Копия

Дело № 2-879/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2019 года г. Великие Луки 

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Коваленко Ю.А.,

при секретаре Копейкиной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование иска указано, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 дд.мм.гггг был заключен договор кредитования № ***, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере 200000 рублей сроком до востребования, а ответчик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив ответчику денежные средства в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету заемщика. ФИО1 не исполняются взятые на себя обязательства надлежащим образом, неоднократно нарушались сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в сумме 214944 рубля 91 копейка, в том числе: сумма основного долга – 165167 рублей 03 копейки, сумма процентов 49777 рублей 88 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика. Также, истец просит взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 5349 рублей 45 копеек.

Представитель ПАО КБ «Восточный» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, пояснила, что она брала кредит под 23,8% годовых, по её расчётам сумма задолженности меньше, чем указано в иске, кроме этого истцом не учтены две суммы, которые она вносила в счёт погашения задолженности, также пояснила, что в настоящее время у неё нет денежных средств для погашения задолженности.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательств по договору, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.

Судом установлено, что дд.мм.гггг между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №***, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 200000 рублей на срок до востребования по ставке за проведение безналичных операций- 23,8% годовых, а за проведение наличных операций - 45% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в сумме 12182 рубля. Полная стоимость кредита составила 23,442% годовых.

Заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий на дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней, расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, равный 4 месяцам с даты заключения договора. Первые 3 месяца минимальный обязательный платеж составляет 100 рублей, в последний месяц – 5228 рублей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в сумме 200000 рублей на счет заемщика, открытый в ПАО КБ «Восточный», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства были получены ответчиком наличными, что ею не оспаривается.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 не исполняются обязательства по возврату суммы кредита и процентов, в связи с чем, по состоянию на дд.мм.гггг образовалась задолженность в сумме 214944 рубля 91 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу – 165167 рублей 03 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 49777 рублей 88 копеек.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонков и СМС-сообщений.

дд.мм.гггг мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа от дд.мм.гггг о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита на основании возражений должника.

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, что подтверждается выпиской по банковскому счету.

Доводы ответчика о несогласии с взысканием задолженности из расчета 45% годовых суд не принимает во внимание. 

В силу положений п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе.

Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При предоставлении кредита между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, заемщик был ознакомлен и согласен с данными условиями. 

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора ответчик был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена достаточная информация. При подписании кредитного договора информация о полной стоимости кредита была доведена до заемщика в установленной законом форме, ответчик заключил договор на предложенных банком условиях, согласился с ними, в том числе с условиями в случае согласия заключить договор страхования.

В силу п. 1 ст. 9, п. 5 ст. 10 ГК РФ заключая кредитный договор с условием, включающим обязанность по уплате процентов за пользование кредитом на вышеприведенных условиях, ФИО1, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить степень риска заключения подобного вида договора. В случае неприемлемости каких-либо условий договора, не достижения соглашения об условиях договора, ответчик не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя указанные обязательства. Однако договор был ею подписан, более двух лет исполнялся, и вопрос о признании договора или отдельных его условий недействительными ею не ставился. 

Необходимость возврата кредитных средств именно с процентами обусловлена самой сущностью кредитного договора.

Представленный ответчиком расчёт не может быть принят судом, поскольку не отображает реальные условия договора, а также ставку процентов годовых, в нем не учтены периоды погашения кредита, в том числе несвоевременное внесение денежных средств, а также в нем не содержится расчёт задолженности после прекращения оплаты кредита в феврале 2019 года.

Ссылки ответчика на то, что истцом не были учтены в счёт погашения кредита денежных средств в сумме 2000 руб. и 3500 рублей, оплаченные по двум квитанциям, суд не принимает, т.к. из приходных кассовых ордеров от дд.мм.гггг и от дд.мм.гггг следует, что денежные средства перечислены на иной счёт ФИО1 по другому кредитному договору. 

Указание на тяжелое материальное положение ответчика, которое при этом никакими доказательствами не подтверждено, не может служить основанием для освобождения ответчика от исполнения принятых на себя обязательств перед истцом.

Таким образом, поскольку судом установлено, что ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов, что привело к образованию задолженности перед банком, то требования истца о взыскании с заемщика суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом суд находит обоснованным, так как оно подтверждено исследованными в суде доказательствами, в связи с чем подлежит удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5349 рублей 45 копеек.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № *** от дд.мм.гггг в общей сумме 214944 (двести четырнадцать тысяч девятьсот сорок четыре) рубля 91 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу – 165167 (сто шестьдесят пять тысяч сто шестьдесят семь) рублей 03 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 49777 (сорок девять тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 88 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» 5349 (пять тысяч триста сорок девять) рублей 45 копеек в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 ноября 2019 года.

Председательствующий Ю.А. Коваленко 

Копия верна: судья Ю.А. Коваленко