Дело 2-202/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

05 июня 2017 года 

<

адрес> 

Новоорский районный суд Оренбургской области в составе: 

председательствующего судьи Квиринг О.Б., 

при секретаре Егоровой Л.А., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала № 3349/5/36 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик в свою очередь по договору обязан возвратить кредит в установленные сроки и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Заемщиком не исполняются условия кредитного договора и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., из них 

<

данные изъяты> руб. - просроченный основной долг по кредиту; 

<

данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 

<

данные изъяты> % годовых; 

<

данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 

<

данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых от остатка основного долга (ссудной задолженности) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита, расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что действительно брал кредит. Однако, он его уже погасил. В ДД.ММ.ГГГГ. банк обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, с него взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> руб. Указанную сумму он оплатил, что подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Так, согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. По правилам статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Исходя из статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Между сторонами в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), как того требуют ч. 1 ст. 432, ст. ст. 819, 820 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, при этом заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Из п. 1.4 договора следует, что срок предоставления кредитором денежных средств заемщику (при условии соблюдения последним установленного договором с порядка выдачи кредита) – до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1.5 договора окончательный срок возврата кредита (основного долга) – ДД.ММ.ГГГГ Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью. 

Из п. 3.1 договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п. 1.2 договора, на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1 договора. Выдача кредита производится при обязательном выполнении заемщиком до срока, указанного в п. 1.4 договора, следующих условий:

- заемщик предоставит кредитора документы, предусмотренные правилами кредитора для получения кредита, а также иные документы, затребованные кредитором;

- заемщик откроет у кредитора текущий счет в валюте РФ;

- заемщик предоставит кредитору письменное распоряжение, составленное по приемлемой для кредитора форме, о перечислении кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора;

- кредитор получит надлежащим образом оформленное обеспечение исполнения обязательств заемщика, указанное в п. 5.2 договора;

- заемщик представит кредитору договор страхования (страховой полис) жизни и здоровья, по которому выгодоприобретателем будет являться кредитор, а также документы, подтверждающие оплату заемщиком страховой премии/страхового взноса (в случае если страхователем выступает третье лицо, также предоставляется документ, подтверждающий, что договор страхования заключен с письменного согласия заемщика). 

Согласно п. 4.7.1 договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени).

Из п. 6.1 договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

До заемщика при его обращении в банк была доведена информация о предоставляемом кредите и всех платежах по кредитному договору, ФИО1 своей подписью в кредитном договоре, а также действиями по получению кредитных денежных средств и их частичном возврате подтвердил, что с информацией он ознакомлен, согласен и принимает ее. Кредит по данному договору был предоставлен ответчику на условиях, содержащихся в кредитном договоре. Банк исполнил взятые на себя обязательства, ответчик получил денежную сумму. Как установлено судом, сумма кредита перечислена на счет заемщика, что подтверждается содержанием ведомости. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб., из них 

<

данные изъяты> руб. - просроченный основной долг по кредиту; 

<

данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 

<

данные изъяты> % годовых; 

<

данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 

<

данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Доказательств, подтверждающих, что денежные средства не поступали на счет ответчика или же что выписка по счету владельца в действительности отражает движение денежных средств по счету другого лица - в деле не имеется.

Разрешая заявленные требования ОАО "Россельхозбанк" о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходил из факта нарушения заемщиком условий кредитного договора и наличия задолженности по договору, в связи с чем признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Доказательств обратного суду не предоставлено.

Определяя размер задолженности, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку данный расчет ответчиком не оспорен, соответствует законодательству, условиям заключенного между сторонами договора.

Истец уведомлял ответчика о нарушении условий кредитного договора и требовал в добровольном порядке погасить образовавшуюся задолженность.

Однако, на настоящий момент претензии Банка остались неудовлетворенными.

Рассматривая доводы ответчика ФИО1 о том, что он погасил долг по кредитному договору по решению мирового судьи, суд пришел к следующему. 

Решением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 взыскана просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей. 

Сумма 

<

данные изъяты> рублей, удержанная РОСП с ФИО1 была отнесена на погашение основного долга по кредиту. 

Согласно постановлению № от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство в отношении ФИО1 по исполнительному листу № от ДД.ММ.ГГГГ окончено, в связи с фактическим исполнением документа. 

Как следует из материалов дела, сумма 

<

данные изъяты> руб., удержанная РОСП с ФИО1 была отнесена на погашение основного долга по кредиту. Банк взыскал просроченную к моменту подачи иска задолженность на ДД.ММ.ГГГГ 

Сейчас банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом на остаток основного долга до фактического погашения задолженности. 

Согласно п. 7.1 кредитного договора договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Определениях Конституционного Суда РФ от 15.01.2009 N 243-О-О и от 16.04.2009 N 331-О-О, сама по себе норма п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, предусматривающая право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору и не может рассматриваться как нарушающая его конституционные права.

В соответствии с п. 3 ст. 425 Гражданского кодекса РФ окончание срока действия договора само по себе не влечет прекращение предусмотренных им обязательств. Не прекращает их и взыскание долга в судебном порядке. Основанием же для такого прекращения по общему правилу (ст. 408 Гражданского кодекса РФ) является надлежащее исполнение обязательства, что применительно к кредитному договору и его предмету (ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ) предполагает возврат всей суммы кредита. Вместе с тем, до этого момента на нее в соответствии с другим правилом - п. п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ подлежат начислению проценты, в данном случае - в размере, предусмотренном договором.

Согласно п. 4.1 кредитного договора стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: 

- процент за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

- проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. 

Таким образом, согласно ст. ст. 407, 408 Гражданского кодекса РФ обязательства заемщика по кредитному договору прекращаются надлежащим исполнением, то есть после полного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование средствами кредита. При этом в соответствии с нормами главы 26 Гражданского кодекса РФ само по себе принятие судом решения о взыскании долга по кредитному договору не является основанием для прекращения прав кредитора и обязательств заемщика, предусмотренных договором.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им при подаче иска в суд госпошлина в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., из них 

<

данные изъяты> руб. - просроченный основной долг по кредиту; 

<

данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 

<

данные изъяты> % годовых; 

<

данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 

<

данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Взыскать в пользу Акционерного общества Россельхозбанк» с ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> % годовых от остатка основного долга (ссудной задолженности) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита. 

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 госпошлину в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Новоорский районный суд.

Судья: 

Мотивированное решение изготовлено 09.06.2017 г. 

Судья: