Дело № 2 - 719/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Сатка 06 июня 2019 года

Саткинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Чумаченко А.Ю.,

при секретаре Хавановой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 025 789 руб. 12 коп., расходов по оплате госпошлины в сумме 35 328 руб. 95 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом площадью 73,3 кв.м., земельный участок площадью 1985 кв.м., расположенные по адресу 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 427 075 руб. 20 коп.

В обосновании иска ссылается на то, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому был предоставлен кредит на приобретение недвижимости в сумме 2 235 000 руб. под 12,5% годовых, сроком на 240 мес.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата суммы кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, была составлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ на недвижимое имущество - жилой дом площадью 73,3 кв.м. и земельный участок площадью 1985 кв.м., расположенные по адресу 

<

адрес>.

В связи с тем, что заемщики систематически не исполняют обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор, взыскать в его пользу задолженность по кредиту и обратить взыскание на заложенное имущество. 

В судебное заседание представить истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дне, месте и времени слушания дела надлежаще извещен, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, просил снизить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала, просила снизить неустойку в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 2 указанной статьи к рассматриваемым правоотношениям применимы правила о договоре займа. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и заемщиками ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, заемщикам был предоставлен кредит в сумме 2 235 000 руб. под 12,5% годовых, сроком на 240 мес., на приобретение объекта недвижимости - жилого дома площадью 73,3 кв.м., и земельного участка площадью 1985 кв.м., расположенных по адресу 

<

адрес>.

Даты погашения задолженности по договору устанавливает график в соответствии с приложением №, являющийся неотъемлемой частью договора (п.4.1).

Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (п.4.2.1.).

В обеспечение обязательств по кредитному договору была составлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ на недвижимое имущество - жилой дом площадью 73,3 кв.м., и земельный участок площадью 1985 кв.м., расположенных по адресу 

<

адрес>.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Заемщики ФИО1, ФИО2 систематически не исполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, допуская просрочки уплаты ежемесячных платежей, что подтверждается имеющимся в деле расчетом задолженности по кредитному договору и выпиской по счету. 

Согласно п. 4.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. 

Согласно расчетам суммы задолженности, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 025789 руб. 12 коп., в том числе просроченная задолженность 2188762 руб. 50 коп., просроченные проценты 735 230 руб. 93 коп., неустойка на просроченные проценты 89 188 руб. 80 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность 12 606 руб. 89 коп.

Расчет задолженности не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиками денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету.

Согласно п. 5.3.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения условий договора, кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, требования до настоящего времени не исполнены.

При таких обстоятельствах, истец вправе потребовать возврата суммы задолженности с созаемщиков, поскольку в судебном заседании установлено, что ими не исполняются условия кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе ее уменьшить.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Включение в договор условия об уплате стороной, нарушившей обязательство неустойки, не противоречит закону, размер неустойки согласовывается сторонами при заключении договора. 

Вместе с тем, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности неустойки определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все обстоятельства дела, период просрочки, размер задолженности, размер неустойки, суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию с ответчиков неустойки за несвоевременную уплату кредита до 5 000 руб., за несвоевременную уплату процентов до 15 000 руб. Таким образом, подлежит взысканию с ответчиков неустойка в размере 20 000 руб.

В связи с чем, с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию солидарно в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 943 993 руб. 43 коп. (2 188 762,50 + 735 230,93 + 20 000).

В соответствии со ст.ст. 334, 341 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Статьей 337 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть удовлетворено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 Гражданского кодекса РФ). 

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ст. 350 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, заемщиками допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, суд находит совокупность указанных обстоятельств достаточной для удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № об определении рыночной стоимости имущества расположенного по адресу: 

<

адрес>, выполненного ООО НКЦ «Эталонъ», рыночная стоимость жилого дома составляет 190 439 руб., земельного участка 343 405 руб., исходя из 80 % рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика стоимость дома будет составлять 152 351 руб. 20 коп., земельного участка 274 724 руб., всего 427 075 руб. 20 коп. 

Представленный истцом отчет об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества ответчиками не оспаривался, доказательств рыночной стоимости спорного имущества в ином размере, в материалы дела не представлено.

В связи с чем, суд считает возможным определить начальную продажную цену реализации жилого дома равной 152 351 руб. 20 коп., земельного участка равной 274 724 руб. 

В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

С учетом обстоятельств дела, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 35328 руб. 95 коп. по 17664 руб. 48 коп. с каждого. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 943 993 (два миллиона девятьсот сорок три тысячи девятьсот девяносто три) рубля 43 копейки.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате госпошлины по 17 664 рубля 48 копеек с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом площадью 73,3 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежащий ФИО1; установить начальную продажную стоимость в размере 152 351 рубль 20 копеек. Определить способ реализации заложенного имущества - продажу с публичных торгов. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок площадью 1985 кв.м., кадастровый №, категория земель - земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, принадлежащий ФИО1, расположенный по адресу: 

<

адрес>; установив начальную продажную стоимость в размере 274 724 рубля. Определить способ реализации заложенного имущества - продажу с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с подачей жалобы через Саткинский городской суд.

Председательствующий: подпись А.Ю. Чумаченко

Верно:

Судья: А.Ю. Чумаченко

Секретарь: А.В. Хаванова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.