дело № 2-1288/19 23RS0045-01-2019-002782-93

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 декабря 2019 года г. Славянск-на-Кубани

Славянский городской суд Краснодарского края в составе

председательствующего Радионова А.А.,

при секретаре Швец Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 95117 рублей 87 копеек, судебных расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины, - 9053 рубля 54 копейки, а также обращении взыскания на предмет залога. 

В обоснование иска указано, что 10.12.2016 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты (...), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 303439 рублей 07 копеек под 24,9 % годовых сроком на 36 месяцев под залог транспортного средства PEUGEOT 5008, 2010, (...). В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в односторонн6ем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основанного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.01.2017. На 01.10.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 230 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.01.2017. На 01.10.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 350138 рублей 68 копеек. По состоянию на 01.10.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 95 117 рублей 87 копеек, из них просроченная ссуда 80 145 рублей 88 копеек, просроченные проценты 2499 рублей 89 копеек, проценты по просроченной ссуде 2906 рублей 43 копейки, неустойка по ссудному договору 7255 рублей 85 копеек, неустойка на просроченную ссуду 2309 рублей 82 копейки. Согласно п.10 кредитного договора (...) от 10.12.2016, п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство PEUGEOT 5008, 2010, (...). В соответствии с.п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 53,71 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 199 951 рубль 53 копейки. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору от 10.12.2016 в сумме 95 117 рублей 87 копеек, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 9053 рубля 54 копейки. Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство PEUGEOT 5008, 2010, (...), установив начальную продажную цену в размере 199951 рубль 53 копейки, способ реализации - с публичных торгов. 

Представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом уведомленного месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, в заочном порядке.

Ответчик ФИО1,а также привлеченная по ходатайству истца в качестве соответчицы ФИО2, надлежаще уведомленные о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела с их участием не ходатайствовали, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в заочном порядке. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.807, 808, 810, 819 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и предусмотренные договором проценты на сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

10.12.2016 между ПАО «Совкомбанк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор (...), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 303439 рублей 07 копеек со сроком погашения 36 месяцев под 24,9 % годовых под залог транспортного средства.

Условия кредитного договора содержатся в заявлении о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства. 

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, путем перечисления на расчетный счет ответчицы 303439 рублей 07 копеек, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок платежа по кредиту по 10 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 11.12.2019. Заемщику вручен график платежей, являющийся Приложением к Индивидуальным условиям потребительского кредита (...).

В соответствии с п.4.1.1, п.4.1.2. Общих условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства исполняет не надлежащим образом в нарушение п.6 Индивидуальных условий кредитования, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами уплачивает не в полном объеме.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 350138 рублей 68 копеек. Согласно представленному расчету по состоянию на 01.10.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 95 117 рублей 87 копеек, из них просроченная ссуда 80 145 рублей 88 копеек, просроченные проценты 2499 рублей 89 копеек, проценты по просроченной ссуде 2906 рублей 43 копейки, неустойка по ссудному договору 7255 рублей 85 копеек, неустойка на просроченную ссуду 2309 рублей 82 копейки. 

Согласно п.10 кредитного договора (...) от 10.12.2016, п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство PEUGEOT 5008, 2010, (...). Договор залога зарегистрирован в установленном законом порядке, о чем представлено уведомление о возникновении залога движимого имущества от 10.12.2016. Согласно официальной информации Федеральной нотариальной палаты дата регистрации залога 10.12.2016.

В соответствии с.п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. 

В соответствии с п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по основному долгу и процентам у ответчика перед банком возникла 11.01.2017. По состоянию на 01.10.2019 суммарная продолжительность просрочки возврата кредита составила 230 дней, просрочки по процентам - 142 дня.

В адрес ответчика истцом направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении договора. Требования банка ответчиком не исполнено, сумма задолженности не погашена.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма неуплаченного кредита (80 145,88), просроченные проценты (2499,89), а также проценты по просроченному основному долгу (2906,43), так как основаны на законе, соответствуют условиям кредитного договора (...) от 10.12.2016 и подтверждены соответствующими расчетами.

Признавая обоснованность требований банка об уплате невыплаченной суммы кредита, суд считает, что суммы штрафных санкций в виде неустойки по ссудному договору (7255,85) и неустойки на просроченную ссуду (2309,82) также подлежат взысканию в полном объеме, поскольку предусмотрены условиями кредитного договора. 

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которое он отвечает.

Как установлено в судебном заседании ФИО1 в период действия залога, зарегистрированного в реестре в установленном законом порядке, по договору купли-продажи от 25.05.2018 продал транспортное средство PEUGEOT 5008, 2010, (...) с государственным регистрационным знаком (...) ФИО2, что подтверждено карточкой учета ТС.

В соответствии с пунктом 2 статьи 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 ГК РФ

В силу положений п.1 ст.353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Как установлено ранее, договор залога транспортного средства зарегистрирован в установленном законом порядке, о чем имеются сведения Федеральной нотариальной палаты, дата регистрации залога 10.12.2016.

Приобретая транспортное средство PEUGEOT 5008 (...) с государственным регистрационным знаком (...), ФИО3 должна была знать о том, что указанное имущество является предметом залога. 

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ прекращение залога влечет лишь приобретение залогового имущества лицом, которое не знало и не должно было знать, что имущество является предметом залога.

Таких обстоятельств в судебном заседании не установлено.

Таким образом, на основании вышеприведенных норм закона суд приходит к выводу о том, продажа заложенного имущества не прекратила действие залога на транспортное средство PEUGEOT 5008, 2010, (...) с государственным регистрационным знаком (...), ввиду чего требования банка об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению. 

В силу ч.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Стоимость залогового имущества PEUGEOT 5008, 2010, (...) сторонами определена в 432 000 рублей. В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредита, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализация (как в судебном так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от период временим, прошедшего с момента заключения договора до момента его реализации следующем порядке: за первый месяц - на 7 %; за второй месяц- на 5 %; за каждый последующий месяц - на 2%. 

Обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст. 348 ГК РФ, суд не установил.

Таким образом, требование истца обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля обосновано и подлежит удовлетворению.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 9053 рубля 54 копейки, которая в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в сумме 3053 рубля 54 копейки за требования о взыскании суммы долга по кредитному договору и с ответчицы ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» в сумме 6000 рублей 00 копейки за требования об обращении взыскания на предмет залога.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору (...) от 10.12.2016 в размере 95117 рублей 87 копеек, а также взыскать судебные расходы в сумме 3053 рубля 54 копейки, а всего - 98171 рубль 41 копейку. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки PEUGEOT 5008, 2010 года выпуска, (...), с государственным регистрационным знаком (...), установив его начальную продажную стоимость в размере 199951 рубль 53 копейки, установив способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 6000 рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано ответчиком в Славянский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения, а также сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Славянский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Копия верна:

Согласовано: судья Радионов А.А.