РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 43RS0013-01-2024-000408-52

 

№ 2-251/2024

10 сентября 2024 года

г. Зуевка

Кировской области

Зуевский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Шмаковой Н.В.,

при секретаре Никулиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору автокредитования и обращении взыскания на предмет залога, 

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – истец) обратилось в суд с названным иском. В обоснование заявленных требований истец указал, что 15.10.2022 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 (далее по тексту - ответчик) заключен договор о предоставлении договора автокредитования № F0AUTO10S22101500292, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 2 557 120,00 рублей на срок 96 месяцев под 18,50 % годовых от суммы кредита. Целевой кредит был предоставлен для приобретения автомобиля марки DFSK идентификационный номер (VIN) №, 2021 года выпуска, который был передан заемщиком в залог банку. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив 2 557 120,00 рублей на текущий счет заемщика, открытый в банке. Взятые на себя обязательства заемщик не исполнил, по состоянию на 28.05.2024 общая сумма задолженности составляет 2 498 925,55 руб., в том числе: основной долг в размере 2 347 692,15 руб., проценты за период с 15.10.2022 по 15.05.2024 в размере 141 828,54 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 15.02.2024 по 15.05.2024 в размере 6 477,39 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 15.02.2024 по 15.05.2024 в размере 2 927,47 руб. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 1 659 796,00 рублей. Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору автокредитования № F0AUTO10S22101500292от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 347 692,15 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 20 695,00 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки DFSK идентификационный номер (VIN) №, 2021 года выпуска, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 659 796,00 рублей.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. (л.д.77-78) Представитель ФИО2, по доверенности от 16.08.2021 № 4/1979Д, просила рассмотреть дело без участия представителя банка. (л.д.6)

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил гражданское дело рассмотреть без его участия, с иском согласился, о чем сообщил суду посредством телефонограммы. (л.д.71)

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Изучив доводы искового заявления, принимая во внимание мнение ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской).

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

По материалам дела установлено, что ФИО1 15.10.2022 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о выдаче автокредита в размере 2 557 120 руб. на срок 96 месяцев. При подписании заявления ответчик подтвердил, что уведомлен об условиях предоставления кредита, о порядке его погашения, размерах платежа по кредиту и начислениях процентов по нему и подтвердил свое согласие на их оплату. (л.д.12-13, 14-15)

В тот же день между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 был заключен договор автокредитования № F0AUTO10S22101500292 на приобретение автомобиля марки DONGFENG, модель 580, 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Пунктом 10 договора предусмотрено, что исполнение обязательства обеспечивается залогом приобретаемого в кредит автомобиля. Залоговая стоимость автомобиля 2 990 000. Договор подписан заемщиком простой электронной подписью. (л.д.16-21, 22-24, 25)

Целевой кредит был предоставлен ответчику также и для оплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья в ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов – Программа 2» по договору № F0AUTO10S22101500292 от 15.10.2022 в размере 117 120 руб.; дополнительной услуги «Сервисная или дорожная карта» по счету № ЛГ2022Э-1021 от 15.10.2022 в размере 80 000 руб. (л.д.22-24)

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями предоставления потребительского кредита банк обязался предоставить заемщику кредит в безналичной форме путем внесения денежных средств на текущий счет автокредитования заемщика №, открытый на его имя (пункт 17 Индивидуальных условий, пункт 1.6 Общих условий). (л.д.26-28)

По условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 18.50 % годовых, путем внесения ежемесячных платежей в размере 52 000 руб. (за исключением последнего платежа), дата осуществления платежа 15 число каждого месяца, начиная с 15.11.2022.

Согласно Общим условиям за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях договора. Проценты на сумму основного долга начисляются банком в соответствии с требованиями Банка России с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения заемщиком задолженности в части основного долга (включительно). Проценты уплачиваются заемщиком в составе ежемесячных платежей в даты платежей, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней пользования кредитом.

За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или процентов банк вправе потребовать оплаты от заемщика неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (пункт 12 Индивидуальных условий, пункт 3.4 Общих условий).

Согласно разделу 4 Общих условий кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита и в одностороннем порядке расторгнуть договор потребительского кредита, а также обратить взыскание на предмет залога. 

Как следует из материалов дела, банк исполнил обязательства по кредитному договору от 15.10.2022 № F0AUTO10S22101500292 в полном объеме, открыв заемщику текущий счет и предоставив последнему кредит, что подтверждается выпиской по счету №. (л.д.39-41)

15.10.2022 ФИО1 приобрел автомобиль марки DFSK, 2021 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, по цене 2 990 000 руб., что подтверждается договором купли-продажи № ЛГ2022-1021. (л.д.29-30, 31-33)

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 допустил просрочку платежа по основному долгу и по процентам. Согласно выписке по счету последний платеж ответчик осуществил 15.01.2024 в сумме 52 067,00 рублей. (л.д.39-41)

Согласно расчету истца, выписке по счету за период с 15.10.2022 по 15.05.2024, ответчиком произведено платежей по кредитному договору в сумме 780 479,40 руб., в том числе уплачено процентов – 571 051,55 руб., основного долга – 209 427,85 руб. 

Таким образом, с учетом произведенных платежей остаток основного долга на 28.05.2024 составил 2 347 692,15 руб. (сумма кредита 2 557 120,00 руб. – сумма погашенного основного долга 209 427,85 руб.); начисленные проценты по ставке 18,50% годовых за период с 15.10.2022 по 15.05.2024 – 141 828,54 руб. (сумма начисленных процентов 712 880,09 руб. - сумма погашенных процентов по кредиту 571 051,55 руб.), неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 15.10.2022 по 15.05.2024 – 6 477,39 руб. ((36 786,92-79,00-0,40)х0,1%х90дн. + 34 190,58х0,1%х61дн. + 36 269,48х0,1%х30дн.), неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 15.10.2022 по 15.05.2024 – 2 927,47 руб. (15 213,08х0,1%х90дн. + 17 809,42х0,1%х61дн. + 15 730,52х0,1%х30); всего задолженность по кредитному договору составляет 2 498 925,55 руб. (л.д.36, 37-38, 39-41)

Представленный истцом расчет взыскиваемой задолженности проверен судом, оснований считать его неверным не имеется, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, рассчитан с учетом всех произведенных ответчиком платежей. Со стороны ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено. При заключении договора автокредитования ответчик располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по кредиту. На момент рассмотрения спора, договор не расторгнут, недействительным в судебном порядке не признан. До настоящего времени обязательства перед банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены. 

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 15.10.2022 № F0AUTO10S22101500292 является законным, обоснованным, а потому подлежит удовлетворению. 

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором. 

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно частям 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество (статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. 

По материалам дела судом установлено, что обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 является автотранспортное средство – автомобиль марки DFSK идентификационный номер (VIN) №. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре от 15 октября 2022 года (пункт 10 Индивидуальных условий). (л.д.23)

Согласно данным РЭГ ГИБДД МО МВД России «Зуевский», автомобиль марки DFSK идентификационный номер (VIN) №, 2021 года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

***>, находится в собственности ФИО1 (л.д.69) На транспортное средство наложены ограничения в виде ареста и запрета на регистрационные действия на основании определения Зуевского районного суда Кировской области от 16.07.2024. (л.д. 3, 75)

Поскольку ответчик обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, обеспеченному залогом транспортного средства, не выполнил, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Заявленное истцом требование об установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере 1 063 525,00 руб. судом отклоняется как не основанное на нормах действующего законодательства. Применявшийся ранее Закон Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» утратил силу с 01.07.2014 в связи с введением в действие Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ, которым в частности внесены изменения в параграф 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ. Так, согласно ст. 340 ГК РФ в новой редакции, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий предоставления кредита стороны устанавливают, что залоговая стоимость автомобиля равна 2 990 000,00 руб., то есть стоимости автомобиля по договору купли-продажи. (л.д.23)

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229 «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества определяет суд. Начальная продажная цена транспортного средства в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 № 229 «Об исполнительном производстве» подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда, и рыночная стоимость данного имущества по прошествии длительного времени к моменту реализации может существенно отличаться от указанной в представленном истцом заключении специалиста.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного автомобиля марки DFSK, год выпуска 2021, идентификационный номер (VIN) №, в судебном решении установлению не подлежит.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 695,00 руб. (л.д.8)

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору автокредитования и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, ИНН №, СНИЛС №, паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК», ОГРН №, ИНН №, задолженность по кредитному договору № F0AUTO10S22101500292 от 15.10.2022 в размере 2 498 925 (два миллиона четыреста девяносто восемь тысяч девятьсот двадцать пять) рублей 55 копеек, в том числе: основной долг в размере 2 347 692 руб. 15 коп., проценты за период с 15.10.2022 по 15.05.2024 в размере 141 828 руб. 54 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 15.02.2024 по 15.05.2024 в размере 6 477 руб. 39 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 15.02.2024 по 15.05.2024 в размере 2 927 руб. 47 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки DFSK, год выпуска 2021, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя 21748304, электронный паспорт транспортного средства №, принадлежащий ФИО1, путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 20 695 (двадцать тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 00 копеек.

В удовлетворении требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества – автомобиля марки DFSK, год выпуска 2021, идентификационный номер (VIN) №, в размере 1 659 796 рублей 00 копеек - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалоб через Зуевский районный суд Кировской области. 

Судья

Н.В. Шмакова

Мотивированное решение по делу изготовлено 13 сентября 2024 года.