустойки по ст.395 ГК РФ подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме в солидарном порядке. 

Доказательств отсутствия задолженности за оспариваемый период, равно как и контррасчет задолженности, ответчиками не представлен.

С учетом изложенного, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности в размере 268 857 рублей 68 копеек, в том числе: суммы неуплаченных процентов в размере 196 740 рублей 08 копеек, неустойки (пени), начисленной в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ в размере 72 117 рублей 60 копеек.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с исковым заявлением истцом уплачена госпошлина в размере 2 944 рубля 29 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате госпошлины в размере 2 944 рубля 29 копеек, в котором указано назначение платежа - для обращения с исковым заявлением в судебный участок №2 г.Касли и Каслинского района Челябинской области о взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Каслинский филиал ПАО «Челиндбанк» (общая сумма составляет 5 888 рубля 58 копеек, что соответствует требованиям ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ) по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, уплаченная банком, при подаче заявления о выдаче судебного приказа, госпошлина в сумме 2 944 рубля 29 копеек подлежит зачету при предъявлении банком иска в суд.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе почтовые расходы. 

На основании изложенного суд взыскивает с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца издержки связанные с отправкой писем должникам в размере 165 рублей 00 копеек, расходы, понесенные банком в связи с оплатой направления ценных заказных писем с исковым заявлением в адрес ответчиков в размере 352 рубля 88 копеек, всего 517 рублей 88 копеек.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (Публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) Каслинский филиал задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 268 857 (двести шестьдесят восемь тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей 68 копеек, в том числе сумма неуплаченных процентов 196 740 рублей 08 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), сумма неустойки (пени) 72 117 рублей 60 копеек (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд 5 888 рублей 58 копеек, издержки связанные с отправкой писем должникам, в размере 517 рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с даты вынесения решения в окончательной форме, через Каслинский городской суд Челябинской области. 

Председательствующий судья Янковская С.Р.