к делу № 2 - 42/2020 г. 

(к делу № 2-998/2019 г.) 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

ст. Новопокровская 21 января 2020 года

Новопокровский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Долженко Р.Ф.,

при секретаре судебного заседания Зуенковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в Новопокровский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением, в котором просит взыскать в солидарном порядке в его пользу с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 901254,71 руб., в том числе: 693272.85 - задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами, 45798,91 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 162182,95 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, а также уплаченную государственную пошлину в размере 12212,55 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком - ФИО1 был заключен кредитный договор №.

В связи с изменениями законодательства (приняты Федеральным законом № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О внесении изменений в гл. 4 ч.1 Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ", а так же Федеральным законом № 210-ФЗ от 19 06.2015 г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», в том числе о внесении изменений в ст. 4 ФЗ «Об акционерных обществах) изменено наименование Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» на Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенноефирменное наименование - ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

Согласно разделу 1 кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 1000000,00 рублей, под 16,9% годовых, путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером и/или выпиской по счету.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № был заключен договор поручительства № отДД.ММ.ГГГГ.с ФИО2, а такжедоговор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 

Согласно п. 1.1 договоров поручительства поручители обязались отвечать перед банком солидарно с ФИО1 за исполнение ею всех обязательств перед Банком по кредитному договору № от 15.10.2007г. в полном объеме.

В связи с возникновением просроченной задолженности банком было подано исковое заявление о взыскании просроченной кредитной задолженности в Кропоткинский городской суд 

<

адрес>.

Решением Кропоткинского городского суда Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования банка удовлетворены, в следствии чего солидарно взыскана задолженность по состоянию на (до) 24.02.2011г.Решение суда вступило в законную силу, банку выданы исполнительные листы.

При этом реализация банком предусмотренного ч. 2 ст. 811 ГК РФ права на досрочное востребование суммы кредита, не означает расторжение кредитного договора. 

Однако ответчики в разумный срок после вынесения решения задолженность не погасили,сумма, присужденная по решению суда по основному долгу погашена в полном объеме только ДД.ММ.ГГГГ (справка от ДД.ММ.ГГГГ). 

Согласно п. 6.3. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования, в том числе в течение всего периода просрочки их возврата.

Учитывая, что кредитный договор не расторгнут, проценты за пользование кредитов в силу закона и условий договора начисляются ежемесячно по день фактического возврата суммы займа. Принимая во внимание, что решением суда взыскана задолженность по процентам, начисленным до 24.02.2011г., а сумма кредита не возвращена, то на невозвращенную сумму кредита продолжали начисляться проценты за пользование кредитом (займом), начиная со следующего дня, по которой решением суда взысканы проценты (с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам требование о погашении просроченной задолженности, причитающихся заявителю, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок, однако данное требование ответчики оставили без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком, образованная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составила 901254,71 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить последствия пропуска срока исковой давности, в случае частичного удовлетворения иска снизить размер неустойки с учетом ее имущественного положения. 

Ответчик Постельный Г.В., в судебное заседание не явился, предоставил суду заявление, в котором возражает против удовлетворения исковых требований, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд, с учетом мнения ответчика ФИО1, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" предусмотрено, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ. 

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой-оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. 

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.Вместе с тем глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, когда решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком - ФИО1 был заключен кредитный договор №, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов из расчета 16,9 % годовых.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом.

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата (п. 6.3 договора).

Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № был заключен договор поручительства № отДД.ММ.ГГГГ.с ФИО2, а такжедоговор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ сФИО3 

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, тогда как заемщиком ФИО1 обязательства по кредиту не исполнялись.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк обратился в суд с иском о взыскании с заемщика и поручителей основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за неуплату кредита и процентов. Решением Кропоткинского городского суда Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования банка удовлетворены, с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО «»БАНК УРАЛСИБ» в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1154208,75 руб., из них: задолженность по кредиту - 624656,30 руб., задолженность по процентам - 97685,32 руб., задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита - 412843,16 руб., задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 19023,97 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3995 руб. 25 коп. Решение вступило в законную силу.

ДД.ММ.ГГГГ решение Кропоткинского городского суда Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ исполнено в полном объеме.

При этом реализация банком предусмотренного ч. 2 ст. 811 ГК РФ права на досрочное востребование суммы кредита вместе с сумами, причитающимися банку по условиям договора, не означает расторжение кредитного договора.

Учитывая, что кредитный договор не расторгнут, проценты за пользование кредитом в силу закона и условий договора начисляются по день фактического возврата суммы кредита (займа), принимая во внимание, что решением суда взыскана задолженность по процентам, начисленным до ДД.ММ.ГГГГ, а сумма кредита возвращена только ДД.ММ.ГГГГ, на невозвращенную сумму кредита продолжались начисляться проценты за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда взысканы проценты до дня возврата кредита.

Таким образом, задолженность ответчиков перед банком, образованная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 901254,71 руб., из них: 693272.85 - задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами, 45798,91 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 162182,95 руб. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Суд принимает за основу представленный истцом расчет задолженности, который составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора. Правильность и порядок судом проверен, является верным. 

Доказательств погашения задолженности перед истцом, ответчиками, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, в суд не представлено. 

Между тем в соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Суд приходит к выводу, что заявленная истцом сумма неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 162182,95 руб., неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере 45798,91 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, и считает возможным снизить размер неустоек за просрочку возврата кредита до 10000 руб., за несвоевременное погашение процентов до 10000 руб.

При этом снижение на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ размера подлежащей взысканию неустойки не означает, что заявленная к взысканию сумма являлась необоснованной, и не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им расходов

Требования истца о взыскании процентов по кредитному договору по ставке 16,9 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга по момент фактического исполнения обязательства в полном объеме, также являются законными и обоснованными, в связи с чем подлежат удовлетворению.

При неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК Российской Федерации). 

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца в счёт возмещения расходов по оплате госпошлины надлежит взыскать 12212 руб. 

Ходатайство ответчика о применении срока исковой давности в данном случае не может быть удовлетворено по причине того, что кредитный договор не был расторгнут, продолжал действовать до полного возврата кредита, сумма кредита возвращена ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности к данному иску не применим.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 713272 (семьсот тринадцати тысяч двухсот семидесяти двух) рублей 85 копеек, из них:

693272 (шестьсот девяносто три тысячи двести семьдесят два) рубля 85 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами;

10000 (десять тысяч) рублей - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 

10000 (десять тысяч) рублей - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами

Взыскать солидарно в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1, ФИО2, ФИО3 уплаченную государственную пошлину в размере 12212 (двенадцати тысяч двухсот двенадцати) рублей 55 копеек.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Новопокровский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий: