ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2021 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Лось М.В.,

при секретаре- Непомилуевой Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3644/2021 по иску ООО «ЭКСПОБАНК» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ** между ООО «ЭКСПОБАНК» и ответчиком были подписаны индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику денежных средств на оплату автотранспортного средства в размере 1589 100,00 рублей на срок до ** включительно, в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по **, установлена в размере 27,9 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с ** по настоящее время, установлена в размере 15,9 % годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученные кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки на условиях договора,а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполнении просроченных обязательств заёмщика по договору Кредитор взыскивает с Заёмщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика. 

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими признаками :

Марка, модель №

Идентификационный номер ( VIN) – №;

Номер кузова - №;

Год изготовления- 2018;

Паспорт транспортного средства - ...;

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты. 

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №. 

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей, в связи с чем на адрес ответчика истцом направлено письмо – требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на ** сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1370 194,96 рублей, из которых: 

Задолженность по кредиту- 1 313 782, 84 рублей;

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 53 164,69 рублей;

Задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг- 945,64 рублей;

Штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 1194,84 рублей;

Штрафная неустойка по возврату процентов- 1106,95 рублей.

В соответствии с индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства - 1 050 000,00 рублей. 

Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Просят расторгнуть кредитный договор 

<

***> от **; взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1 370 194,96 рублей; взыскать с ФИО2 проценты за пользование суммой займа по ставке 15,90 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ** по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель - №;Идентификационный номер (VIN) – №;Номер кузова-№; год изготовления- 2018; Паспорт транспортного средства - ...; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 21050,97 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. Причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика имеет место по уважительной причине. Возражений по иску ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ** между ООО «ЭКСПОБАНК» и ответчиком заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение транспортного средства №-А- 07-19 в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 1 589 100,00 рублей на срок до ** включительно, с условием выплаты процентов из расчета 27,9 % годовых на приобретение автомобиля №;Идентификационный номер (VIN) – №;Номер кузова-№; год изготовления- 2018, Паспорт транспортного средства - ....

Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом указанного транспортного средства стоимостью 1500 000,00 рублей.

Право залога на транспортное средство возникает с момента перехода к заемщику права собственности на него.

Банк свои обязательства исполнил, денежные средства зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

** за счет заемных средств и на основании договора, заключенного с ООО «Карстиль», ФИО2 приобрел автомобиль №;Идентификационный номер (VIN) – №;Номер кузова-№; год изготовления- 2018, Паспорт транспортного средства - ....

Как следует из представленной суду карточки учета транспортных средств, ФИО2 является собственником указанного автомобиля.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» также предусмотрены последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа). В соответствии с частью 1 указанной правовой нормы, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно части 2 указанной выше нормы, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет условия договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по договору.

Учитывая, допущенные ответчиком нарушения, Банк вправе требовать досрочного взыскания задолженности по договору.

Согласно представленному истцом расчету, выполненному по состоянию на **, задолженность по договору составляет 

составляет 1370 194,96 рублей, из которых: 

Задолженность по кредиту- 1 313 782, 84 рублей;

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 53 164,69 рублей;

Задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг- 945,64 рублей;

Штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 1194,84 рублей;

Штрафная неустойка по возврату процентов- 1106,95 рублей.

Указанный расчет проверен судом, суд с ним соглашается, поскольку он выполнен арифметически верно, соответствует условиям договора.

Учитывая, что ответчик в нарушение требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ не исполняет свои обязательства по кредитному договору, задолженность по основному долгу, процентам подлежит взысканию с него в пользу истца.

Имея законные основания для досрочного взыскания задолженности, учитывая допущенные нарушения, банк воспользовался предоставленным ему правом и в одностороннем порядке изменил срок возврата кредита, направив ** требование о досрочном возврате всей суммы.

Таким образом, требования истца о досрочном взыскании с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, судом сделаны следующие выводы.

В силу ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Ответчик по существу исковые требования, представленные истцом расчеты задолженности, не оспорил, доказательств, подтверждающих оплату задолженности или опровергающих расчеты истца, суду не представил. 

При указанных обстоятельствах, учитывая, что со стороны ответчика имело место быть существенное нарушение условий кредитного договора, исковые требования банка к ответчику о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Материалами дела подтверждается, что истцом в адрес заемщика и поручителя направлялось требование 11.03.2021 о досрочном возврате суммы кредита в течение 30 дней, с момента отправления требования, в котором содержалось предложение банка расторгнуть кредитный договор в связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору. Факт направления требований подтверждается имеющимся в деле списком внутренних почтовых отправлений от **.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с неполучением от заемщика ответа на предложение банка о расторжении кредитного договора, истец предъявил в суд требование о расторжении кредитного договора, которое суд считает подлежащим удовлетворению.

Установлено также, что обеспечением исполнения обязательств по договору является залог приобретенного за счет заемных средств транспортного средства. 

В соответствии с п.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения залогодателем (должником по обеспечиваемому договору, указанному залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными законом. 

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства ст. 348 Гражданского кодекса РФ. 

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает. 

Кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога - автомобиль в случае неисполнения должником обязательства по погашению долга. В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В соответствии с п.1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, в соответствии со статьями 349 - 350 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная продажная цена заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

В соответствии с индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства - 1 050 000,00 рублей.

Поскольку обязательства по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком не исполнены, кредитор вправе на основании ст. 334 и ст. 338 Гражданского кодекса РФ обратить взыскание на предмет залога. Поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки №;Идентификационный номер (VIN) – №;Номер кузова-№; год изготовления- 2018, Паспорт транспортного средства - ..., с определением начальной продажной цены в размере 1 050 000,00 рублей, подлежат удовлетворению.

Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ФИО2 процентов за пользование суммой займа по ставке 15,90 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ** по дату расторжения кредитного договора включительно.

В силу п. 1 ст. 453 ГК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина 21 050,97 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ЭКСПОБАНК» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***>, заключенный ** между ООО «ЭКСПОБАНК» к ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ЭКСПОБАНК» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ** в размере 1 370 194,96 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины 21050,97 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ЭКСПОБАНК» проценты за пользование суммой займа по ставке 15,90 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ** по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль марки - №;Идентификационный номер (VIN) – №; Номер кузова-№; год изготовления-2018; Паспорт транспортного средства - ...; государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 050 000,00 рублей, в счет погашения обязательств ФИО2 по кредитному договору 

<

***> от **. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В.Лось 

Решение в окончательной форме изготовлено 14.07.2021.