Дело №2-158/2021

22RS0057-01-2021-000184-33

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

8 июля 2021 года с. Угловское

Угловский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Воробьевой Е.В.,

при секретаре Лединой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «АРС ФИНАНС» обратилось с настоящим иском в суд к ответчику в обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани мен» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 30000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани мен» уступило право требования по просроченным кредитам ООО «АРС ФИНАНС» на основании договора №. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 98% от общей суммы основного долга и процентов, а именно основной долг в размере 29522,91 руб., проценты в размере 70477,09 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200 руб. 

В судебное заседание истец ООО «АРС ФИНАНС» своего представителя не направил, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, не известила суд о причинах своей неявки, не просила об отложении разбирательства по делу.

В силу ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика ФИО1

В поступившем в суд письменном ходатайстве ответчик ФИО1 просит уменьшить размер пени (неустойки) до 15000 руб., так как заявленная ко взысканию сумма 70000 руб. явно не соразмерна последствиям нарушенного обязательства. Просит учесть те обстоятельства, что она находится в разводе и имеет на содержании двух несовершеннолетних детей, получает минимальную оплату труда, в связи с чем находится в трудном материальном положении.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между ООО МФК «Мани мен» и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 30000руб., срок возврата займа – 15-й день с момента передачи денежных средств, процентная ставка по кредиту 547,50% годовых. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, договором предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки. Данные обстоятельства подтверждаются представленным кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно п. 1 ст. 819, ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а согласно ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ООО МФК «Мани мен» исполнило свои обязательства по кредитному договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика ФИО1 30000 руб., что подтверждается информацией о транзакциях, и не оспаривается ответчиком.

Как было установлено судом, заемщик, получив сумму кредита, нарушила условия кредитного договора по своевременному возврату платежа по договору, в связи с чем, за ней образовалась задолженность.

Ответчик обязательства добровольно не исполнила, следовательно, истец вправе требовать возврата всей суммы задолженности по кредиту, процентов за его использование и иных полагающихся по договору платежей с ответчика.

Оснований для освобождения ответчика от обязанности по выплате сложившейся задолженности суд не усматривает. 

Согласно представленному расчету просроченная задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 101616 руб., которая состоит из: просроченного основного долга в размере 30000 руб., просроченных процентов в размере 71616 руб.

Истец в целях побуждения ответчика к исполнению своих обязательств просит взыскать 98% от общей суммы образовавшейся задолженности и не заявляет требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии. 

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из смысла названных норм следует, что предметом договора цессии является уступка права (требования), возникшего из конкретного обязательства, поэтому договор должен содержать сведения об источнике возникновения передаваемого права.

Данное требование закона при заключении договора об уступке права сторонами выполнено.

ООО МФК «Мани мен» и ООО «АРС ФИНАНС» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № возмездной уступки права требования (цессии), по которому права требования по указанному договору займа перешли к истцу.

В соответствии с приложением № к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ к истцу перешли права требования по договору займа, заключенному с ФИО1 № на сумму 103806 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 30000 руб., задолженность по процентам – 71616 руб., задолженность по штрафам, неустойкам, пени – 2190 руб.

Документы, подтверждающие право требования переданы цедентом цессионарию, приложены к исковому заявлению.

Таким образом, учитывая, что право требования к ответчику ФИО1 по договору займа № перешло к ООО «АРС ФИНАНС» по договору цессии, последнее в настоящее время является надлежащим истцом по делу.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 

<

адрес> по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, который ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Судом при рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани мен» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № о предоставлении заемщику кредита (займа) в размере 30000руб. под 547,50 % годовых.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств, срок возврата займа – 15-й день с момента передачи денежных средств.

Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно ДД.ММ.ГГГГ в размере 36750 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).

Как следует из расчета задолженности, заемщиком не произведена ни одна оплата, сумма основного долга не погашалась. Расчет произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку стороной ответчика не представлено суду доказательств оплаты суммы основного долга по договору займа в размере 30000 руб., данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Проверяя расчет задолженности по процентам, представленный истцом, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27 декабря 2018 г. №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 28 января 2019 г., со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ дневной ставкой (до 1, 5% в день), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа № между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, после вступления в силу Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ, условие об ограничении начисления процентов - до двух с половиной размеров суммы предоставленного займа, содержится на первой странице договора, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Максимальная процентная ставка зависит не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, о чем прямо указано в части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Заключенным между сторонами договором размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (547,5%), не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России на 2 квартал 2019 г. (505,631%), более чем на одну треть.

Определяя размер процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом учтены срок действия заключенного между сторонами договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и его условия, изложенные в пункте 4, а также положения пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, в совокупности с правилами и ограничениями, установленными частью 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ.

В силу п. 2 индивидуальных условий договор действует до полного исполнения обязательств, следовательно, проценты подлежат начислению в размере 547,5000% годовых и по истечении срока возврата кредита.

Поскольку истцом не заявлены требования о взыскании неустойки, пени, штрафов, то ходатайство ответчика о снижении их размера удовлетворению не подлежит. Указанная в ходатайстве сумма 70000 руб. является договорными процентами, на начисление которых требования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не распространяются.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

Размер понесенных истцом расходов на оплату государственной пошлины в размере 3200 руб., подтверждается представленными суду платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 98% от общей суммы основного долга и процентов, а именно основной долг в размере 29522,91руб., проценты в размере 70477,09 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Угловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Воробьева