дело № 2 – 284/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2019 года г. Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Шестаковой Е.П.,

при секретаре Ивановой О.Н.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее так же Истец, ООО «Экспресс-кредит») обратился в суд с указанным иском, с учётом уточнений исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ, просил взыскать с ответчика ФИО1 (далее так же Ответчик) задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 767,58 рублей, в том числе: 1/3 суммы основного долга в размере 34 252,23 рубля (из общей суммы основного долга 102 756,69 рублей) и 1/3 суммы неуплаченных процентов в размере 34 515,35 рублей (из общей суммы неуплаченных процентов 103 546,05 рублей), расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 263,02 рубля и судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления, в размере 10 000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее так же кредитный договор), согласно которому заемщику был предоставлен кредит на сумму 131 625,00 рублей с условием ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный экспресс банк» уступил ООО «Экспресс-кредит» право требования по кредитному договору на основании договора уступки прав (требований) №. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 102 756,69 рублей и сумма процентов за пользование кредитом - 103 546,05 рублей.

Истец заявил требование о взыскании задолженности с ответчика в размере 68 767,58 рублей и не отказывается от взыскания оставшейся части долга. Взыскание задолженности в полном объеме увеличило бы издержки должника на уплату пошлин и исполнительских сборов, в связи с этим кредитор, взыскивая через суд часть долга, пытается побудить должника исполнить свои обязательства в остальной части задолженности добровольно, в противном случае кредитор обратиться в суд для принудительного взыскания оставшейся части суммы задолженности. 

Истец понёс судебные расходы на оплату услуг ИП Г.А.С. по составлению искового заявления в размере 10 000 рублей. 

В письменных возражениях на иск ответчик ФИО1 подтвердила факт заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО «Восточный экспресс банк», указала, что платежи вносила регулярно до ДД.ММ.ГГГГ. Офис банка располагался в торговом центре «Олимп» 

<

адрес>. В дальнейшем в 

<

адрес> банка не стало, куда вносить платежи, она не знала. Банк с требованием о погашении долга по кредиту не обращался. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступил ООО «Экспресс-кредит» право требования по кредитному договору на основании договора уступки права требования, но Ответчик не давала согласия на передачу кредитного договора третьим лицам.

Кредитный договор не представлен истцом, а её заявление о заключении договора представлено в нечитаемом виде и не может служить достаточным доказательством по делу.

Ответчик просила применить сроки исковой давности, полагала, что срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, так как последний платёж по основному долгу произведен ДД.ММ.ГГГГ, последний платёж по процентам -ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчик просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, не обеспечил явку в суд своего представителя, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу части 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала по доводам возражений на иск, дополнила, что в 2014 году в ТЦ «Олимп» г.Урай заключила с истцом письменный кредитный договор, точную дату заключения кредитного договора не помнит, согласно которому Банком ей был выдан кредит наличными в размере 100 000 рублей на срок 2 года. Свой экземпляр кредитного договора утеряла, банковские реквизиты для уплаты кредита не сохранились. Заявление о заключении договора кредитования представлено в суд в нечитаемом виде. Ответчик не извещалась о произведенной уступке права требования по адресам, указанным в заявлении о заключении кредитного договора: 

<

адрес>; 

<

адрес>. Ответчик расчет исковых требований не оспаривала, просила применить сроки исковой давности. 

Возникший спор разрешается Урайским городским судом, поскольку судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по аналогичному спору по заявлению ООО «Экспресс-кредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту отменён определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения. 

Исследовав доводы сторон, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск не подлежит удовлетворению по следующим мотивам:

В силу п. 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

На основании пунктов 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может заключаться посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктами 1 и 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Согласно ч.1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. 

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст.60 ГПК РФ).

Согласно ч.2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. 

На основании частей 1, 3 и 7 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В обоснование заявленных исковых требований Истец ссылается на кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (в настоящее время согласно выписке из ЕГРЮЛ Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный», л.д.84-98) и заемщиком ФИО1, согласно которому заемщику был предоставлен кредит на сумму 131 625,00 рублей с условием ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом. 

В подтверждение исковых требований Истцом представлены: копия анкеты заявителя (л.д.15), копия заявления ФИО1 о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14), копия договора об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» (л.д.16-18), приложение к договору об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ «Перечень уступаемых прав (требований) (л.д.19-20), расчет задолженности (л.д.9-11, 46-48), выписка из лицевого счета (л.д.42-45), договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между страховщиком ЗАО СК «Резерв» и страхователем ФИО1 (л.д.74), заявление ФИО1 на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней (л.д.75), копия паспорта ФИО1 (л.д.15, 76), копия фото ФИО1 (л.д.77). 

Как следует из положений пунктов 2.2 и 2.3 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, размещенных на официальном сайте ПАО КБ «Восточный» в сети «Интернет» (л.д.78-83), кредитный договор с ОАО КБ «Восточный» заключен с заемщиком ФИО1 в офертно - акцептной форме. Документами, составляющими кредитный договор, являются заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающие его согласие с Типовыми условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита, настоящие Типовые условия, Тарифы Банка.

При подготовке гражданского дела к судебному разбирательству судом неоднократно - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ предлагалось Истцу представить читаемую копию заявления заемщика ФИО1 о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку заявление представлено суду в нечитаемом виде, а также правила выпуска и обслуживания банковских карт, тарифы банка в редакции, действующий на дату подписания договора, указанные в заявлении ФИО1 о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, в которых бы содержались условия кредитного договора (л.д.35-37, 40, 60).

Вместе с тем, в нарушение требований ст. 56, 57 ГПК РФ, несмотря на неоднократное предложение суда, Истцом не представлены указанные документы, повторно представлена суду нечитаемая копия заявления заемщика ФИО1 о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.71-72). 

Исходя из требований ст. 819 ГК РФ, к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Суд пришел к убеждению, что представленная суду нечитаемая копия заявления ФИО1 о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ допустимым и достоверным доказательством по делу не является, поскольку из её содержания невозможно установить содержание существенных условий кредитного договора: сумму кредита, срок и порядок его предоставления заемщику, размер процентов за пользование кредитом, срок и порядок уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита, а также график кредитных платежей. Иных письменных доказательств, подтверждающих существенные условия кредитного договора, Истцом суду не представлено, невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств, учитывая, что ФИО1 в судебном заседании настаивала на том, что ею с банком заключался договор в письменном виде, кроме подписания заявления.

Исходя из требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме и несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Копия заявления ФИО1 о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в нечитаемом виде также лишает суд возможности проверить с достоверностью соответствие представленного суду расчета задолженности условиям кредитного договора, установить факт нарушения Ответчиком своих обязательств и размер задолженности по кредитному договору. 

На основании ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, статей 12 и 56 ГПК РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из диспозитивного характера норм гражданского права, законодательно закрепленной для граждан и юридических лиц возможности по своему усмотрению осуществлять принадлежащие им гражданские права, и ответственности за совершение или несовершение действий в материальных правоотношениях, а так же недопустимости злоупотребления правом, Истец должен был надлежащим оформлением документов создать предпосылки для защиты своих прав в случае возникновения спора.

При этом Истец волен действовать в соответствии с предписаниями нормативных актов, правовыми обычаями либо отклоняться от них, но если он в силу каких-то причин не предпринял действий по закреплению своего права, получению документов, его подтверждающих, он не вправе рассчитывать, что оно будет защищено так же, как право субъекта, предпринявшего необходимые действия по закреплению статуса.

ООО «Экспресс-кредит» располагал реальными возможностями обеспечить свои интересы необходимыми доказательствами и не исполнил возлагаемую именно на него обязанность подтвердить условия заключения кредитного договора, учитывая, что бремя доказывания лежит на том, кто делает утверждение (Постановление Европейского суда по правам человека от 26 июля 2007 года по делу "М. против Российской Федерации").

При установленных обстоятельствах, суд, оценив представленные в материалы дела доказательства с учетом их относимости, допустимости и достоверности, принимая во внимание, что Истец не представил достаточных доказательств в обоснование заявленных исковых требований, пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (решение суда в окончательной форме принято 11.04.2019).

Председательствующий судья Е.П. Шестакова