Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 января 2019 года 

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Талиповой З.С.

при секретаре Хабибуллиной Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истица указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор, сумма кредита 754000 руб. сроком 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 17,99%, сотрудник банка позвонил по телефону и проинформировал ее о том, что ей одобрен кредит в размере 754000 руб., по поводу страховой премии ее не уведомили, денежные средства в размере 75698,46 руб. были списаны с ее счета и перечислены в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в качестве страховой премии, заявление на страхование она не писала. При заключении договора, банком были нарушены ее права как потребителя, банк не праве требовать заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой, кроме того, при заключении кредитного договора было нарушено право на свободу договору, что привело к ущемлению прав потребителя.Просит признать незаконным действия ответчика по навязыванию заключения договора страхования, применить последствия недействительной сделки, взыскать с ответчика 75698,46 руб., оплаченных в качестве страхования жизни, 5000 руб. в счет компенсации морального вреда, 3332,16 руб. убытки, 1275,47 руб. проценты, штраф в размере 50% от присужденной суммы, 10000 руб. в счет возмещения услуг представителя.

Представитель АО «Альфа-Банк» о дне слушании дела извещен, как видно из письменного отзыва, иск не признал, указав, что условия по кредиту не содержат требований об обязательном заключении договора страхования и не возлагают на заемщика обязанности по заключению договора страхования и уплате страховой премии, истица подписала заявление на добровольное оформление услуги страхования. 

Представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о дне слушании дела извещен.

Суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор №ILP№, согласно условий кредитного договора ответчик предоставил истцу кредит в размере 754 000 руб. сроком 36 месяцев под 17,99 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом в соответствии с графиком платежей.

Согласно заявления на получение кредита наличными истец добровольно изъявил желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» и оплатить услуги страхования за счет кредита по договору выдачи кредита наличными, в случае принятия банком решения о возможности заключения с ним договора выдачи кредита наличными прошу запрошенную суммукредита, указанную в настоящем заявлении увеличить на сумму страховой премии, рассчитываемую как 0,31% в месяц от суммы кредита на весь кредитования.

Истцом оплачена единовременная страховая премия в размере 75698,46руб. 

Согласно поручению на перевод денежных средств со счета физического лица заемщик дает банку распоряжение осуществить перевод денежных средств в размере 75698,46 руб. в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в качестве страховой премии по договору страхования.

Доводы истца о том, что услуга по страхованию за весь срок действия кредитного договора была навязана ответчиком, опровергаются материалами дела. 

Истец была ознакомлена с условиями предоставления кредитов, не оспаривала их, равно как и была ознакомлена с условиями заключения договора страхования, приняла на себя добровольно обязательства по данным договорам. При оформлении кредита получила полную и подробную информацию об условиях добровольного страхования, а также общей сумме кредита, перечне и размере платежей, в том числе по уплате страхового взноса, о чем свидетельствует ее подпись в указанных договорах. 

Более того, как видно из заявления на добровольное оформление услуги страхования, истец сама добровольно изъявила желание заключить договор страхования, выбрав из двух вариантов ответа «да», указала конкретную страховую компанию. Кроме того, в данном заявлении указано, истец подтверждает, что ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения иных договоров или получения иных услуг. Уведомлен о возможности выбора иной страховой компании.

Суд исходит из того, что при заключении кредитного договора у истца имелась свобода выбора заключения кредитного договора со страхованием или без такового; заключенный между истцом и страховой компанией договор страхования носил добровольный характер, при этом заключение кредитного договора не ставилось в зависимость от обязательного заключения договора страхования, оплатил страховую премию непосредственно страховщику за услуги страхования, о чем свидетельствует подписанное распоряжение клиента на перевод.

В данном случае возможность выбора условий потребительского кредитования без личного страхования заемщика не была связана с наличием явно дискриминационных ставок платы по кредиту, вынуждающих получить услугу страхования, доказательств обратного также не представлено.

Суд учитывает, что истец не была лишена возможности отказаться от заключения кредитного договора и договора страхования, а также заключить договор с иной кредитной организацией.

Доказательств, свидетельствующих о понуждении заемщика на заключение договора страхования с конкретным страховщиком, на весь период действия кредитного договора, материалы дела не содержат и истцом, как того требует статья 56 ГПК РФ, не представлено.

При таких данных, оснований для признания действий ответчика по навязыванию договора страхования недействительным, взыскания страховой премии, излишне уплаченных за страхование жизни и здоровья по договору денежных средств, процентов за период пользования денежными средствами, не имеется.

Поскольку доказательств нарушения ответчиком прав истца как потребителя не представлено, нет оснований для компенсации морального вреда и взыскания штрафа.

Поскольку исковые требования оставлены без удовлетворения, не могут быть взысканы и судебные расходы.

Руководствуясь ст. 12,56, 198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

В иске ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд в течение месяца со дня его принятия. 

Судья: