УИД 38RS0031-01-2024-010287-44

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2025 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Слепцов А.С., при секретаре Пежемской Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №) по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» часть страховой премии в размере 514 645,35 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 77 823,17 руб.; сумму причинённого морального вреда, в размере 15 000 руб.; штраф.

В обоснование заявленных исковых требований истец указала, что между ФИО1 (далее - Заемщик) и АО «Альфа-Банк» (далее - Банк) заключен кредитный договор № № от **/**/**** на сумму 2449500 (два миллиона четыреста сорок девять тысяч пятьсот) рублей, со сроком возврата до **/**/**** (60 платежей), с условием уплаты процентов в размере 6,550 процентов годовых (далее - договор).

**/**/**** истцом направлено заявление о возврате части страховой премии, за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ч, 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ), в связи с досрочным погашением кредитного договора. Также было направлено заявление о расторжении договора страхования, в связи с досрочным закрытием кредитного договора и отсутствием событий, имеющих признаки страхового случая и в связи с тем, что необходимость страхования жизни и иных рисков отпала, в связи с полным досрочным погашением кредита.

**/**/**** ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направили ей ответ, в котором указали, что по их мнению отсутствуют основания для возврата части страховой премии. С данным ответом она не согласна, так как он нарушает её права как потребителя услуг.

**/**/**** ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвели частичный возврат страховой премии, в размере 14 114 (Четырнадцать тысяч сто четырнадцать) рублей 93 копейки.

Заключение договора страхования было после введения в действие ч. 10 ст. 11 Федерального закона от **/**/**** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем условия договора страхования, изложенные в Программе 1.6., предусматривающие, что при досрочном исполнении застрахованным обязательств по договору потребительского кредита, полис-оферта продолжает действовать, ущемляют её права как потребителя.

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его, вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии. Из приведенной нормы следует, что если страховая премия уплачена за весь период страхования, а в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия за который была уплачена ранее.

**/**/**** страховая компания направила в её адрес ответ, о том что нет оснований для возврата части страховой премии. Данный ответ не удовлетворяет её требования и ущемляет права, как потребителя. Реализуя свое право на защиту, полагая незаконными отказ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», считает необходимым обратиться в суд.

В связи с тем, что размер требований Заявителя превышает 500 000 рублей 00 копеек, то в соответствии с частью 1 статьи 19 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный не рассматривает обращения, в том числе, если обращение не соответствует части 1 статьи 15 Закона № 123-ФЗ. Согласно пункту 1 части 1 статьи 27 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный прекращает рассмотрение обращения в случае выявления в процессе рассмотрения обращения обстоятельств, указанных в части 1 статьи 19 Закона № 123-ФЗ. Договор страхования был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита, в зависимости от его заключения кредитором предлагались разные условия договора потребительского кредита в части процентной ставки, выгодоприобретателем по договору являлся кредитор. И оплата страховки была произведена двумя платежными (№ от **/**/****) поручениями по двум страховым полисам сумма 572 889,06 руб. и 26 557,48 руб. Общая страховая премия по Договору страхования составила 599 446,54 руб.

С учетом произведенного ответчиком возврата, остаток страховой премии составляет сумму в размере 514 645,35 руб.

Срок действия кредитного договора, равно как и срок действия договора страхования по полису № №1 (Программа 1.6.7) от **/**/**** составляет 60 месяцев, договоры заключены в один день - **/**/****, при этом сумма кредита, на получение которого ею изначально было подано заявление, является равной страховой сумме по рискам по обоим страховым полисам - 2 449 500 руб.

Договоры страхования являются обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, анализ названных договоров - договоров страхования и кредитного договора позволяет сделать вывод о их взаимосвязи.

Условия договора страхования, предусматривающие, что при досрочном исполнении застрахованным обязательств по договору потребительского кредита, полис-оферта продолжает действовать, ущемляют права как потребителя.

Пунктом 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора № № от **/**/**** установлено, что стандартная процентная ставка по договору составляет 18,5,% годовых.

Согласно п.4,1.1 Индивидуальных условий, процентная ставка на дату заключения Договора выдачи Кредита наличными составляет 6 % годовых. Процентная ставка по Договору выдачи Кредита наличными равна разнице между Стандартной процентной ставкой (п.4.1 Индивидуальных условий) и дисконтом, предоставляемым Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям к договору страхования для получения Заемщиком дисконта, и влияющего на размер процентной ставки по Договору выдачи Кредита наличными, в размере 12,5% годовых.

Согласно п.4.1.2 Индивидуальных условий, в случае расторжения Заемщиком добровольного договора страхования и (или) несоответствия заключенного Заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п.18 Индивидуальных условий и (или) непредоставления в Банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в п.18 Индивидуальных условий срок, по Договору выдачи Кредита наличными, применяется Стандартная процентная ставка.

При заключении кредитного договора, истцу банком было предоставлено два заявления на страхование по программе «Страхование жизни и здоровья» и «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». После подписания заявления на заключение добровольного договора страхования, были подписаны индивидуальные условия договора предоставления кредита наличными, при этом дисконт по процентной ставке был предоставлен, рассчитан график платежей на 60 месяцев. Сумма кредита составила 2 449 500,00 руб. Из Графика платежей по кредитному договору можно установить, что при расчете платежей была применена ставка 12,5 %. По данному кредитному договору истцом вносились платежи в том размере, который указан в Графике платежей. Из изложенного следует, что страхование по договорам полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья», № № (Программа 1.04) от **/**/****; полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» № № (Программа 1.6.7) от **/**/**** истцу было предложено и принято банком, как договоры страхования, дающие право на предоставление дисконта по кредиту. Указанные договоры истцом были заключены именно с целью получения скидки/дисконта по процентной ставке по кредиту наличными, при этом истец полагал, что при досрочном погашении кредита будет иметь право на возмещение страховой премии пропорционально оставшегося срока кредитования согласно действующего законодательства. Таким образом, истец полагает, что между банком АО «Альфа-банк» и страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-жизнь», являющимися аффилированными лицами, создана схема оформления договоров, направленная на обман потребителей, которые полагают, что заключили договор страхования в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), и при досрочном исполнении обязательств по такому договору будут иметь право на возврат страховой премии, за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Так как предложение на оформление кредита было онлайн, то сразу невозможно было понять не подготовленному человеку, что у него подписано два страховых полиса (договора) и какой-то из них не нужен, для снижения процентной ставки, т.е. для предоставления дисконта банком. Из этих пояснений однозначно делается вывод о том, что банком навязываются услуги по оформлению нескольких страховых продуктов, так как заемщики не обладают определенными навыками и опытом в заключении страховых полисов и в обычной жизни не прибегают к оформлению страховых полисов в кредит на 60 месяцев.

Истец полагает, что в связи с тем, что фактически договоры страхования были заключены в обеспечение обязательств по кредитному договору № № от **/**/****, что подтверждается фактическими действиями банка по предоставлению ему дисконта в размере 12,5% годовых по кредиту, он имеет право на возврат страховой премии в размере 514 645,35 руб., пропорционально оставшемуся сроку страхования.

Расчет размера требования о возврате страховой премии:

26 557,48 руб./13 месяцев (срок действия страхования) = 2 042,88 руб. (стоимость страховки в месяц);

срок когда истец являлась застрахованным лицом, с **/**/**** по **/**/**** это период равный 6 месяцев и 3 дня, соответственно:

2 042,88 руб. *6 = 12 257,28 руб.

2 042,88 руб. / 30 (календарных дней) = 68,09 руб.

68,09 * 3 (календарных дня) = 204,29 руб.

Итого: 12 257,28 руб. + 204,29 руб. = 12 461,57 руб. израсходованная часть страховки.

26557,48 руб. -12 461,57 руб. = 14 095,91 руб. не израсходованная часть страховки

**/**/**** ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвели частичный возврат страховой премии, в размере 14114,93 руб.

Соответственно её требования по полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья», № № (Программа 1.04) от **/**/**** удовлетворены.

Расчет размера требования о возврате страховой премии по полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы» № L0302/541/000495189/1 (Программа 1.6.7) от 29.03.2023

572 889,06 руб. / 60 мес. = 9 548,15 руб. (стоимость страховки в месяц)

Срок когда она являлась застрахованным лицом с **/**/**** по **/**/**** - это период равный 6 месяцев и 3 дня, соответственно:

9 548,15 руб. * 6 = 57 288,90 руб.

9 548,15 руб. / 30 (календарных дней) = 318,27 руб.

318,27 * 3 календарных дня = 954,81 руб.

Итого: 57 288,90 руб. + 954,81 руб. = 58 243,71 руб. (израсходованная часть страховки) 572 889,06 руб. - 58 243,71 руб. =514 645,35 руб. (не израсходованная частъ страховки).

Сумма неизрасходованной части страховой премии равна 514 645,35 руб.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат ушате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Расчет процентов но ст. 395 ГК РФ.

Заявление о возврате части страховой премии получен ответчиком **/**/****. С учетом пяти календарных дней, для добровольного исполнения, то расчет процентов начинается с **/**/****.

Расчет процентов по правилам ст. 395 ГК РФ,

период 

дн. 

дней в году 

ставка, % 

проценты, ? 

**/**/**** – **/**/****

47 

365 

15 

9 940,41 

**/**/**** – **/**/****

14 

365 

16 

3 158,37 

**/**/**** – **/**/****

210 

366 

16 

47 246,13 

**/**/**** – **/**/****

49 

366 

18 

12 402,11 

**/**/**** – **/**/****

19 

366 

19 

5 076,15 

Сумма процентов: 77 823,17 руб.

В соответствии с указанной нормой закона, истец считает, что ответчик обязан выплатить ему проценты с момента его первого обращения за выплатой части страховой премии в сумме 77823,17 руб.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В связи с неоднократными отказами страховой компании истцу пришлось обращаться к финансовому управляющему, а также с исковыми требованиями в суд, при этом ему были причинены нравственные страдания, которые выразились в ухудшении настроения, сна, психического состояния, в беспокойстве. Размер морального вреда истец оценивает в 15 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО1. не явилась, о рассмотрении дела была извещена надлежащим образом, направила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в его отсутствие, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явилось, о рассмотрении дела было извещено надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания суду не заявляло, возражений по существу заявленных требований не представило.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства. 

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом. 

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, исходя из следующего. 

Как следует из материалов дела, **/**/**** между истцом ФИО1 и АО "Альфа-Банк" посредством мобильного приложения "Альфа-Банк", установленного в смартфоне истца, заключен договор потребительского кредита о выдаче кредита наличными № № от **/**/**** на сумму 2449500 руб., со сроком возврата до **/**/**** (60 платежей), с условием уплаты в размере 6,550%.

В пункте 4 договора указано, что стандартная процентная ставка составляет 18,5% годовых. Процентная ставка на дату заключения договора выдачи кредита наличными составляет 6% годовых. Процентная ставка по договору равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 19 настоящих Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, и влияющего на размер процентной ставки по договору выдачи кредита наличными, в размере 12,5% годовых. 

В случае отсутствия договора добровольного страхования и (или) несоответствия заключенного заемщиком добровольного договора страхования требованиям, указанным в п. 18 настоящих Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, и (или) непредоставления в банк документальных подтверждений заключения добровольного договора страхования/оплаты страховой премии по нему в указанный в п. 18 настоящих Индивидуальных условий выдачи кредита наличными срок, начиная с даты, следующей за датой ближайшего ежемесячного платежа по договору выдачи кредита наличными, и на весь оставшийся срок действия договора выдачи кредита наличными, по договору выдачи кредита наличными подлежит применению стандартная процентная ставка. Повторное предоставление заемщику дисконта, предусмотренного п. 4.1.1 настоящих Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, не предусмотрено, вне зависимости от последующего выполнения заемщиком вышеуказанных условий. 

В случае изменения процентной ставки в соответствии с п. 4 настоящих Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, банк предоставляет заемщику новый (уточненный) график платежей посредством услуги "Альфа-Мобайл"/при обращении заемщика в отделение банка. 

При заключении кредитного договора также в мобильном приложении "Альфа-Банк" предложено оформить страховку. 

В заявлении на получение кредита наличными истец изъявил желание заключить договор страхования с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" по программе "Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы (Программа 1.6.7), стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) составляет 572889,06 руб. на весь срок действия договора страхования. 

Также истец изъявил желание заключить договор страхования с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" по программе "Страхование жизни и здоровья" (Программа 1.04), стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) составляет 26557,48 рублей на весь срок действия договора страхования. 

Банк указал, что данная дополнительная услуга, оказываемая страховой компанией, выбирается клиентом самостоятельно и сугубо добровольно. Дополнительные услуги могут быть оплачены любым удобным способом, в том числе их стоимость может быть включена в сумму кредита, предоставляемого в рамках договора выдачи кредита наличными. Решение клиента о выборе или отказе от дополнительных услуг, способе и форме их оплаты в случае выбора не влияет на принятие банком решения о заключении с ним договора выдачи кредита наличными. В заявлении банком обращено внимание на то, что в случае последующего расторжения договора страхования и /или невыполнения условий применения дисконта, предусмотренных Индивидуальными условиями выдачи кредита наличными, действие дисконта прекращается и с даты ближайшего ежемесячного платежа подлежит применению стандартная процентная ставка, которая будет указана в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, на весь оставшийся срок действия договора выдачи кредита наличными. Под "стандартной процентной ставкой" подразумевается величина процентной ставки по договору выдачи кредита наличными соответствующего вида, установленная Банком самостоятельно в условиях предоставления продукта. В случае принятия банком решения о возможности заключения с потребителем договора выдачи кредита наличными просил увеличить на общую стоимость перечисленных выше дополнительных услуги оплатить дополнительные услуги за счет кредита по договору выдачи кредита наличными. 

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными № № от **/**/**** для применения дисконта, предусмотренного п. 4 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает следующим требованиям: 

А. По добровольному договору страхования на срок страхования, указанный в пп. "г" настоящего пункта Индивидуальных условий выдачи кредита наличными, должны быть застрахованы следующие страховые риски: 

- страховой риск "Смерть застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования" (риск "Смерть заемщика); 

- страховой риск "Установление застрахованному (заемщику) инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск "Инвалидность Заемщика). 

Допускается формулировка термина "несчастный случай" в соответствии с регламентирующими документами страховщика. 

При этом договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с Застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на Застрахованного радиации или радиоактивного заражения. 

Б. По добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять: 

- по страховым рискам "Смерть заемщика", "Инвалидность Заемщика" в размере не менее суммы основного долга по кредиту за вычетом страховой премии по состоянию на дату заключения настоящего договора выдачи кредита наличными; 

- по страховым рискам "Смерть заемщика", "Инвалидность Заемщика" в добровольном договоре страхования по указанным рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности Заемщика по договору выдачи кредита наличным на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением Заемщиком условий договора выдачи кредита наличными); 

В. Территория страхования - по страховым рискам "смерть заемщика", "инвалидность заемщика" - на весь мир, 24 часа в сутки. Допускается исключение из зоны страхового покрытия территории боевых действий, военных конфликтов и т.п. 

.... действия добровольного страхования (срок страхования) - в случае, если по договору выдачи кредита наличными срок возврата кредита составляет до 12 месяцев (включительно) - срок страхования должен совпадать со сроком возврата кредита, если по договору выдачи кредита наличными срок возврата кредита составляет более 12 месяцев - срок страхования должен быть не менее 13 месяцев, но не более срока возврата кредита. Дата заключения добровольного договора страхования, оформленного по выбору заемщика при заключении договора выдачи кредита наличными, должна приходиться на дату заключения договора выдачи кредита наличными; 

Д. На дату начала срока страхования (либо на дату заключения договора добровольного страхования) страховая премия по договору страхования оплачена заемщиком в полном объеме, документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения добровольного договора страхования (включая экземпляр договора страховании) предоставлены заемщиком в банк не позднее дня заключения добровольного договора страхования. 

**/**/**** между страхователем ФИО1 и страховщиком ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключены следующие договоры страхования: 

- договор страхования № № от **/**/**** (программа 1.04) по программе "Страхование жизни и здоровья" в соответствии с условиями полиса-оферты и Условий добровольного страхования жизни и здоровья. Объект страхования - страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованного, с наступлением иных событии в жизни застрахованного. Страховые риски "Смерть Застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования", "Установление Застрахованному инвалидности 1-й и/или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»). Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в настоящем Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия, основания освобождения страховщика от страховой выплаты, иные основания непризнания события страховыми случаями.

По условиям данного договора страхования страховая сумма на дату заключения договора страхования - 2440500 рублей. Страховая сумма и сумма страховой выплаты по настоящему Полису-оферте определяется в размере задолженности застрахованного по кредиту наличными, предоставленному застрахованному банком в рамках потребительского кредита от **/**/**** на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, независимо от фактического погашения кредита, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования.

Страховая премия установлена в размере 26557,48 рублей. Территория страхования - весь мир, за исключением зон боевых (военных) действий, 24 часа в сутки. Выгодоприобретатели установлены в соответствии с законодательством РФ. Страховая премия уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования в срок не позднее 30 календарных дней с даты оформления Полиса-Оферты. Страхователь получил полис-оферту и условия страхования, распечатав их на бумажном носителе, ознакомлен с ними. 

- договор страхования № №1 от **/**/**** по программе "Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы" (программа 1.6.7). В соответствии с условиями полиса-оферты и Правил добровольного страхования жизни и здоровья, страховые риски - "Смерть Застрахованного в течение срока страхования", "Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования", "Дожитие Застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п. 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации (риск "Потеря работы"). Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в Правилах и полисе-оферте как исключения из страхового покрытия. Страхования премия составила 572889,06 рублей, из них по риску "смерть ВС" - 2449500 руб., 194735,25 руб., по риску "потеря работы" – 3559500 руб., 378153,81 руб. Договор вступает в силу с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме и действует в течение 13 месяцев. Территория страхования - по рискам "Смерть Застрахованного", "Инвалидность Застрахованного" весь мир, за исключением ряда стран, по риску "потеря работы" - РФ, 24 часа в сутки. Выгодоприобретатели установлены в соответствии с законодательством РФ. 

В соответствии с пунктом 8.3 Правил добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденных приказом генерального директора ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" от **/**/**** № (далее - Правила), если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя (физического лица) от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя (физического лица) от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев, страховых выплат по договору страхования. 

Согласно пункту 8.4 Правил, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе заемщика, являющегося страхователем по договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. 

В силу пункта 8.5 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. 

На основании пункта 8.6 Правил, если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных пунктами 8.3 - 8.5 Правил, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит. 

Страхователь ФИО1 оплатила по договору страхования № F0C№ от **/**/**** по программе «Страхование жизни и здоровья» (программа 1.04) страховую премию в сумме 26557,48 рублей, по договору страхования № от **/**/**** по программе "Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы" (программа 1.6.7) оплатила страховую премию в размере 572889,16 руб., что подтверждается выпиской по счету. 

**/**/**** ФИО1 досрочно исполнены обязательства по возврату кредита АО "Альфа-Банк". 

В связи с досрочным погашением кредита ФИО1 обратилась в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с заявлением о возврате части страховой премии по договорам страхования № F0C№ от **/**/**** по программе «Страхование жизни и здоровья» (программа 1.04) и договору № № от **/**/**** по программе "Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы" (программа 1.6.7). 

В ответе от **/**/**** ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" отказано истцу в возврате страховой премии. 

**/**/**** и **/**/**** ФИО1 направила в адрес страховой компании претензию с просьбой осуществить возврат страховой премии по договору страхования и заявление о расторжении договора страхования.

Согласно ответу от **/**/**** и от **/**/**** ООО «АльфаСтрахование» в возврате страховой премии по договору страхования ФИО1 отказано.

Указанные обстоятельства явились причиной обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением. 

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

В силу п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. 

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2). 

В пункте 3 вышепоименованной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 

В абзаце 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 

Согласно ст. 9 Закона "Об организации страхового дела в РФ" страховым риском является событие, на случай которого производится страхование. 

Согласно ст. 450.1 ГК РФ предоставленное этим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1). 

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2). 

Право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) страхования предусмотрено несколькими правовыми актами. В зависимости от оснований такого отказа наступают разные правовые последствия. 

Заявление о досрочном расторжении договора страхования № № от **/**/**** и № № от **/**/**** направлено истцом ответчику в **/**/**** и **/**/****, то есть по истечении 14-дневного срока, предусмотренного пунктами 8.3 - 8.5 Правил страхования. 

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от **/**/**** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

Федеральным законом от **/**/**** № 483-ФЗ внесены изменения в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". 

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 указанного закона настоящий Федеральный закон вступает в силу с **/**/****

Договор страхования между сторонами заключен **/**/****, то есть после вступления в силу Федерального закона от **/**/**** № 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". 

Понятие договора страхования, заключенного именно в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), определено в части 2.4 статьи 7 Федерального закона от **/**/**** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". 

Так, в соответствии с п. 2.4 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)», договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа). 

Таким образом, для правильного разрешения настоящего спора необходимо установить, обеспечивает ли договор страхования № № от **/**/**** по программе «Страхование жизни и здоровья» (программа 1.04) и договору № № от **/**/**** по программе "Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы" (программа 1.6.7) исполнение обязательств истца перед кредитором по вышеуказанному кредитному договору от **/**/**** в соответствии с требованиями части 2.4 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)". 

Согласно ч. 12 ст. 11 Федерального закона от **/**/**** № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая. 

Как видно из этих норм, положения данного Закона не выделяют в рамках договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) риски, служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), и риски, не преследующие такую цель. 

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1); если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков (пункт 4); добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5). 

В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации от **/**/**** № "О защите прав потребителей" данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. 

Положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предназначены для защиты прав потребителей как более слабой стороны в отношениях с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, реализующими потребителям товары, работы и (или) услуги, не содержат неопределенности и предполагают удовлетворение требований в защиту прав и законных интересов потребителя, если их нарушение было установлено судом. 

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от **/**/**** № "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. 

Частью 2 статьи 7 Федерального закона от **/**/**** № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). 

Часть 2 статьи 7 Федерального закона от **/**/**** № 353-ФЗ направлена на защиту права заемщика на полную и достоверную информацию о дополнительных услугах, оказываемых при предоставлении потребительского кредита (займа). 

Отражение сведений о дополнительных платных услугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) предусмотрено для соблюдения интересов заемщика как в целях совершения им взвешенного выбора в пользу отказа или согласия на оказание таких услуг, так и для наиболее полного информирования заемщика о расходах, в том числе за счет заемных средств, которые он понесет, заключив договор потребительского кредита (займа), с учетом стоимости дополнительных платных услуг. 

В заявлении на получение кредита указано о добровольном желании заемщика ФИО1 заключить договор по программе № № от **/**/**** по программе «Страхование жизни и здоровья» (программа 1.04), стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) – 26 557,48 рублей. 

Далее, следует запись о том, что договор страхования позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по договору выдачи кредита, и указано также о добровольном желании заемщика заключить такой договор. 

И только после этого, далее, ниже по тексту, указано о желании заключить договор по программе "Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы" (программа 1.6.7), стоимость дополнительной услуги (размер страховой премии) – 572889,06 рублей. 

Данный бланк заявления разработан и изготовлен непосредственно банком. 

ФИО1 указывает о принятии решения о заключении ею договора страхования исключительно с целью получения дисконта, уменьшающего размер процентной ставки по договору потребительского кредита, иных намерений не имела и по-иному предложение банка не понимала. 

Оформленные ФИО1 заявления на добровольное оформление услуги страхования по Программе 1.04 и Программе 1.6.7 идентичны по содержанию. 

Как бланк заявления на заключение потребительского кредита, так и бланк заявления на добровольное оформление услуги страхования оформлялись через Мобильное Приложение Банка с применением электронной подписи заемщика. 

Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщику как потребителю не предоставлена полная и достоверную информацию о дополнительных услугах, оказываемых при предоставлении потребительского кредита (займа), а также обеспечивающая правильный выбор и полноценную оценку заемщиком общего размера принимаемых на себя обязательств. 

Заполненные ими документы не позволяют получить потребителю полную информацию относительно оформляемых им услуг страхования. 

В соответствии со ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). 

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4). 

В пункте 1 ст. 10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах. 

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п.2 ст. 10 ГК РФ). 

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **/**/**** № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 ГПК РФ). 

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны. 

Договоры страхования № F0C№ от **/**/**** по программе «Страхование жизни и здоровья» (программа 1.04) и договору № № от **/**/**** по программе "Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы" (программа 1.6.7) заключены между ФИО1 и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в один день **/**/****, совместно с заключением истцом договора потребительского кредита. 

Договоры страхования, их содержание, подготовлены ответчиком. 

По договору № № от **/**/**** по программе «Страхование жизни и здоровья» (программа 1.04) страховыми рисками являются смерть застрахованного и установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования в результате внешнего события (несчастных случаев). 

По договору № № от **/**/**** по программе "Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы" (программа 1.6.7) страховыми рисками, в том числе также являются смерть застрахованного и установление застрахованному инвалидности 1 группы в течение срока страхования, за исключением событий, наступивших в результате несчастных случаев (внешних событий). 

Таким образом, страховщик фактически произвел деление страховых рисков путем заключения двух договоров страхования при заключении заемщиком договора потребительского кредита. 

В информационном письме Банка России от **/**/**** № № "О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)" отмечается недопустимость деления страховых рисков на служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и те, которые не преследуют такую цель, а поведение, влекущее отказ в возврате соответствующей части страховой премии в такой ситуации регулятор расценивает как недобросовестную практику, подлежащую исключению из деятельности финансовых организаций. 

Согласно п. 4 ст. 12 Закона Российской Федерации от **/**/**** № "О защите прав потребителей" при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги). 

Однако ответчик не представил допустимых и надлежащих доказательств, подтверждающих то, что потребителю ФИО1 предоставлена полная информация, позволяющая потребителю установить, что договор личного страхования по Программе 1.6.7 не связан с целью обращения в банк за получением кредита, не приведет к получению дисконта по процентной ставке за пользование кредитом, не позволит возвратить уплаченную за счет потребителя страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и будет действовать независимо от кредитных правоотношений. 

По мнению суда, в действиях ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" имеются признаки злоупотребления правом в поведении лиц, противоположных потребителю финансовых услуг в сфере кредитования и страхования. 

Данный вывод суда соответствует правовой позиции Восьмого кассационного суда общей юрисдикции, изложенной в Определениях от **/**/**** №, от **/**/**** №. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что договор страхования № № от **/**/**** по программе "Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы" (программа 1.6.7) имеет обеспечительный характер в отношении договора потребительского кредита № F0C№ от **/**/****, поэтому после досрочного погашения кредита у истца возникло право требовать досрочного прекращения договора страхования и возврата части страховой премии. 

**/**/**** ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвели частичный возврат страховой премии, в размере 14114,93 руб., удовлетворив требования ФИО1 по полису-оферте по программе «Страхование жизни и здоровья», № F0C№ (Программа 1.04) от **/**/****.

С учетом оплаченной истцом суммы страховой премии в размере 572889,06 рублей, общего срока действия страхования, определенного условиями договора, с **/**/**** по **/**/**** (60 месяцев); даты досрочного погашения кредита – **/**/****; фактического срока действия договора - с **/**/**** до **/**/****, возврату истцу подлежит страховая премия в размере 514645,35 рублей, а договор страхования жизни и здоровья № № от **/**/**** по программе "Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы" (программа 1.6.7) следует признать прекратившим свое действие с даты досрочного погашения кредита. 

По правилам п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 

Таким образом, действующее гражданское законодательство предусматривает, что в случае нарушения, возникшего из договора денежного обязательства, должник может быть привлечен к ответственности в виде взыскания предусмотренной законом или договором неустойки, либо в виде уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами. 

Истцом заявлены к взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 77823,17 руб., начисленные за период с **/**/**** по **/**/****. 

Расчет процентов судом проверен, признан арифметически верным. 

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в порядке ст. 395 ГК РФ в сумме 77823,17 рублей. 

Согласно п. 1 ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. 

В соответствии п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. 

Принимая во внимание характер допущенных нарушений, обращение истца с требованиями в разумный срок, размер подлежащих взысканию сумм, а также требования разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей. 

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ № 2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Предусмотренный статьей 13 Закона РФ № 2300-1 штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки. 

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Исходя из изложенного, применение статьи 333 ГК РФ возможно при определении размера как неустойки, так и штрафа, предусмотренных Законом РФ № 2300-1. 

Верховный Суд Российской Федерации в п. 34 постановления Пленума от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. 

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) размер неустойки и штрафа может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. 

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки и штрафа. 

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера штрафа, поскольку указанное не должно вести к необоснованному освобождению ответчика от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. 

В процессе судебного разбирательства нашло подтверждение то обстоятельство, что ответчик был извещен истцом о намерении вернуть часть страховой выплаты, имел достаточно времени для добровольного удовлетворения требований во внесудебном порядке с целью избежания дополнительных мер ответственности (штраф, моральный вред), поэтому отсутствуют основания для освобождения ответной стороны от уплаты штрафа и его снижения. 

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию, исходя из положений п. 6 ст. 13 Закона РФ № 2300-1 сумма штрафа в размере 303734,26 руб. из расчета: (514 645,35 руб. + 77823,17 руб. + 15 000 руб.)/2. 

Учитывая, что истец в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ освобожден от оплаты государственной пошлины при обращении в суд с иском, связанным с нарушением прав потребителей, суд приходит к выводу, что в соответствии с требованиями п.п.1,3 п.1 ст.333.19 НК РФ взысканию с ответчика в соответствующий бюджет подлежит госпошлина в размере 16849 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» – удовлетворить.

Взыскать с ООО №АльфаСтрахование-Жизнь» (ИНН:

<

***>, ОГРН: 

<

***>) в пользу ФИО1 часть суммы страховой премии в размере 514645,35 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 77823,17 руб., моральный вред в размере 15 000 руб., штраф в размере 303734,26 руб. 

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН:

<

***>, ОГРН: 

<

***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 16849 руб. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

В окончательной форме решение принято 24 января 2025 года. 

Судья: А.С. Слепцов