РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Безенчук 02 ноября 2018 года

Безенчукский районный суд Самарской области в составе: 

Председательствующего судьи Штырлиной М.Ю.

при секретаре Горбачевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-816/18 по иску ПАО «Совкомбанк» (далее Банк, Кредитор) к ФИО1 ФИО5 (далее Ответчик) взыскании задолженности по кредитному договору и расходов на уплату государственной пошлины, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.11.2016г. в размере 54086,27 руб. и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 1822,59 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила в суд ходатайство о рассмотрении дела без своего участия и отзыв на исковое заявление, в котором просила снизить сумму начисленной неустойки.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 16.11.2016г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептного заявления оферты), в соответствии с п.1. которого ФИО1 был выдан кредит в размере 48162,59 рублей на срок 36 месяцев с уплатой за использование кредитными средствами 29,90 % годовых. Ответчик была ознакомлена с условиями кредитного договора. В соответствии с п. 12 подпункта 1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 16.11.2016г. ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите», в соответствии с п.12 подпункта 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении Заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом в размере 29,90% годовых с даты предоставления потребительского кредита. 

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив денежные средства на банковский счет ответчика. Однако, ответчик в период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. (л.д.13-15).

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.25-26). 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ответчика досудебное уведомление о возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, которое ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д.27).

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 444 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию 24.07.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 394 дня.

По состоянию на 24.09.2018г. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 16.11.2016г. составляет 54086,28 руб., из которых: 37557,25 руб.- просроченная ссуда, 8693,65 руб.- просроченные проценты, 1642,48 руб.- проценты по просроченной ссуде, 5099,91 руб.- неустойка по ссудному договору, 1092,98 руб.- неустойка на просроченную ссуду.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам ответчиком не оспорен. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Суд считает, что заявленная истцом сумма неустойки по ссудному договору в размере 5099,91 руб. и неустойка за просроченную ссуду в размере 1092,98 руб. не отвечает принципу соразмерности.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при разрешении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд считает заслуживающими внимания доводы ответчика о том, что предъявленная ко взысканию неустойка в размере 20% годовых ( 5099,91 руб. – неустойка по ссудному договору, 1092,98 руб. – неустойка на просроченную ссуду) несоразмерна ущербу, причиненному банку должником, с учетом того, что при начислении на просроченный основной долг процентов и неустойки доход Банка составляет 49,9% (29,9% +20%), что в несколько раз превышает среднюю ставку рефинансирования ( в период действия договора ставка ЦБ РФ составляла от 10% до 7,5%), в связи с чем начисленная неустойка по ссудному договору подлежит снижению до 1000 руб., начисленная неустойка на просроченную ссуду также подлежит снижению до 1000 руб.. 

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 893,38 руб. из которых: 37 557,25 руб.- просроченная ссуда, 8 693,65 руб.- просроченные проценты, 1642,48 руб.- проценты по просроченной ссуде, 1000 руб.- неустойка по ссудному договору, 1000 руб.- неустойка на просроченную ссуду. 

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1822,59 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49893,38 руб., из которых: 37557,25 руб.- просроченная ссуда, 8693,65 руб.- просроченные проценты, 1642,48 руб.- проценты по просроченной ссуде, 1000 руб.- неустойка по ссудному договору, 1000 руб.- неустойка на просроченную ссуду, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1822,59 руб., а всего 51715,97 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд Самарской области.

СУДЬЯ М.Ю. Штырлина